Bernie Madoff, il consulente d'investimento di volta in volta considerato trasformatore di truffatore di Ponzi, esemplifica l'oscurità del settore finanziario. In un primo momento, Madoff sembrava essere il perfetto professionista finanziario per i suoi clienti. Il ricco e l'elite non aveva idea che i loro rendimenti stellari sono stati finanziati dagli investitori di Madoff in arrivo. Se l'elite ricca può ottenere snookered da un consulente finanziario, cosa proteggere l'individuo medio dallo stesso destino? Attenzione alle truffe di consigliere finanziario e imparare a proteggere te stesso.

Secondo la Securities and Exchange Commission (SEC), "uno schema di Ponzi è una frode di investimento che comporta il pagamento dei ritorni dichiarati agli investitori esistenti da fondi contribuiti da nuovi investitori". Gli organizzatori del programma Ponzi spesso sollecitano nuovi investitori promettendo di investire fondi in opportunità rivendicate per generare rendimenti elevati con un rischio poco o nessun rischio. "Lo schema Ponzi è una truffa classica e comprende anche componenti di altre truffe. L'investimento procede in questa classica truffa sono semplicemente i nuovi investitori che sono stati versati ai clienti esistenti. Senza dubbio, l'iniziatore del programma Ponzi sfrutta i soldi per finanziare uno stile di vita stravagante. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Più grandi scorte di azioni

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Frode di Affinità

La frode di affinità mira a un particolare gruppo con il suo lavoro, spesso in combinazione con uno schema Ponzi. Questa truffa è efficace perché teniamo a fidarci degli altri membri della nostra "tribù". "Il gruppo di coorti potrebbe condividere la stessa religione, background culturale o regione geografica. Questo targeting di affinità rende più facile acquisire nuovi partecipanti alla truffa perché esiste un livello di fiducia incorporato. Per entrare in contatto con i partecipanti, lo scammers potrebbe appartenere al gruppo o far finta di essere un membro.

Il seguente schema affinità scam-Ponzi ha orientato i membri della comunità ebraica persiana a Los Angeles. Shervin Neman ha raccolto più di 7 dollari. 5 milioni per l'investimento nel suo cosiddetto hedge fund. Ha promesso che il fondo investisse in immobili preclusi che sarebbero stati rapidamente acquistati e poi rivenduti per un profitto. In realtà, Neman ha usato il denaro raccolto per finanziare il suo stile di vita stravagante e pagare nuovi investitori. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Frode Affinità: Nessuna Sicurezza nei Numeri

.) Scorrimento Misrepresentation La falsa dichiarazione delle credenziali è un altro modo che i consiglieri finanziari truffano il pubblico ignaro. Il campo della pianificazione finanziaria è maturo per il malfeasance perché non esiste un particolare requisito di credenziali o licenze per la pratica. Infatti, esistono decine di designazioni finanziarie come il pianificatore finanziario certificato (CFP), il consulente d'investimento registrato (RIA), il revisore contabile certificato (CPA), l'analista finanziario (CFA) e molti altri ancora.Il pubblico non può essere a conoscenza delle denominazioni, dell'etica o dei requisiti per una certificazione e pertanto può ricevere consigli da parte di qualcuno senza istruzione, esperienza o priorità nel campo dell'assistenza agli investimenti. È abbastanza facile che qualcuno appenda una scogliera e inizia a tralasciare il consiglio. Il truffatore può quindi chiudere il negozio e camminare via con i proventi o truffare i clienti ignari con prodotti falsi. (Per ulteriori informazioni, vedere:

La zuppa di alfabeto delle certificazioni finanziarie

.) Ritorno irrealistico Promettendo o addirittura garantendo un rendimento superiore a quello del tuo investimento è un trucco comune. L'assioma popolare, "se è troppo bello per essere vero, probabilmente non è" è generalmente accurato. È improbabile che un consulente possa offrire un rendimento del cliente che non è disponibile al resto del mondo. Questa truffa preoccupa sull'avidità del cliente e sogna di soldi facili. Se un consulente offre o garantisce rendimenti superiori al 12-15%, è probabile una truffa. Ad esempio, negli ultimi 85 anni il mercato azionario U. ha registrato una media di circa il 9,5%. Questo ritorno non è un ritorno "sicuro", ma significato abbastanza volatile ci sono stati molti anni di ritorno negativi negli ultimi decenni.

Nel 2012 i proprietari di una voce di Dallas su Internet Protocol (VoIP) hanno offerto agli investitori cristiani, affiliati a una scuola privata, il rendimento di 1 000% all'anno per investire nella loro società, Usee, Inc. si aspettano, sono stati perseguiti dalla SEC. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Tutorial

. Churning Molti broker di borsa sono stati addebitati con la truffa "churning". Dal momento che i mediatori di borsa tradizionali vengono pagati quando i loro clienti acquistano o vendono una garanzia, possono essere motivati ​​a fare scambi inutili per sovrapporre le proprie tasche. La truffa di rottura coinvolge il consulente finanziario che effettua frequenti operazioni di acquisto e vendita, che non solo costa il cliente in commissioni, ma di solito si traduce in ottimi rendimenti d'investimento.

Ci sono molte altre truffe di investimento e altre varietà degli schemi di cui sopra. In seguito, scopri come evitare di cadere preda di un consulente d'investimento ombreggiato. (Per ulteriori informazioni, vedere:

4 Tactics disattenti del broker e come evitarli

.) Proteggersi Vet e verificare lo sfondo del consulente finanziario. Scopri se il consulente ha ricevuto qualsiasi azione disciplinare o reclami. Questi siti web aiutano a scoprire i consiglieri senza scrupoli: www. FINRA. org / brokercheck, www. adviserinfo. sec. gov, www. NASAA. org, www. NAIC. org e www. PCP. netto.

Chiedete come viene compensato il consulente. È la commissione, i beni gestiti, la tassa o una combinazione di strutture di pagamento? Se il potenziale consulente finanziario non è chiaro o si occupa quando si chiede le tasse, andare a piedi. Chiedere il documento ADV Part II del consulente che spiega i servizi professionali, le tasse e le strategie. Questo documento dovrebbe anche essere disponibile sul sito web della SEC nel adviserinfo. sec. sezione gov. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Trova il consulente finanziario giusto

.) Inoltre chieda i nomi di clienti soddisfatti e di lunga durata. Anche se una buona idea in teoria, questa protezione ha un aspetto negativo, in quanto i riferimenti potrebbero essere prescreened o amici del consulente. Quando si discute di idee e strategie di investimento, chiedete i vantaggi e gli svantaggi di ogni raccomandazione. Non ci sono investimenti perfetti, e ogni prodotto finanziario ha un lato negativo. Se il consulente non è chiaro o non comprende l'investimento, potrebbe non essere per te. Anche se, si può prendere in considerazione la raccolta di un secondo parere. (Per ulteriori informazioni, vedere:

OMG, penso di essere stato scammato!

) Non dare al consulente finanziario un procuratore o una capacità di fare i commerci senza prima consultarti. Richiedi che ogni azione finanziaria venga eliminata prima. Inoltre, assicurati di ricevere dichiarazioni non solo con la carta intestata del consigliere, ma anche dal custode o dall'istituto finanziario che detiene i vostri soldi e investimenti. La linea inferiore

Non agire in fretta. Sempre prendere tempo per pensare o "dormire" una decisione finanziaria. Un tentativo di correre dovresti essere una bandiera rossa. Se oggi c'è una buona opportunità, non andrà via domani. Non abbiate paura di camminare se un'offerta non sembra giusta. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come evitare la caduta di preda alla scusa seguente Madoff

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