Quando si tratta della gestione del denaro, non ci sono mancanze di scelte. Per gli investitori interessati a tariffe basse e su piattaforme automatizzate, ci sono molti robo-consultori o consulenti digitali da cui scegliere. Se stai cercando il tradizionale rapporto di consulenza finanziaria con un pianificatore finanziario dedicato per aiutare con la tua gestione dei soldi, ci sono anche un'abbondanza di scelte.

Confrontando un consulente finanziario impiegato dai servizi finanziari più noti, Edward Jones con un robo-advisor è in qualche modo confrontando le mele con le arance. Il consulente tradizionale Edward Jones è alto in netto contrasto con il tipo robo-consultivo di gestione degli investimenti automatizzati.

Ecco perché. . Quello che gli investitori amano di Edward Jones

Con sede a Missouri, la società ha 11.000 uffici in tutto gli Stati Uniti e, per quanto riguarda la lettura correlata, vedere:

Che consiglieri possono imparare da Robo-Advisors < 550 uffici canadesi attraverso la sua affiliata Edward Jones Canada. A differenza di molti dei suoi concorrenti che prestano servizi alle istituzioni e alle società, Edward Jones annulla i singoli clienti. Ciascuno dei suoi 13, 500 consulenti finanziari fornisce un servizio personalizzato uno a uno ai clienti. Fino al 2013, Edward Jones ha guidato gli investitori verso titoli pubblici disponibili, obbligazioni e fondi comuni di investimento. Nel 2013, Edward Jones ha creato il suo primo fondo comune di proprietà, disponibile per i clienti che partecipano alla piattaforma di soluzioni Advisory Solutions a pagamento.

L'approccio di Edward Jones inizia con un incontro personale tra cliente e consulente con l'obiettivo del consulente di conoscere. Il consulente Jones cerca di capire perché stai investendo e cerca di capire i tuoi obiettivi di breve, medio e lungo raggio. Il consulente impara la tua tolleranza al rischio, ti aiuta a stabilire obiettivi e sviluppa un piano personalizzato. Il consulente Jones raccomanda poi gli investimenti e le tattiche che spera di adattarsi ai tuoi obiettivi.

I consiglieri di Edward Jones sono generalmente compensati in vari modi. I consulenti ricevono commissioni quando si acquista e vende una garanzia e vengono compensati attraverso un mark-up del prodotto - come quando si acquista un legame. Nei programmi di consulente, il professionista di Edward Jones viene compensato con un tasso percentuale di attività in gestione. Infine, ci sono ulteriori accordi di terzi che pagano il consulente quando vende un particolare prodotto d'investimento. (Per la lettura correlata, vedere:

Perché i consulenti dovrebbero riunirsi .) Jones vs. un Robo-Advisor

Il modello robo-advisor ha preso l'industria finanziaria e lo ha trasformato in testa. La piattaforma robo-dominante offre agli investitori l'accesso a algoritmi tecnologici di alto livello che gestiscono meglio gli investimenti per ottenere rendimenti più elevati e tariffe inferiori.Sotto l'ombrello robo-advisor, ci sono delle variazioni con alcuni servizi come Capital Personale che offrono l'accesso a consulenti finanziari - le risorse gestite devono raggiungere un importo superiore a

e un programma assistito da computer. In generale, un robo-consultatore effettua una rapida valutazione dell'orizzonte temporale di un individuo e del comfort con il rischio. Da questi dati crea un menu di fondi comuni di investimento - e occasionalmente di azioni individuali - per l'investitore. Altre distinzioni di robo-advisor: la maggior parte dei controlli degli investimenti dei consumatori attraverso le compensazioni regolamentate, sebbene alcuni, come SigFig e Jemstep (che offrono anche il suo servizio in bianco per i consulenti finanziari), consentono all'investitore di mantenere la propria account esistenti. La maggior parte dei robos offrono un riequilibrio regolare del portafoglio e molte pratiche pratiche di raccolta delle perdite fiscali al fine di ridurre le tasse e aumentare i rendimenti. I robo-consulenti generalmente praticano tasse basate su attività in gestione, e alcuni consiglieri gestiranno gratuitamente i primi $ 10 000. Robos ha un numero limitato di soluzioni di investimento per il consumatore. (Per la lettura correlata, vedere:

Gestione di un Cashfallfall .) Edward Jones è un tradizionale servizio di consulenza finanziaria che fissa i portafogli di investimenti guidati dai clienti. Al contrario, un robo-advisor imbarcherà un utente in una particolare categoria in base al questionario iniziale. L'approccio di Edward Jones generalmente costerà il consumatore molto di più di una tariffa bassa di robo. C'è anche la possibilità che un consulente Jones possa essere tentato di investire in un prodotto basato sulla commissione del consulente, senza considerare se il particolare prodotto è il migliore disponibile per il suo cliente.

C'è dibattito sui rendimenti. Robos promette che, a causa delle basse tasse e dei programmi di investimento informatizzato, l'investitore otterrà i migliori rendimenti per le tasse più basse. Inoltre, grazie al ribilanciamento e agli algoritmi proprietari, i robot impegnano meno volatilità o rischio di investimento. Le ditte di consulenza tradizionali giustificano le strutture a pagamento con il tocco personale che offrono ai clienti.

Robos sono attraenti per gli investitori più giovani che probabilmente hanno meno soldi per collocare nei mercati finanziari. Con i loro minori investimenti minimi richiesti, i consulenti di robo consentono agli investitori di piccole dimensioni di accedere ad orientamenti di investimento di alto livello.

La linea inferiore

Edward Jones è composto da migliaia di consiglieri. Per gli individui che vogliono un tocco personale, il giusto consulente Jones può essere una buona scelta. D'altra parte, le tasse basse e le strategie d'investimento testate dei robot danno agli investitori più dollari netti per distribuirsi nei mercati. Tutto dipende da quale tipo di rapporto un investitore sta cercando di forgiare con un consulente. (Per la lettura relativa, vedere:

Perché la pianificazione sanitaria è vitale al pensionamento .)