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Il trasferimento di un saldo di carte di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito a breve termine, ma la misura in cui il saldo di bilanciamento fa male il tuo punteggio di credito dipende dall'ammontare del saldo che trasferite e il nuovo limite di credito della carta. A lungo termine, tuttavia, potresti aumentare i tuoi punteggi di credito se trasferisci i saldi strategicamente a carte con grandi limiti di credito.

Perché i saldi di trasferimento?

Le società di carte di credito invitano i consumatori a trasferire i saldi con offerte interessanti come l'intero 0% per 12 mesi. Il trasferimento dei saldi significa che un consumatore sposta il debito da una carta di credito alla carta a tasso zero, che può ridurre la fattura della carta di credito della persona, ma solo temporaneamente se manca completamente a pagare il debito durante il periodo di interesse introduttivo. Il trasferimento di un saldo non cancella gli interessi e gli addebiti già aggiunti al saldo, ma interrompe gli interessi supplementari e le spese da incurrare.

Approfittando dell'offerta introduttiva di una carta di credito di solito salva il titolare della carta qualche soldo. Ad esempio, un consumatore con un saldo di carte di credito di $ 10.000 al 15% di interesse, in programma di pagare la carta in un anno, potrebbe risparmiare circa $ 831 trasferendo un saldo a una carta con un'offerta a zero interesse. Tuttavia, tali carte di credito addebitano tasse di trasferimento di equilibrio fino al 3% dell'importo trasferito, che spegne una parte dell'importo risparmiato in interessi.

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Risposta da FICO

I consumatori che trasferiscono i saldi alle nuove carte di credito dovrebbero considerare il loro rapporto di utilizzo del credito come parte del processo decisionale. FICO determina i punteggi di credito valutando il rapporto di utilizzo del credito. Il rapporto confronta i crediti totali disponibili per i consumatori con l'importo dovuto per determinare i loro punteggi di credito. Ecco come funziona il credito utilizza quando si tratta di trasferimenti di equilibrio di carte di credito.

Esempio: una persona con $ 10.000 di credito disponibile sulla Carta di Credito # 1 ha $ 3 000 in spese sulla carta. Su questa carta, ha utilizzato circa il 33% del credito disponibile; FICO considera l'utilizzo del 30% come ideale. Dite che la persona riceve un'offerta di interessi pari al 0% sui trasferimenti di equilibrio sulla Carta di Credito # 2, e quella carta ha un limite di $ 12.000. Muovere il suo saldo di $ 3,000 alla nuova carta libera completamente la Carta di Credito 1 e si mangia solo 25% della Carta di Credito # 2, cedendo così il suo utilizzo del credito a meno del 30%. Pertanto, mentre il suo punteggio di credito potrebbe diminuire temporaneamente a causa dell'indagine fatta nell'ambito della domanda di Carta di Credito # 2, in generale, il suo punteggio di credito sarà molto probabile aumentare.

Debito Refinance Alternative

Gli utenti della carta di credito che desiderano trasferire i saldi con un effetto minimo sui loro punteggi di credito potrebbero considerare i prestiti bancari personali. FICO calcola i punteggi di credito basati sul credito revolving, quindi un prestito bancario non figura nel rapporto di utilizzo del credito.I consumatori dovrebbero essere consapevoli, tuttavia, che le banche quasi non offrono mai prestiti personali a zero interesse, ma il tasso di interesse offerto è generalmente inferiore ai tassi di interesse della carta di credito.