La pianificazione della pensione è un compito scoraggiante per chiunque. La paura di non avere abbastanza per vivere dopo aver lasciato i nove ai cinque è un grande motivatore per iniziare a risparmiare presto la tua carriera. Ma è anche una delle ragioni per cui gli investitori si rivolgono a investimenti alternativi al perseguimento di rendimenti a lungo termine più elevati e sostenibili in un mondo a basso tasso di interesse. Queste attività includono fondi di private equity, hedge funds, futures gestiti, immobiliare, commodities, metalli e oggetti da collezione, per citarne alcuni. (Vedi: IRA asset e investimenti alternativi .)

Una relazione da parte di PricewaterhouseCoopers ha preveduto un grande cambiamento verso questi investimenti avanti: "Tra il 2015 e il 2020, le attività alternative dovrebbero crescere a 13 dollari. 6 trilioni nel nostro caso di base e 15 dollari. 3 trilioni nel nostro scenario elevato. "La relazione continua a dire che i fondi globali del patrimonio del pensionamento raggiungeranno 56 dollari. 6 miliardi di dollari entro il 2020 ", con attività alternative che potrebbero svolgere un ruolo notevolmente maggiore nel loro mix di asset allocation. “

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Ecco le nostre scelte migliori per investimenti alternativi per la pensione, nel caso in cui volete saltare sul carro.

Bitcoin

Bitcoin, la valuta virtuale, sta emergendo come una nuova classe di asset che sta rapidamente diventando mainstream, persino ricevendo l'accettazione da parte dei regolatori. L'investimento in Bitcoins per la pensione è ora possibile grazie ad un IRA auto-diretto. Questo conto individuale di pensionamento qualificato è attualmente l'unico Fondo U. S. approvato dall'IRS che consente agli investitori di mantenere la moneta digitale nei loro portafogli di pensionamento.

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Il processo di aggiunta di Bitcoins alla tua auto-diretta IRA (SIDRA) è semplice e veloce. Innanzitutto, apri una SIDRA tramite un'applicazione sicura e-sign; successivamente, il nuovo account viene finanziato tramite un rollover o un trasferimento. Infine, è necessario completare un ordine di assegnazione Bitcoin. L'account richiede un deposito minimo di $ 5 000 e carica solo una piccola commissione iniziale senza ricorrenti spese annuali.

I regolamenti e le regole per l'IRA di Bitcoin sono gli stessi di IRA auto-diretti (tutti i IRAS), il che significa che non c'è accesso al tuo denaro fino a quando non sei 59 ½ (o paga una penalità per il ritiro anticipato) . Mentre gli individui possono semplicemente possedere Bitcoins, Bitcoin IRA fornisce un modo strutturato per farlo con i vantaggi del risparmio di vecchiaia a risparmio fiscale e senza il fastidio di custodire.

. Immobiliare Gli investitori che vogliono diversificare, generare rendimenti e proteggere l'inflazione spesso si rivolgono a immobili. Gli individui possono parcheggiare il denaro in una buona proprietà commerciale o residenziale e trarre beneficio dai redditi da locazione mentre il valore della proprietà si apprezza nel tempo.

È inoltre possibile tenere immobiliare attraverso una fiducia in investimenti immobiliari (REIT) o in una proprietà immobiliare self-directed IRA. Mentre i beni immobili hanno le sue carenze, un sondaggio di milionari di Morgan Stanley ritiene che sia ancora la classe di asset alternative più tradizionali e popolari. (Ulteriori informazioni su:

Modalità semplici per investire in immobili

.) Credito Peer-to-Peer Il prestito peer-to-peer o sociale funziona in modo vantaggioso per entrambi i mutuatari , che ottengono prestiti a tassi di interesse inferiori alle banche e prestatori, che possono guadagnare tassi di rendimento più elevati rispetto ai depositi bancari.

È un processo personalizzato che è diventato di recente molto popolare. Uno dei suoi svantaggi, dato l'assenza di un organismo autorizzato per gestire le transazioni, è il rischio di inadempienza. Ma ciò può essere un po 'minimizzato scegliendo più piattaforme peer-to-peer da cui offrire denaro. Questi includono il Club di prestito, Prosper, Upstart, Circolo di finanziamento, Peerform, Pave, Daric, BorrowersFirst e SoFi.

)

Posizionamento Privato Il posizionamento privato rappresenta un modo per raccogliere capitali attraverso un'offerta di titoli non registrata. "Le aziende private e pubbliche impegnano investimenti privati ​​per raccogliere fondi da parte degli investitori. I fondi Hedge e altri fondi privati ​​si impegnano anche in piazzamenti privati ​​", osserva un bollettino dell'U.S. Securities and Exchange Commission (SEC). Mentre il collocamento privato è generalmente offerto agli investitori istituzionali e accreditati, gli individui (non accreditati) possono investire in posizioni private (in LLCs, partnership, piccole imprese, fondi trust e altro) tramite un IRA auto-diretto. Anche se questi investimenti possono essere premiati, c'è anche un elevato rischio di rischio. Consultare un consulente finanziario per il miglior corso d'azione per te e fare riferimento al Regolamento D della SEC quando esamina questa forma di investimento.

Gold

Una delle poche attività liquide tangibili, l'oro ha tradizionalmente svolto il ruolo di una efficace hedge dell'inflazione. Mentre nel corso degli anni la sua correlazione con i prezzi delle azioni è aumentata (quindi non è il modo migliore per diversificare), rimane un tesoro in tempi di crisi. È possibile tenere l'oro come bar, monete o gioielli, ovviamente, ma ci sono modi innovativi per investire, tra cui fondi scambiati in oro, fondi comuni d'oro che investono in società partecipate all'estrazione d'oro e futures e opzioni in oro.

C'è anche il percorso IRA auto-diretto - sia d'oro da sola, che insieme ad altri metalli preziosi, come il platino e l'argento. Nel complesso, indipendentemente dalla forma, un'allocazione del 5% -10% verso l'oro è considerata ideale per un portafoglio di investitori. e

cosa cambia i prezzi dell'oro?

La linea inferiore

Gli investimenti alternativi o non tradizionali hanno vantaggi rispetto a le attività tradizionali come azioni e obbligazioni, compresi i livelli elevati di reddito, la diversificazione, la sostituzione del rischio e una copertura contro i punti deboli.Un modo per investire in questi beni è attraverso un IRA auto-diretto tramite custodi e fiduciari (vedere: IRA: Regole e regolamenti ). Oppure, tenuto conto dei limiti dei contributi totali di IRA, si potrebbe considerare l'investimento in questi asset direttamente, come un investimento regolare a lungo termine. Dato che alcune attività alternative stanno ancora maturando, un corso intelligente potrebbe essere quello di combinare uno o più di essi con gli investimenti tradizionali per un portafoglio di pensionamento equilibrato.