La morte di un coniuge o di un divorzio può esprimere un enorme impegno emotivo su un cliente. L'impatto finanziario può essere altrettanto devastante. Come consulente finanziario, la tua guida può essere preziosa nel guidare i vostri clienti questa transizione difficile e nella fase successiva della loro vita finanziaria.

Ecco alcuni suggerimenti su come aiutarli. (Per le relative letture, vedere: Consulenti: i tuoi clienti femminili non sono tutti uguali. )

Che cosa fare prima

Una delle prime cose che bisogna fare dopo un divorzio o la morte di un coniuge è quello di aiutare il tuo nuovo-singolo cliente ad ottenere una maniglia sul suo budget e spesa. Qual è la fonte del reddito? Quale asset ha il tuo cliente che può essere utilizzato per generare il flusso di cassa ora (se necessario) e / o per creare un uovo di nido per la pensione? Quanto è abile il tuo nuovo cliente singolo a gestire le proprie finanze?

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Mentre queste domande sono state capite, ci sono cose che possono aspettare un po '. Ad esempio, molti consulenti finanziari giustamente consigliano ai nuovi vedove o ai divorziati di mettere subito a posto molte decisioni sui loro futures finanziari. La situazione di ciascun cliente è diversa, ma qui sono due esempi di decisioni che potrebbero essere differite se la situazione consente: vendere la loro dimora attuale o investire, se il cliente è nuovo ad esso.

Inoltre, coloro che hanno recentemente perso un coniuge e coloro che sono stati recentemente divorziati potrebbero trovarsi pressurati da amici o familiari ben intenzionati per muoversi con la loro vita finanziaria. Possono anche ottenere pressione da un consulente finanziario per agire.

) Figura Finanze Mentre il nuovo singolo non dovrebbe correre immediatamente le decisioni finanziarie e rischia di prendere una decisione emotiva che in ultima analisi è dannoso per loro, a un certo punto hanno bisogno di assumersi la responsabilità della loro situazione finanziaria. Nel caso di un divorzio, il cliente deve assicurarsi che tutti i beni assegnati siano gestiti correttamente. Se necessario, è importante assicurarsi che queste attività siano ritardate anche al tuo cliente.

In alcuni casi, una parte del saldo del piano di pensione del datore di lavoro ex-spouse sarà parte del regolamento di divorzio come parte di un QDRO (ordine di relazioni domestiche qualificate). Il trasferimento di questi fondi non è automatico e ci sono passi che il destinatario potrebbe avere bisogno per garantire questi fondi.

Per i clienti che sono ora vedove o vedove ci sono un certo numero di cose da fare. Se il loro coniuge defunto avesse un'assicurazione sulla vita per la quale erano il beneficiario, devono essere in contatto con la compagnia assicurativa e prendere una decisione su cosa fare con i proventi.Spesso la compagnia di assicurazioni cercherà di convincerli a lasciare i soldi in conto con l'assicuratore, ma questo potrebbe non essere il posto migliore per questi soldi. Nel caso dei proventi di assicurazione sulla vita o di altri importi forfettari, come consulente finanziario, siete ben posizionati per aiutare il vostro nuovo cliente singolo a decidere cosa fare con questo denaro. Dovrebbe essere investito, applicato verso il debito o messo in qualche altro uso?

Recentemente i singoli clienti dovranno adeguare il loro piano immobiliare per assicurare che le persone che vogliono oggi come beneficiari si riflettono in quanto tali. Ciò significa adeguare le denominazioni dei beneficiari su attività come le polizze vita, le rendite, i conti pensionistici e altri per riflettere i propri figli o forse altri familiari come nuovi beneficiari. Allo stesso modo, questo dovrebbe essere fatto con tutti i documenti di pianificazione della proprietà come volontà, se necessario.

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Strip Sentiment da Decisioni Finanziarie Anche se può essere difficile, è importante per i nuovi singoli clienti separare le emozioni dalla pianificazione delle loro minacce (per la lettura correlata, vedere: futuro finanziario. Per coloro che hanno perso un coniuge, dovete guardare le loro finanze dal punto di vista di ciò che è nel loro migliore interesse. Mentre le cose e le cose che hanno condiviso con il loro coniuge tardivo potrebbero avere valore sentimentale, le aziende finanziarie non dovrebbero essere considerate in quella maniera. Proprio perché possedevano un patrimonio comune o un fondo comune non significa che l'investimento deve rimanere nel proprio portafoglio in corso. Che si tratti di una scorta che il loro ex coniuge ereditato dai loro genitori o da un amato parente o da una lunga azienda che hanno acquistato presto, la sentimentalità è un povero motivo per mantenere un investimento nel proprio portafoglio. Come loro consulente finanziario, è possibile aiutarli a prendere un'occhiata fredda ai loro beni.

La stessa cosa dovrebbe accadere con la proprietà. La tenuta della casa di famiglia ora che il tuo cliente è single ha senso? Soprattutto per una vedova, hanno la facoltà di mantenere la casa? Sarebbe meglio ridimensionare ad un certo punto? Questa è una considerazione pratica e finanziaria. Nel caso del divorzio, sta mantenendo la casa di famiglia un buon risultato finanziario per il tuo cliente? Possono essere stati assegnati la casa come parte del divorzio, ma dispongono delle risorse finanziarie per pagare l'ipoteca e mantenere il passo con tutte le altre spese che vengono con possedere una casa come la manutenzione, le riparazioni e le utilità?

La realtà di affrontare uno standard inferiore di vita

Non sempre è che il fatto di diventare singolo significa che le spese di una persona saranno tagliate a metà. Ad esempio, l'affitto o l'ipoteca del tuo cliente non verranno ridotti proporzionalmente. Le imposte sul reddito dipendono dal reddito, non dal numero di persone in famiglia. Infatti, il nuovo singolo può avere difficoltà ad adattarsi alla sua nuova realtà, e spesso questo si traduce in un livello di spesa simile a quello in cui erano sposati.

Se stavi lavorando con questo cliente prima del divorzio o della morte del coniuge, bisogna ricordare che questa è una nuova relazione.Ad esempio, se stai lavorando con la moglie adesso e non hai fatto un buon lavoro di includerla nel processo mentre era sposata, puoi essere in pericolo di perdere come cliente. Questo non è raro, quindi preparatevi.

La linea inferiore

Le persone che diventano single singoli a causa della morte di un coniuge o di un divorzio hanno un insieme unico di esigenze finanziarie che devono essere assistiti. Come consulente finanziario, è possibile fornire una guida preziosa e nel processo, sviluppare una relazione leale e duratura con questo nuovo cliente singolo. (Per la lettura correlata, vedere:

Come aiutare i clienti femminili a ritirarsi con successo.

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