La maggior parte delle persone sa che le persone che possiedono le loro residenze portano - infatti, spesso le società ipotecarie devono trasportare - assicurazioni di proprietà di casa per proteggere la loro proprietà, i loro beni e eventuali lesioni subite dai visitatori. Ma che dire delle persone che stanno affittando il loro spazio di vita? L'assicurazione del locatario protegge dalla perdita o danneggiamento dei beni personali quando occupi una proprietà in affitto - qualsiasi cosa da un appartamento in studio a un'intera casa o una casa mobile. L'assicurazione del locatario può anche fornire la protezione di responsabilità per l'evento che qualcun altro è ferito su quella proprietà.

Anche se stai solo cominciando o vivendo in un posto per un anno, ottenere una polizza assicurativa del locatario - probabilmente l'assicurazione meno costosa e più facile da ottenere - potrebbe essere un investimento intelligente. Potrebbe non pensare che tu abbia qualcosa di grande valore, ma tu probabilmente fare - più di quanto potresti comodamente permettersi di sostituire in caso di un furto o di un furto. (Secondo la compagnia di assicurazioni USAA, la roba del mediatore medio vale circa 20.000 dollari.)

Inoltre, non importa quanto sia attento che tu sia con il tuo appartamento (il tipo di residenza più affittuari hanno), non puoi controllare i tuoi vicini. Possono lasciare i tuoi cancelli di sicurezza aperti, avvisare gli stranieri malintenzionati nel tuo edificio, o addormentarsi con una sigaretta in mano e avviare un incendio. Mentre l'assicurazione del tuo padrone di casa può coprire l'edificio stesso, tale assicurazione non coprirà i contenuti del tuo appartamento, né qualcuno che accusa danni se avesse avuto un incidente all'interno del tuo appartamento o in affitto. Infatti, molti proprietari richiedono sempre più agli inquilini di trasportare l'assicurazione del locatario.

Cosa copre l'assicurazione del locatario?

Al suo fondamentale, l'assicurazione del locatario copre il contenuto della vostra abitazione affittata. I pericoli tipici chiamati includono incendi, furti, vandalismi, impianti idraulici e malfunzionamenti elettrici, alcuni danni causati dal tempo e altri pericoli nominati. Più specificamente, una politica standard HO-4 progettata per gli affittuari copre perdite a cose personali come:

Fuoco o fulmini

• Windstorm o grandine
• Esplosione
• Riot o commotion civile
• Danni causati da
• danni causati dai veicoli
• fumo
• vandalismo o maliziosità
• furto
• eruzione vulcanica
• oggetti cadenti
• peso di ghiaccio, neve o siccità
• scarico accidentale o overflow dell'acqua o del vapore da sorgenti comprese le apparecchiature domestiche, l'impianto idraulico, il riscaldamento, l'aria condizionata oi sistemi a sprinkler antincendio
• Cracking improvviso e accidentale di sistemi di riscaldamento a vapore o acqua calda, condizionatori o sistemi di irrigazione antincendio > Congelamento di impianti idraulici, di riscaldamento, di climatizzazione, di sistemi antincendio antincendio o di elettrodomestici
• Danni improvvisi e accidentali da corrente elettrica generata artificialmente
• Un altro elemento politico comune coprirà la perdita di utilizzo, vale a dire che se l'unità diventa disabitata in grado di conseguire uno di questi pericoli coperti, ti verrà fornito un po 'di soldi per pagare l'alloggio temporaneo (ma questo dovrebbe essere specificato nella politica; se no, la copertura non è fornita).L'assicurazione del vostro locatario può anche coprire il contenuto della vostra auto e dei bagagli durante il viaggio.
• La maggior parte delle polizze di assicurazione di locazione ha una copertura di responsabilità, in modo da essere protetto fino ad un certo importo nel caso in cui venga citato in giudizio per un infortunio o altri danni sostenuti a casa tua. Paga tutte le sentenze giudiziarie e le spese legali, fino al limite della politica.

Anche importante: la questione degli animali domestici. Se possiedi un animale domestico, devi dichiararlo; le probabilità sono che il vostro premio sarà più elevato come risultato.

Cosa non copre l'assicurazione dell'assistente?

Dovresti essere consapevole che ci sono molte cose che la maggior parte delle politiche non coprono automaticamente: il backup delle acque reflue nella tua residenza, i terremoti, le inondazioni e altri "atti di Dio". Queste cose possono essere coperte per un premio supplementare se ritenete che tu abbia un rischio significativo. Inoltre, se si dispone di oggetti insolitamente costosi o preziosi come apparecchiature elettroniche di fascia alta, gioielli fini, strumenti musicali o una importante collezione d'arte e oggetti d'antiquariato, potrebbe essere necessario acquistare un pilota o una politica separata per coprire questi elementi. Inoltre, potrebbe essere necessario un pilota separato per coprire i danni del vento in aree di uragani.

Le polizze assicurative del locatario non coprono anche le perdite causate dalla negligenza propria o dagli atti intenzionali del locatario.

Come richiedere l'assicurazione del locatario

Valutare le vostre esigenze di assicurazione

Quando si applica l'assicurazione del locatario, è una buona idea fotografare o registrare tutto quello che possiedi. Per articoli costosi, assicurati di annotare qualsiasi numero di serie che potrebbe aiutare a verificare la tua richiesta. Puoi persino prendere un passo avanti e inserire gli elementi in un foglio di calcolo insieme ad una stima del valore di ciascun elemento. Anche se questi passi richiedono un certo sforzo supplementare, dovresti farli per due ragioni forti.

Probabilmente pensi che il valore totale degli articoli che possiedi è inferiore a quello in realtà, il che ti mette a rischio di sottovalutare se stessi. Quando si faccia sedere e valutare il valore reale di ogni elemento che possiedi individualmente, otterrai un quadro più accurato di quello che vale la pena. Forse hai circa 50 raggi Blu, che non ti sembra molto, ma a 20 dollari a testa, hai una collezione di $ 1 000 che non vuoi pagare per sostituirti in caso di incendio.
Mentre la tua compagnia di assicurazioni probabilmente non vuole l'inventario o le fotografie quando esegue la politica, la tua documentazione sarà indispensabile se hai mai bisogno di presentare una richiesta perché sarà più in grado di dimostrare il valore dei tuoi beni . Assicurati di conservare le copie del tuo inventario al di fuori del tuo appartamento, come ad esempio in una cassetta di sicurezza, con un amico o un parente fidato, oppure inviare un messaggio di posta elettronica come allegato, in modo che tutti i documenti giustificativi non verranno distrutti insieme al tuo effetti personali.

1. Scegli una compagnia di assicurazione
2. Una volta che hai capito quanta assicurazione hai bisogno, sarai pronto a individuare compagnie di assicurazione che offrono le politiche del locatario nella tua zona. Per trovare un'azienda, puoi semplicemente effettuare una ricerca in Internet per l'assicurazione del proprietario e il tuo stato.Un altro approccio sarebbe quello di controllare con la famiglia e gli amici per raccomandazioni e tariffe. Assicuratevi di informare il proprio rappresentante dell'assicurazione come li hai trovati e se avete altre politiche esistenti con esse, in quanto spesso si possono ottenere tariffe familiari o offerte a pacchetti (ad esempio, se avete acquistato sia l'assicurazione casa che l'assicurazione auto insieme). Una volta che hai individuato potenziali assicuratori, ricerca le valutazioni delle assicurazioni aziendali attraverso un'azienda come A. M. Best, che valuta le capacità delle compagnie di assicurazione di pagare quando si effettua una richiesta.

Avvio dell'applicazione
Dopo aver esaminato le opzioni, è tempo di avviare il processo di applicazione. Se diverse società controllano finanziariamente, non c'è motivo di non applicarsi a tutti per vedere quale possa offrire la migliore combinazione di bassi tassi e copertura solida. Alcune aziende possono consentire di completare l'intero processo online. Altri potrebbero voler parlare con te al telefono o inviarti qualche lavoro da compilare. Nella maggior parte delle situazioni, non dovrebbe essere necessario incontrarsi con un rappresentante in persona.

Ottimizzazione della tua politica
L'applicazione sarà relativamente semplice da completare. Le uniche questioni che potrebbero esplodere sono in relazione al tipo di costruzione della vostra abitazione, anno costruito, e il tipo di materiale del tetto utilizzato. Per alcune proprietà, è possibile trovare queste informazioni su Zillow. com; se no, puoi ottenere dal tuo padrone di casa.

I due tipi di copertura disponibili per gli affittuari sono il valore effettivo e il valore di sostituzione. La copertura di valore effettivo di denaro paga ciò che la proprietà è valsa al momento del danno o della perdita verificatosi ed è il tipo meno costoso dell'assicurazione del locatario disponibile. Il valore di sostituzione paga il costo di sostituzione degli oggetti o della proprietà ed è circa il 15% più costoso della copertura del valore effettivo di denaro.
A meno che tu non sia più budget ridotto, è più saggio optare per la copertura dei costi di sostituzione. Assicura che se, ad esempio, il tuo divano viene distrutto in un incendio, riceverai i $ 1'000 in totale che avresti bisogno di acquistare un nuovo modello sculacciato invece delle cento cento dollari che il tuo vecchio divano vale a causa del deprezzamento. Mentre la copertura dei costi di sostituzione tende ad essere leggermente più costosa, la differenza di premi tende ad essere trascurabile quando pesato contro l'enorme aumento della copertura che si ottiene.

Questo è anche quando si desidera decidere quale deducibile si adatta meglio alla tua situazione finanziaria. Come per tutti i tipi di assicurazioni, minore è la franchigia, più elevati sono i premi, perché con una franchigia bassa, la compagnia assicurativa dovrà tosare più soldi in caso di reclamo.

Deductibles possono variare da $ 500 a $ 2 000. Ad esempio, esenzione. com di recente ha citato un premio annuo di $ 206 per coprire un appartamento con due camere da letto a Santa Clara, in California, con $ 35.000 in copertura immobiliare, $ 100.000 in copertura di responsabilità e $ 1 000 in pagamenti medici con una franchigia di $ 500. La stessa copertura costa $ 187 se la franchigia è aumentata a $ 1 000.

Considerate quanto si può permettere di spendere a sostituire i tuoi effetti in caso di perdita maggiore e quindi assicurarsi la differenza.La franchigia può essere così bassa per iniziare, e puoi sempre aumentarla più tardi, se necessario.

Pagare per la tua politica

Rispetto all'assicurazione di proprietari di case, l'assicurazione del locatario è relativamente poco costoso. Le tariffe variano da stato a stato, da azienda a azienda e, naturalmente, si basano sull'ammontare di assicurazione e altri fattori, tra cui l'importo della franchigia che si sceglie.

L'assicurazione del locatario fornisce spesso sconti sostanziali per le misure da adottare per ridurre il rischio all'assicuratore. Questi possono includere sistemi di allarme antincendio o antincendio, estintori, sistemi di spruzzatura o anche serrature a vite morse sulle porte esterne. E, come accennato in precedenza, si potrebbe ottenere una rottura aggiuntiva se sei già un assicurato con una determinata azienda.

In media, secondo gli agenti assicurativi indipendenti e gli intermediari americani (IIAB), è possibile acquistare 30.000 dollari di assicurazione sui tuoi beni e $ 100.000 copertura di responsabilità per circa 12 dollari al mese. L'Associazione Nazionale dei Commissari per l'Assicurazione pone un costo leggermente più elevato dell'assicurazione del locatario, a circa $ 15 - $ 30 al mese. Da $ 20 a $ 25 al mese è una gamma tipica.

L'assicurazione tende ad essere più economica quando si paga un premio dell'intero anno in una volta, anziché pagare in rate, quindi se puoi pagare annualmente, dovresti farlo (le compagnie di assicurazioni amano attaccare le spese amministrative quando pagate in rate ). Se decidi di pagare mensilmente, è consapevole che alcune aziende richiederanno un ritiro automatico mensile dal tuo conto corrente.

Una volta ottenuto la nuova politica nella mail, ti consigliamo di leggerla per assicurarvi di capire esattamente che cosa è e non è coperto e che il tuo criterio indica qualsiasi copertura aggiuntiva non standard che hai acquistato . Inoltre, accertati che le quote franchigie e premi siano corrette.

La linea inferiore

"Che cos'è l'assicurazione del locatario?" è una domanda giusta. Ma una domanda migliore potrebbe essere: "Perché dovrei avere l'assicurazione del locatario?" L'assicurazione del locatario mantiene incidenti e fastidi per diventare bancari e assassini di bilancio. Ricorda che l'assicurazione del tuo padrone di casa protegge il suo edificio; i proprietari non coprono mai le tue cose. Solo tu puoi proteggerti.