Se stai affittando un appartamento o una casa, avrai bisogno di una polizza assicurativa per coprire i tuoi beni. La polizza assicurativa di proprietà del tuo padrone di casa copre le perdite all'edificio stesso - sia che sia un appartamento, una casa o un duplex. La tua proprietà personale e alcune passività, tuttavia, sono coperte solo attraverso una politica assicurativa del locatario che tu, come inquilino, dovrai trovare e pagare. Mentre il 95% dei proprietari di abitazione ha una polizza assicurativa di casa, solo il 37% degli affittuari hanno un'assicurazione del locatario, secondo un sondaggio condotto da ORC International di un'istruzione di informazioni sulle assicurazioni 2014. [L1]

Perché pochi affittuari hanno un'assicurazione? Una spiegazione è che molte persone in modo errato ipotizzano che siano coperte dalla politica del loro padrone di casa. Un altro motivo è che le persone sottovalutano il valore dei loro beni. Se si aggiunge il valore del tuo abbigliamento e dell'elettronica, probabilmente non ci vorrà molto tempo per entrare nelle migliaia di dollari. Una ragione più spesso trascurata è la responsabilità: Se qualcuno è ferito nella tua casa - un amico, un vicino, o la persona di consegna della pizza - potrebbero indagare. Anche se pensaste di non aver bisogno di assicurazione, ecco sei buone ragioni per cui dovresti ottenere una politica assicurativa del locatario.

1. È conveniente.

La polizza assicurativa media del locatario costa 187 dollari l'anno, secondo i dati del 2011 riportati dall'Associazione Nazionale dei Commissari delle Assicurazioni (NAIC) nel 2013. Il tuo costo effettivo dipenderà da fattori, incluso quanto la copertura è necessaria, il tipo di copertura si sceglie, l'importo della franchigia e dove si vive. Se sei nel Mississippi, ad esempio, pagherai di più (media $ 252 all'anno); se vivi a North o South Dakota, pagherai meno (media $ 117 all'anno).

2. Copre perdite a proprietà personali.

La polizza assicurativa del locatario protegge dalle perdite alla vostra proprietà personale, inclusi vestiti, gioielli, bagagli, computer, mobili e elettronica. Anche se non si possiede molto, può rapidamente aggiungere fino a molto di più di quanto si renda conto - e molto di più che si desidera pagare per sostituire tutto. Secondo l'esercitazione. com, l'affittuario medio possiede circa 20.000 dollari di proprietà personali. [L2]

Le politiche del concessionario proteggono da una lista sorprendentemente lunga di pericoli. Una politica standard HO-4 progettata per gli affittuari, ad esempio, copre le perdite a proprietà personali da pericoli, tra cui:

• Danni causati da aeromobili
• Danni causati da veicoli
• Esplosione
• Caduta oggetti
• Fuoco o fulmini
• Riot o turbolenza civile
• Fumo
• Furto
• Vandalismo o maliziosità
• Eruzione vulcanica
• Peso di ghiaccio, neve o calo
• Windstorm o grandine
• Danni da acqua o vapore da sorgenti, compresi elettrodomestici, impianti idraulici, riscaldamento, climatizzazione o sistemi antincendio antincendio

Nota : Le perdite derivanti da inondazioni e terremoti non sono coperti da norme standard.Per questi pericoli è necessaria una politica o un pilota separata. Inoltre, potrebbe essere necessario un pilota separato per coprire i danni del vento in aree soggette agli uragani. E le polizze assicurative del locatario non coprono le perdite causate dalla propria negligenza o da atti intenzionali. Ad esempio, se si addormenta con una sigaretta accesa e causa un incendio, la polizza probabilmente non coprirà i danni. Per saperne di più, leggere Eight Safeguards finanziarie se il disastro colpisce e l'assicurazione uragano Assicurazione Deductible Scheda.

3. Il tuo padrone di casa potrebbe richiederlo.

L'assicurazione del tuo padrone di casa copre la struttura stessa ei relativi motivi, ma non i vostri beni. Un numero crescente di proprietari richiede agli inquilini di acquistare le polizze assicurative del proprio affittuario e si aspettano di vedere la prova. Ciò potrebbe essere l'idea del padrone di casa, o potrebbe essere un "ordine" dalla compagnia di assicurazioni del padrone di casa - l'idea che se gli inquilini sono coperti, una responsabilità può essere spostata dal locatore. Se hai bisogno di aiuto per trovare o ottenere copertura, il tuo padrone di casa potrebbe essere in grado di aiutare.

4. Fornisce la copertura della responsabilità.

La copertura della responsabilità è inclusa anche nelle polizze assicurative standard del locatario. Ciò garantisce la protezione se qualcuno è ferito durante la tua casa o se tu (o un'altra persona coperta) ferisce accidentalmente qualcuno. Paga tutte le sentenze giudiziarie e le spese legali, fino al limite della politica.

La maggior parte delle politiche prevede almeno 100.000 coperti di responsabilità e tra $ 1 000 e $ 5 000 per la copertura dei medici. È possibile richiedere (e pagare) limiti di copertura più elevati. Se hai bisogno di più di 300.000 dollari di copertura di responsabilità, chieda alla tua compagnia di assicurazioni una politica di ombrello, che può fornire una copertura aggiuntiva di $ 1 milione di dollari per circa $ 150 a $ 300 all'anno.

5. Copre le tue cose quando si viaggia.

L'assicurazione del cliente copre i vostri beni personali, sia che siate in casa, in auto o con voi durante il viaggio. I tuoi beni sono coperti da perdite dovute a furti e altre perdite coperte ovunque viaggiano nel mondo. Controlla la tua politica o chiedi al tuo agente di assicurazione informazioni dettagliate su ciò che costituisce "altre perdite coperte".

6. Può coprire spese di soggiorno aggiuntive.

Se la tua casa diventa inabitabile a causa di uno dei pericoli coperti, la polizza assicurativa del tuo affittuario può coprire "spese di soggiorno aggiuntive", compresi i costi associati a vivere da qualche altra parte temporaneamente, cibo e altro. Controlla con la tua politica per scoprire quanto tempo coprirà le spese di soggiorno aggiuntive e se limita l'importo che l'azienda pagherà.

La linea di fondo

L'assicurazione del concessionario fornisce copertura per i vostri beni personali, sia che siate in casa, in auto o con te mentre sei in vacanza. Inoltre, l'assicurazione del locatario assicura la copertura della responsabilità nel caso in cui qualcuno sia ferito nella tua casa o se accidenti provochi lesioni a qualcuno.

Assicurati di capire che cosa copre la tua politica e chiedere al tuo agente sugli sconti disponibili, sulle franchigie e sui limiti di copertura.Ad esempio, assicuratevi di sapere se la tua assicurazione fornisce copertura dei costi di sostituzione (RCC) per la tua proprietà personale o il valore effettivo di cassa (ACV). Il primo pagherà per sostituire il tuo tappeto quindicennale, ad esempio con un nuovo, a tassi di mercato correnti, mentre il secondo ti rimborserà solo per il valore di un tappeto di 15 anni. Inutile dire che RCC costa più.