Mentre i robo-consultori sono ancora relativamente nuovi nel mondo del consiglio finanziario, stanno facendo un impatto. Per la maggior parte, i consulenti tradizionali o umani sono stati in grado di competere perché offrono una gestione attiva, mentre i robo-consultori sono automatizzati e si concentrano principalmente sugli investimenti passivi. Fino a poco tempo fa, le tue uniche opzioni per l'investimento sono state per farlo da soli, assumere un consulente finanziario o rivolgersi a un robo-advisor. La marea sta tornando di nuovo. Nuovi robo-consultori, che cercano un modo per costringere il mercato, stanno offrendo una gestione attiva per differenziarsi da robo-consultori che offrono solo la gestione passiva. (Per ulteriori informazioni, vedere: Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme? )

Perché investimenti passivi?

I fondi passivi, come i fondi scambiati in borsa (ETF) che seguono gli indici, hanno tariffe inferiori, uno dei segni distintivi dei robo-consultori. Le persone non vogliono pagare tasse elevate senza ricevere il servizio personale che un consulente finanziario fornisce. L'utilizzo di fondi passivi rende possibile ai robo-consultori di pagare meno dell'1% delle commissioni. (Per ulteriori informazioni, vedere: Guida alla scelta del miglior Robo-Advisor .)

Robo-consulenti che offrono investimenti passivi si basano su due scuole di pensiero per la loro ricerca: Teoria dei Portfolio moderni e l'ipotesi di mercato efficiente. Mentre gli investimenti attivi possono fornire opzioni e consigli più personalizzati, i robo-consultori sono progettati per essere più adatti a tutto il sistema. I Robo-consultori sondano gli investitori prima di scegliere i propri investimenti (ad esempio, chiedendo domande relative alla tolleranza al rischio e all'orizzonte temporale) per individuare quali investimenti sono adatti. (Per ulteriori informazioni, vedere: Robo-Advisors Face First Test di rallentamento del mercato .)

Quali utilizzi investimenti gestiti in modo attivo?

Per coloro che desiderano una gestione più attiva ma non possono permettersi o non dispongono di risorse sufficienti per investire con un consulente tradizionale, c'è una piccola nicchia disponibile. Alpha Architect è un robo-advisor che porta la gestione attiva all'esperienza robo-advisor. Purtroppo, mentre molti robo-consultori hanno requisiti minimi di investimento minimi, Alpha Architect richiede un minimo di $ 50.000. . Questo è un sacco in confronto ai servizi come Betterment, che non ha minimo, e Wealthfront, che richiede solo $ 500 (per ulteriori informazioni, vedere:

Robo-Advisors 'Next Frontier: piani 401 (k) . L'alta barriera alfabeto di Alpha Architetto rende meno di un obiettivo per i millenni ancora nei loro primi anni fuori del college e più per le persone che sono più stabilite con più soldi per investire. Poiché molti consulenti tradizionali richiedono un minimo di sei cifre in attività da investire, Alpha Architect sta ancora puntando su una nicchia che molti consulenti finanziari non toccheranno.(Per ulteriori informazioni, vedere: Betterment vs Wealthfront: un confronto di commissioni e fondi .)

Tuttavia, l'azienda ricompensa coloro che possono beneficiare dei loro servizi. Chiedono solo un. Tassa di gestione del 25%, che è paragonabile a molti robo-consultori e anche meno di altri. In genere, più si può investire il meno tasse che dovresti vedere. (Per ulteriori informazioni, vedere: Robo-Advisors: 5 previsioni per 2016 .)

La linea inferiore

Le piattaforme Robo-Advisor sono state inizialmente progettate per indirizzare gli investitori con asset moderati da investire, nell'investimento, ma non idoneo a qualificarsi per un consulente finanziario tradizionale. A mantenere bassi i prezzi, i consulenti di robo utilizzano fondi gestiti in maniera passiva, che hanno tassi inferiori rispetto agli investimenti gestiti in modo attivo. Ma adesso alcuni consulenti stanno cercando di indirizzare un mercato che ancora non può permettersi di un consulente tradizionale, ma vuole investimenti gestiti attivamente. Robo-consultori che offrono investimenti attivi potrebbero anche rivolgersi a millenni che hanno iniziato con "robo-consultori" tradizionali, ma ora hanno più da investire e possono permettersi di avere un servizio più personalizzato. Poiché i robo-consultori sono ancora nuovi, è difficile dire quale sia la scelta migliore. Dipenderà da investitore. Ma tutti possono probabilmente accettare che le opzioni più disponibili per il consumatore medio, meglio saranno. (Per ulteriori informazioni, vedere: Che cosa è Next per lo spazio Robo-Advisor? )