L'apertura di un conto pensionistico individuale (IRA) è un modo importante per iniziare a finanziare un pensionamento confortevole e per impedirti di superare i tuoi soldi. Se non hai un piano di pensione 401 (k) sul posto di lavoro, un IRA è essenziale. Non meno vantaggiosi sono le deduzioni fiscali per i depositi qualificati agli IRA tradizionali o per i redditi esenti da imposte che si possono ricevere in pensione (da Roth IRA a 5 anni o più). Se il 15 aprile sta portando in su su di te e stai cercando un risparmio fiscale, l'apertura di un IRA inizia a sembrare abbastanza buono anche nel breve periodo: per le tue imposte 2015 basate sui guadagni 2014, puoi stasare $ 5500 ($ 6500 se sei più di 50 ) in un'IRA e, a seconda del tuo reddito e delle impostazioni fiscali e se il tuo stato ha un'imposta sul reddito, puoi realizzare abbastanza risparmi dalle detrazioni fiscali per compensare in modo significativo il costo - fino a $ 1000 o più. (Per ulteriori informazioni, vedere Pubblicazione reddito interno 590-A. Potresti anche voler segnare il sito IRS per un futuro uso conveniente.)

Ti interessa dove apri la tua prima IRA?

Molti istituti finanziari sono qualificati per offrire IRA - banche, imprese di investimento e società pensionistiche. Diversi sono nel grado in cui possono informare, consigliare, guidare e facilitare l'investimento in misura commisurata alla tolleranza per il rischio (vedere anche Che cos'è la tolleranza ai rischi? ) e anche ciò che impone voi per i loro servizi.

L'U.S. Securities and Exchange Commission dispone di un sito utile che si desidera anche segnalibro. Tra gli altri vantaggi, dice, "i broker ei consulenti di investimento offrono una varietà di servizi ad una varietà di prezzi. Si paga al negozio di confronto. "Ottimo consiglio.

La disintermediazione è il processo di taglio dei mediatori, che è ciò che la tecnologia ha fatto al commercio di broker negli anni '90. Per un periodo molto breve, invece che i mestieri sono stati eseguiti sul pavimento della borsa attraverso una catena di singoli intermediari, impiegati e commercianti di pavimenti per diverse centinaia di dollari ciascuna, è stato possibile per i singoli entrare nell'ordine di acquistare o vendere direttamente attraverso broker di sconto per $ 6 o $ 8, con tutta la registrazione dei record con i computer. Alcuni dicono che è in corso un cambiamento marittimo simile per le commissioni di gestione dei fondi e dei fondi, con i robo-trading ei robo-consultori che si spostano in prima linea.

<3>

Comprensione delle opzioni dei servizi finanziari

Esistono ancora tradizionali, cosiddetti intermediari di intermediazione di investimenti (UBS, Merrill Lynch), ma ora sottolineano il servizio. Forniscono consulenti di investimento, esperti di investimenti - supportati dagli analisti della società che valutano la redditività di ogni investimento con un flusso costante di dati aggiornati aggiornati - che costruiscono un rapporto di fiducia e di comprensione con te, il cliente, per fare investimenti per conto vostro.I mediatori di investimenti al dettaglio si rappresentano come qualcuno al tuo fianco, tenendo la tua mano come fossero, agevolando il modo più efficace possibile attraverso il complesso mondo a volte volatile di investimenti. Per tale servizio personalizzato, le imprese di investimento al dettaglio caricano le tasse e le commissioni più elevate per le operazioni che fanno. Queste aziende sono più adatte a coloro che preferiscono lasciare che qualcuno con le competenze dimostrate possa consigliare e formulare raccomandazioni su cosa e quando acquistare o vendere. Il broker di vendita al dettaglio, queste imprese sottolineano, rimuove l'onere di diventare un esperto e dedicare tempo a non avere necessità di indagare, valutare e effettuare operazioni che migliorino la probabilità di una crescita costante del portafoglio di investimenti dell'IRA.

Agenti medi vorranno vedere un portafoglio di investimenti complessivi di almeno 250.000 dollari per avviare tale rapporto. I servizi personali sono costosi da offrire e bisogna avere abbastanza attività di trading potenziale per giustificare l'apertura dell'account. Eccezioni sono, naturalmente, come per i membri della famiglia, o dove ci potrebbero essere rapporti commerciali o investimenti bancari per essere corteggiato.

Se si desidera un approccio più pratico per prendere decisioni di investimento, una società di broker di sconto (ad esempio Ameritrade, Scottrade, Charles Schwab, Merrill Edge ecc.) Può essere giusta per te. La maggior parte offrono sia IRA tradizionali che Roth - e di solito si possono aprire online. Schwab. com, ad esempio, vanta che è possibile aprire un IRA in linea in circa 15 minuti e poi ti porta passo dopo passo attraverso il processo.

Agenti di sconto oggi offrono ai clienti più assistenza che mai, utilizzando seminari e webinar per diffondere informazioni sul mercato che rendono più comprensibile e quindi accessibile. Lo scopo, tuttavia, non è quello di tenere le mani come il broker di vendita al dettaglio che può avere la discrezione di prendere decisioni di investimento, ma di sostenere chi preferisce essere auto-diretto. Il rapporto di un cliente con un broker di sconto è basato su una partnership attiva, sul cliente che fa un po 'di compiti a casa.

Esplora i siti di brokeraggio per vedere quali sono gli strumenti di gestione del denaro in linea che fanno da te (fai da te). Scottrade ottenne generalmente dei voti con i revisori, insieme a Vanguard e Schwab. (Se sei comodo con account online e servizi finanziari che dispongono delle informazioni finanziarie, puoi anche utilizzare strumenti in siti come Mint. Com - vedere Top Free Money-Tracking Tools alla Mint. Com - come continuare la tua educazione finanziaria con Investopedia articoli come 11 cose che non sapete del tuo IRA. )

Le banche offrono IRA. Come mediatori di sconto, forniscono ai clienti conti di investimento autogestiti in cui l'istituzione può fornire ai clienti la ricerca e l'analisi, ma la sua tassa non è guadagnata da fornire consulenza in materia di investimenti. I clienti che scelgono gli investimenti autogestiti sono da soli. Sempre più, tuttavia, le banche stanno fornendo servizi di brokeraggio al dettaglio con consulenti finanziari esperti che gestiscono gli investimenti per un corrispettivo che può assumere la forma di una percentuale del tuo patrimonio.Inoltre, la convenienza di organizzare depositi automatici mensili al tuo IRA dal tuo conto corrente può essere un modo per garantire che effettivamente finanzierai regolarmente il tuo account e se non sei a disagio nel mettere le informazioni finanziarie personali in linea, puoi sentirti più sicuro a partire dalla tua banca familiare. Mentre continui la tua educazione finanziaria, puoi sempre scoprire come spostare i tuoi soldi IRA o unire i conti in futuro.

Istituti di fiducia finanziaria , o custodi indipendenti di pensione che gestiscono grandi fondi pensione e risorse alternative offrono anche IRA auto-dirette. Possono essere titolari di azioni private, immobiliari, banconote e altri beni non negoziati (ad esempio, crowdfunding: progetti di finanziamento o imprese di molte persone) nonché azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento. Gli asset alternativi offrono ai clienti IRA autogestiti una maggiore diversificazione che potrebbe includere settori o aree di investimento in cui hanno conoscenza e competenza. Mentre le imprese di fiducia vanno a vantaggio degli investimenti di investimenti alternativi, dichiarano inequivocabilmente che non forniscono investimenti o consulenza fiscale. Come custodi, gestiscono gli investimenti come fornitori di terze parti. Per investire in un IRA auto-diretto con loro, fai i tuoi compiti e ti basterai sulla tua esperienza personale. Per un principiante, tuttavia, questo non può essere il luogo da cominciare.

Indipendentemente dal tipo di istituzione con cui si apre il tuo conto di pensionamento e da quale tipo di account si sceglie (ci sono infatti 11 tipi di account con vantaggi fiscali, i più comuni sono tradizionali e Roth IRAs). addebitano commissioni e commissioni all'inizio; le tariffe esatte variano in base al volume delle transazioni o alla dimensione delle attività in gestione.

La linea inferiore

In genere, un'istituzione che fornisce un servizio pratico con l'autorità di effettuare transazioni a vostro nome caricherà di più perché stanno facendo per voi ciò che si sceglie di non fare per te. Le società di intermediazione sconto sono proprio: le commissioni scontate per i clienti che si auto-dirigono i propri investimenti. I meriti di ciascuno dipendono dall'esperienza di chiunque fissa le decisioni di investimento e, sempre, sullo stato del mercato in generale.

Attenzione alle tasse e fare i tuoi compiti. Le tasse non sono sbagliate, ma dovresti essere consapevole che taglieranno la crescita del tuo portafoglio. Se stai pagando 2. 5% delle attività in gestione e il mercato sta galoppando davanti al 15%, si potrebbe pensare che il netto 12. 5% abbia un buon rendimento e lo è. Ma le spese di gestione saranno addebitate se il mercato è in su o in discesa.