Per i lavoratori del settore pubblico, le pensioni di solito sono la messa a fuoco quando si tratta di pensionamento. I piani a benefici definiti possono essere un ottimo modo per pianificare il pensionamento. Ma molte persone hanno anche la possibilità di contribuire a un diverso tipo di piano. Questi lavoratori potrebbero non essere in grado di contribuire a un progetto 401k (piano) attraverso il loro datore di lavoro, ma dovrebbero ancora esaminare le loro opzioni di risparmio di pensione. Una pensione non è garanzia di un pensionamento confortevole.

Il piano 457 e 403 (b) sono programmi volontari. I dipendenti non sono tenuti a partecipare e molti scelgono di non farlo, poiché sono anche ammissibili a piani a contribuzione definita.

Ecco una panoramica di entrambi i piani principali disponibili ai dipendenti pubblici. ( ) L'opzione 457

A 457 (b) è un piano tipicamente offerto agli operatori del governo statale e del governo locale. Uno dei maggiori vantaggi con un piano di 457 (b) è la politica di recupero supplementare. Se sei entro tre anni dalla normale età di pensionamento (secondo il tuo piano), puoi contribuire fino a 36.000 dollari. Questa è una maggiore presa in consegna che anche 401 (k) s fornire. Puoi anche mettere un extra $ 6 000 se hai almeno 50 anni.

Se stai ancora lavorando ad un lavoro dove hai 457 (b), non puoi prendere alcuna deduzione fino a quando non sei almeno 70 anni. Questo potrebbe essere dannoso se stai sperando di ritirarsi prima di allora e avrà bisogno di soldi immediatamente. Tuttavia, se non state più lavorando lì, puoi prendere le distribuzioni in qualsiasi momento, indipendentemente dalla tua età.

"Puoi prendere i tuoi soldi prima che tu sia 59. 5 anni con un 457 senza alcuna penalità, a differenza di qualsiasi altro piano di pensionamento là fuori", ha detto Assistant Professor di Finanza e Pianificazione Finanziaria, Inga Chira, della California State University, Northridge . "Questo è un grosso problema, soprattutto se ho intenzione di lasciare il mio lavoro in futuro. "(Per la lettura correlata, vedere:

Posso generare i miei 403 (b) e 457 in altri fornitori a basso costo quando cambio lavoro? ) Il piano 403 (b) Lowdown

A 403 (b) viene generalmente offerto ai dipendenti senza scopo di lucro e ai lavoratori governativi. I contributi a 403 (b), come un 401 (k), sono deducibili dalle tasse. Puoi contribuire fino a $ 18 000 nel 2015 e un ulteriore $ 6 000 se sei di 50 anni o più. Hai più opzioni di investimenti e imprese da scegliere in un 403 (b) di un 457 (b).

"Anche se un 457 può avere anche più provider, di solito la scelta dei fornitori non è così larga come un 403 (b)", ha detto Chira.

A 403 (b) agisce anche come un 401 (k) in modo da poter iniziare a prendere le distribuzioni a 59 anni. 5, non importa se stai ancora lavorando in quell'organizzazione o meno.

Come scegliere

Se hai bisogno di più tempo per mettere da parte i soldi per la pensione, un piano di 457 (b) è meglio per te.Ha la migliore politica di recupero dei due e vi permetterà di nascondere più soldi per il pensionamento. Tuttavia, se si desidera scegliere tra una vasta gamma di opzioni di investimento, 403 (b) è probabilmente la tua scommessa migliore.

C'è anche una terza opzione: se hai diritto a entrambi i piani, puoi contribuire a entrambi. Ciò significa che puoi allontanare $ 36.000 all'anno, senza includere alcun contributo di recupero se hai diritto.

"Questo è particolarmente attraente per i dipendenti che hanno un grande reddito e stanno cercando di ridurre al minimo le proprie tasse", ha detto Chira.

La linea inferiore

Non fare affidamento completamente su quella pensione per prevedere la tua pensione. Prendi il tuo futuro finanziario nelle tue mani con un 457 o 403 (b). Se hai altre domande sui piani disponibili, contatta il reparto risorse umane della tua agenzia o il tuo fornitore del piano. Saranno in grado di far luce sulla tua situazione particolare. (Per la lettura relativa, vedere:

403 (b) Piano: Tutorial

)