Se stai cercando di investire nel tuo piano di pensionamento sul posto di lavoro, troverai molte informazioni su 401 (k) s. Ma cosa succede se la tua unica opzione è un piano 457? Questi piani sono un'opzione meno nota per i lavoratori governativi e per i non-profit. Se hai iniziato un nuovo lavoro in cui un piano 457 è la tua unica opzione, dovrai conoscere i dettagli e le eccezioni del piano.

Che cos'è un piano 457?

Un piano 457 ha due tipi. A 457 (b) viene offerto ai dipendenti statali e locali, mentre un 457 (f) è destinato a dipendenti senza scopo di lucro altamente pagati. Per un piano di 457 (b), puoi contribuire fino a $ 18 000 e altri $ 6 000 se sei più vecchio di 50 anni. Se sei entro tre anni dalla normale età di pensionamento (secondo il tuo piano), puoi contribuire fino a $ 36.000. C'è anche un'altra opzione di recupero. Secondo il Servizio Revenue Interno (IRS), è possibile contribuire "il limite annuale di base più l'importo del limite di base non utilizzato negli anni precedenti (consentito solo se non utilizza i 50 anni o più i contributi di recupero). "(Per ulteriori informazioni, vedere: Qual è la differenza tra un piano 401 (k) e un piano 457? )

Il piano 457 (f) richiede che il dipendente funzioni fino a un momento concordato. Se il dipendente lascia prima di tale data, perderà il proprio diritto al piano 457 (f). Questo piano è solitamente offerto solo per selezionare membri di un'organizzazione. Poiché il dipendente deve soddisfare determinati requisiti per ricevere il proprio 457 (f) a pensione, il piano resta nelle mani dell'azienda. Questo piano non è inoltre idoneo per il rollover. Se hai un piano 457 (f), hai diritto a contribuire fino al 100% del tuo reddito. Questo è utilizzato principalmente come potente strumento di reclutamento e ricercatore per trovare dirigenti di talento. A meno che non si possa realisticamente immaginare di essere capo di un non-profit, è improbabile che si esegua in questo piano nella tua carriera.

- uno dei migliori vantaggi del 457 (b) è che se si lascia il tuo lavoro, puoi ricondurre il tuo conto in un conto di pensionamento individuale (IRA) o 401 (k ). È importante ricordare che questa è solo un'opzione per il piano 457 (b), non il piano 457 (f). A differenza del 401 (k), che offre solo 6 000 dollari in contributi di recupero, il 457 (b) ti permette di mettere il doppio dell'importo verso il tuo piano di pensionamento. Questo è particolarmente importante se stai cercando di compensare per anni in cui non hai salvato per il pensionamento. (Per ulteriori informazioni, vedere:

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.)

Contro

A differenza del 401 (k), qualunque cosa corrisponda il tuo datore di lavoro contribuirà a contare come parte del tuo contributo. Ciò significa che se il tuo datore di lavoro contribuisce $ 8.000, puoi solo contribuire a $ 10.000 (a meno che tu non partecipa a una strategia di recupero). Se sei abituato a un 401 (k), puoi già sapere che il limite di $ 18.000 si applica solo ai contributi dei dipendenti.La fodera in argento è che i governi raramente forniscono programmi di corrispondenza all'interno del piano 457 (b). È soprattutto per i dipendenti per assicurarsi che stanno risparmiando una quantità adeguata.

Un'altra somiglianza con un 401 (k) è che bisogna avviare le distribuzioni dal 457 (b) a 70 anni / 2 anni. (

La linea inferiore A 457 (b) può essere una grande opzione per i lavoratori governativi e consente un ottimo recupero opzioni per le persone che hanno aspettato di risparmiare per la pensione. Se si dispone di un piano 457 (f), è possibile mettere ancora più soldi per la pensione. Ma per il 457 (f), il piano è solo tuo quando si passa, e solo se hai soddisfatto i requisiti previsti dal datore di lavoro. Per il piano 457 (b), non è consentito contribuire a meno di 401 (k) (fino a quando non hai più di 50 anni). Ricordarsi sempre di valutare attentamente le tue opzioni e di parlare con un consulente professionale se hai bisogno di indicazioni più specifiche. (Per ulteriori informazioni, vedere: Domande frequenti sui piani di pensionamento

.)