La maggior parte delle persone sa che hanno bisogno di fare una volontà, ma c'è un altro documento essenziale che dovresti anche creare e aggiornare ogni trimestre.

Non ha una posizione legale, quindi non può sostituire una volontà, ma una lettera di intenti o lettera di istruzione è un documento più personale e dettagliato che è necessario mantenere in mano in caso di emergenza. Dovrebbe includere tutto dalle password e dai PIN alla musica che desideri al tuo funerale. Dare una copia al tuo coniuge, partner, figlio o amico più vicino e al tuo esecutore.

Ho avuto uno sin dai miei primi 20 anni, anche quando ero singolare e possedevo pochi beni. Ma io viaggiavo nel mondo, spesso lontano da casa, a volte in condizioni ruvide e spesso solo; se mi fosse successo qualcosa, altri avevano bisogno di sapere cosa fare con i miei beni, il mio cane e anche il mio corpo.

Le tue parole, i tuoi desideri

Come una volontà, questo è un documento che puoi personalizzare in qualsiasi modo desideri. La miniera comprende anche la mia storia medica (tutti i fisici, i test e gli interventi chirurgici con date, risultati e nomi e numeri di telefono di ogni medico), anche il mio tipo di sangue. Elenca la mia patente di guida, il numero di sicurezza sociale e il numero di passaporto e le date di scadenza per ciascuno. Ho incluso anche tutti i debiti in essere, con l'importo che attualmente devo e il tasso di interesse o il TAE.

A differenza di una volontà, accessibile solo dopo la tua morte, una lettera d'istruzione può essere estremamente utile in altre emergenze: un incidente o una situazione medica che non consente di comunicare, ad esempio.

Dovrebbe includere:

• Un elenco completo di tutte le vostre attività, comprese proprietà come opere d'arte, barche, veicoli, gioielli e finanze come contanti, fondi comuni di investimento e altri investimenti < valore corrente di mercato (facilmente determinato da un apprezzatore). Puoi anche includere dove i tuoi eredi li possono vendere, come i nomi ei dettagli di contatto delle case di aste adatte
• i nomi, le password, i numeri PIN ei numeri di conto di tutte le vostre attività liquide, inclusi i conti bancari, brokeraggio, pensionamento e investimenti
• Le password per tutti i tuoi account di posta elettronica e media
• I nomi e le informazioni di contatto per qualsiasi banchiere, broker, avvocati o altri professionisti che gestiscono le vostre attività.
• Informazioni informali sulla dispersione di beni, come chi avrebbe ottenuto un possesso sentimentale o un erede; la volontà può affermare che questi articoli dovranno essere distribuiti in base alla lettera
• Associazioni privilegiate per le donazioni, se preferisci a fiori al tuo funerale
• Dove trovare le copie più recenti di tutte le dichiarazioni sulla sicurezza finanziaria e sociale, dichiarazioni fiscali e documenti legali, come volontà e trust
• Un elenco di tutti i beneficiari del conto finanziario e le loro informazioni di contatto, se necessario
• La posizione di tutti i titoli e / o atti relativi a beni immobiliari, immobiliari, e leasing di gas, ecc.
• Il tuo numero di previdenza sociale
• La posizione del tuo certificato di nascita, qualsiasi documento di divorzio e / o cittadinanza (o applicazioni)
• La posizione (dove trovare le chiavi di) tutte le cassette di sicurezza
• Informazioni di contatto per tutti i creditori, compresi quelli che detengono ipoteche, carte di credito e prestiti auto
• Informazioni di contatto per qualsiasi copertura assicurativa, in particolare assicurazione sulla vita.
• Cura e posizionamento di qualsiasi animale domestico
• Informazioni di contatto per tutti i beneficiari di pensionati o beneficiari
• Nonostante quanto siano utili queste lettere, pochi professionisti finanziari pensano di menzionarli, dice Joanne Giardini-Russell, pianificatore finanziario a Farmington Hills, Mich., Che introduce la nota, ma valorosa

il concetto ai clienti con il termine evocativo "volontà etica".

"Il mio settore fa un lavoro molto scarso di parlare di elementi importanti", dice. "Mostreranno grafici a torta tutto il giorno, ma non parlare dei valori della persona con cui stanno seduti. Non amano parlare di ciò che è importante per le persone all'interno. I clienti hanno sentito la parola "volontà" e la maggior parte della mia clientela ha fiducia. Mi piace la volontà etica come un sovrapposto alla fiducia o alla volontà ", dice.

Giardini-Russell spesso condivide la propria lettera d'intenti come un modello. "La reazione del cliente è incredibile: è una cosa semplice da creare e mi guardano come sono un genio", dice.

"Questa non è una cosa ben nota", accetta Isabel Miranda, un avvocato specializzato in fondi e proprietà a Bloomfield, NJ "Nei vecchi tempi, questo tipo di documento era normale, in quanto le persone avrebbero specificato dove volevano essere seppelliti, se a tutti, chi deve notificare la loro morte e quali doni speciali da fare. È un documento privato, al contrario della natura pubblica della lettura della volontà ", spiega.

Ms. Miranda invita tutti a creare uno per il suo valore emotivo; tiene a cuore la lettera d'intento scritta a mano da suo nonno tardo, Paulino. "È l'ultima cosa che una persona sta dicendo nelle proprie parole. È un obbligo morale. "

" La gente tende a versare il loro cuore in loro. Tendono ad essere molto, molto personali ", dice.

Cosa altro dovresti includere, al di là delle basi finanziarie e logistiche?

Lasciare un legame emotivo

"Il documento è semplicemente alcune delle cose che normalmente non possiamo dire, ma sono cose importanti", spiega Giardini-Russell. "Ricordo che la suocera di un'amica passava via - e lei era stata malata da mesi. Nel pianificare il funerale, il grande dilemma era: "quale caraio avrebbe voluto Carol con il prosciutto? «Decisero di coleslaw. Le piccole cose hanno la famiglia sopravvissuta completamente perplessa.

"La parte migliore di questi documenti è che la persona lo scrive e non devi andare all'avvocato per farlo" aggiunge Giardini-Russell. "È un integratore di una volontà o di una fiducia; non sostituisce quelle voci, ma può mettere un volto caldo e fuzzy sul documento. "

Rendere il tempo per creare un'etica conserverà anche la tua voce, dice Miranda."Non scrivere mai più lettere - quando è stata l'ultima volta che hai scritto una lettera? Anche se una lettera d'intenti non deve essere scritta a mano, avere qualcosa nella scrittura a mano della tua amata è molto preziosa. "

La linea di fondo

Una lettera d'intenti è un utile e utile contributo a documenti giuridicamente vincolanti, come una volontà, la volontà di vita e il proxy medico. Aggiunge una voce personale ai tuoi documenti legali e può offrire un luogo semplice per memorizzare informazioni essenziali. Come altri documenti, dovrebbe essere rivisto e aggiornato se necessario, ogni trimestre al minimo.