La tecnologia sta cambiando molto del modo in cui gestisce la nostra vita. Una particolare area, Fintech, sta cambiando il nostro modo di gestire le nostre finanze. Fintech, che è breve per la tecnologia finanziaria, copre tutto, da investimenti in mobilità, prestiti peer-to-peer, robo-consultori e molto altro ancora. Come per tutte le nuove tecnologie, c'è la possibilità che sostituisca gli esseri umani che eseguono lo stesso compito. Con l'avvento dei robo-consultori negli ultimi anni questa paura è stata viva e bene tra i consulenti finanziari. Tuttavia, una recente relazione di fintech di Citigroup Inc. conclude che i robo-advisors aumentano i consulenti tradizionali e che i ricchi preferiscono sempre un tocco umano quando si tratta di gestire le proprie finanze.

La relazione,

La disgregazione digitale, come FinTech sta costringendo l'attività bancaria ad un punto di rottura , conclude che i clienti ad alta rilievo e gli investitori sofisticati vogliono sempre vogliono un buon vecchio stile face- faccia a faccia quando si tratta di gestire i propri soldi. Citi riconosce i vantaggi dei robo-consultori e che le aziende di servizi finanziari hanno grandi opportunità per fornire un servizio di tipo robo. Il rapporto Citi, che stima che i robo-consultori gestiscano attualmente circa 20 miliardi di dollari in beni, afferma inoltre che la tecnologia robo aiuterà i consiglieri umani a diventare più produttivi nelle loro pratiche e consentire loro di servire più clienti. (Per ulteriori informazioni, vedere: Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme? )

"Vediamo l'avvento della consulenza di robo come esempio di automazione che migliora la produttività dei consulenti tradizionali di investimento e non una situazione in cui esiste un rischio significativo di sostituzione del lavoro. gli investitori, a nostro avviso, richiederanno sempre consulenza faccia a faccia ", ha commentato gli analisti Citi nella relazione.

La relazione Citi affronta anche il fatto che, poiché i robo-consultori hanno un appeal di massa sul mercato e sono una buona misura per gli individui con meno risorse, hanno il potenziale di essere un nuovo strumento per i consulenti ad acquisire clienti. I clienti, ad esempio, possono iniziare su una piattaforma automatizzata e in quanto necessitano di servizi più personalizzati e aumentano le loro risorse, migrano ad un consulente finanziario umano.

"Per il mercato di massa o gli investitori i cui livelli di ricchezza impediscono loro di cercare di più costosi consigli di investimento ad alto contenuto, vediamo la tecnologia, sotto forma di robo-advic offrendo una soluzione utile, "afferma il rapporto." Per molte aziende di consulenza, la fornitura di un'offerta di consulenza può essere un utile strumento di "perdita di leadership" per l'acquisizione futura del cliente: consentendo loro di fornire un servizio a più giovani / meno clienti affluenti, molti dei quali probabilmente vedranno la loro ricchezza espandersi in modo tale che hanno bisogno di un servizio completo di consulenza personalizzata in futuro." Esempi di società finanziarie che comprendono questo include Blackrock, Inc. che ha acquistato FutureAdvisor lo scorso anno. Vanguard e Charles Schwab Corp. sono tra le grandi aziende di servizi finanziari che hanno introdotto piattaforme robo-advisor (per ulteriori informazioni, vedere:

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Quando un cliente è in una fase di vita in cui hanno bisogno di ulteriori livelli di servizio, vogliono che un professionista finanziario esperto li attraversa le proprie opzioni e li aiuta a prendere decisioni, qualcosa un consulente robo-consultante non può fornire un piano finanziario solido che va ben oltre l'allocazione degli asset Una volta che le grandi decisioni sono state prese e gli attivi assegnati, un robo-advisor può assumere e gestire compiti come la raccolta di perdite fiscali Una combinazione di un robo-advisor (999).

La linea inferiore La relazione di Citi conclude che i robo-advisors aumentano il tradizionale " umana "fina e che i ricchi avranno sempre bisogno di consigli tradizionali e servizi di alto livello. I consulenti dovrebbero anche guardare ai robo-consultori come potenziale terreno di reclutamento per nuovi clienti. (Per maggiori informazioni: Chi vince con i Robo-Advisors?

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