Robo-consultori: dovrebbero coinvolgere i consiglieri umani con uno?

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Robo-consultori: dovrebbero coinvolgere i consiglieri umani con uno?

Sommario:

Anonim

I Robo-consiglieri sono stati nelle notizie costantemente negli ultimi anni. Mentre i robo-advisors hanno raccolto asset rilevanti negli ultimi anni, il loro Total Assets Under Management (AUM) è piuttosto piccolo rispetto a quello dei consulenti finanziari tradizionali.

Con tale misura i robo-consultori oi consiglieri digitali non possono essere giudicati come un successo. Tuttavia, le previsioni dei robo-consultori come forza dirompente nel mondo del consiglio finanziario si sono avverate. Mentre non credo che i robo-advisors abbiano inteso qualsiasi tipo di morte per i tradizionali consulenti finanziari, penso che stanno cambiando l'industria. Infatti, la mia convinzione personale è che i consulenti di robo hanno causato i tradizionali consulenti finanziari e le grandi imprese di servizi finanziari a ripensare a come fanno le cose per molti aspetti, cosa che è molto positiva sia per i consulenti finanziari ei loro clienti. (Per ulteriori informazioni, vedere: I Robo-consultori sono un peggior incubo di FA? )

Big Financial Services Players

L'industria dei servizi finanziari ha sicuramente preso nota di robo-consultori e molti hanno avviato le proprie o acquisite compagnie.

Il servizio Personal Advisor del gruppo Vanguard è stato un successo selvaggio e, a differenza di alcuni dei puro consulenti come Wealthfront e Betterment, il servizio di Vanguard sta attirando molti Baby Boomers come clienti. Il servizio combina la tecnologia di un robo-consigliere in settori come l'assegnazione automatizzata delle risorse e il riequilibrio del portafoglio con l'accesso a un consulente finanziario umano tramite telefono o videoconferenza.

Fra i nuovi asset che l'impresa ha attirato attraverso il loro servizio di consulenza e i 30 punti base ricevuti in tasse per il servizio, questa offerta è stata un successo per Vanguard. Inoltre è un ottimo esempio di successo dell'integrazione della tecnologia robo e della consulenza umana. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Uno sguardo al Robo-Advisor di Vanguard .) Charles Schwab & Co., Inc. ha lanciato il loro servizio di robo-advisor per i portafogli intelligenti all'inizio del 2015 tra molte pubblicità e pubblicità. Secondo Investment News Intelligent Portfolios e la versione istituzionale aveva circa 4 dollari. 1 miliardo di beni alla fine del terzo trimestre del 2015, un guadagno di $ 1. 1 miliardo dalla fine del trimestre precedente. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Perché Schwab ha lanciato il suo Robo-Advisor per i consulenti .)

Fidelity Investments aveva precedentemente avuto un accordo con il robo-advisor Betterment. I consulenti finanziari che custodiscono i beni del cliente nel gruppo di servizi istituzionali di Fidelity potrebbero utilizzare la tecnologia e i servizi di Betterment per essere utilizzati con i loro clienti.

A novembre il Wall Street Journal ha riferito che la Fidelity aveva sviluppato e stava testando il proprio servizio robo-advisor.Secondo la relazione, il programma Fidelity era libero durante il periodo di prova e richiedeva un minimo di $ 5 000 in attività per iniziare. In definitiva, la Fidelity non ha deciso quali saranno le tasse quando il programma viene diffuso ampiamente.

Notevoli acquisizioni

A mio avviso, sono state annunciate tre offerte molto significative che hanno coinvolto i robo-consultori nel 2015.

Northwestern Mutual (NML) acquista Learnvest

. Il gigante di assicurazione sulla vita ha acquistato il robo-advisor Learnvest all'inizio del 2015 per (da alcuni rapporti) per la loro conoscenza dei millenni e dei gen-X clienti. Learnvest è stato avviato nel 2009 e si concentra maggiormente sulla pianificazione finanziaria rispetto ai consigli di investimento puramente diversa da molti altri Robo-consultori. NML opererà Learvest come un'unità separata, almeno all'inizio, e non richiede loro di vendere qualsiasi prodotto di assicurazione o di investimento di NML. Alcuni ritengono che il software e la metodologia di pianificazione finanziaria di Learnvest siano stati considerati anche una risorsa di NML. (Per ulteriori informazioni, vedere:

L'acquisizione di LearningVest da Northwestern .) BlackRock che acquista FutureAdvisor.

Il gestore di denaro gigante BlackRock ha acquistato FuturoAdvisor robo-advisor. Da molti conti, BlackRock non era affatto interessato ai 600 milioni di dollari delle attività in gestione. Hanno indicato che FutureAdvisor sarà lasciato da solo in termini di gestione delle attività dei clienti esistenti e presumibilmente futuri. Il vero premio per BlackRock è la tecnologia di FutureAdvisor. I rapporti indicano che BlackRock intende sfruttare questa tecnologia e distribuirne l'utilizzo ai tradizionali consulenti finanziari nei canali di distribuzione in cui l'impresa vorrebbe crescere. La loro speranza è di entrare in contatto con i consulenti tradizionali che a sua volta sperano di utilizzare più dei prodotti di BlackRock, inclusi i loro ETF di iShares. La tecnologia che BlackRock metterà a disposizione di questi tradizionali consulenti finanziari consentirà loro di offrire la tecnologia robo ai propri clienti pur continuando a lavorare con loro a livello personale.

. Le offerte NML e BlackRock sono state esempi di giganti di servizi finanziari stabiliti che acquisiscono consulenti di robo per la loro tecnologia e conoscenza. C'era anche un accordo che includeva una compagnia che acquista una società di consulenza finanziaria in mattoni e mortai. I Motori Finanziari acquisteranno il Negozio di Mutuo Fondo

. Financial Engines, Inc. non è tipicamente incluso nella conversazione sui robo-consultori ma sono considerati da molti come il robo-advisor originale. I motori finanziari sono assunti da 401 (k) sponsor di piano e forniscono consigli per pianificare i partecipanti principalmente in linea.

Prima di acquistare il negozio di fondi comuni, i motori finanziari avevano annunciato di intensificare il loro staff di consulenti a disposizione dei partecipanti tramite il telefono, al fine di fornire una maggiore interazione umana ai partecipanti al piano. L'acquisizione del Mutual Fund Store fornirà ai partecipanti i piani che consigliano di accedere alle loro posizioni fisiche in tutto il paese.Questo dovrebbe fornire ai partecipanti un ulteriore accesso ai consulenti umani e probabilmente fornirà opportunità di vendita tra le due imprese. Robo-technology migliora la consulenza umana

La mia visione personale dei robo-advisors e della loro tecnologia è che è un miglioramento nel mondo del consiglio finanziario e ai consulenti finanziari umani piuttosto che qualsiasi tipo di minaccia. Con molte grandi società di intermediazione che affliggono le regole fiduciarie proposte affermando che gli investitori più piccoli saranno feriti, la tecnologia robo è un modo per i consulenti a pagamento e le RIA a servire piccoli investitori in modo economicamente efficiente sia per i clienti che per i consulenti. Inoltre, con la "graying" di molti consulenti finanziari tradizionali, questo è un ottimo modo per compensare una mancanza percepita in consulenti finanziari umani, come molti vecchi consiglieri ritirarsi. (Per ulteriori informazioni, vedere: Robo-Advisors e Consulenti umani: Come lavoreranno insieme.)

La linea inferiore

I Robo-consultori si sono rivelati più di un lampo nel piano e hanno migliorato la consegna consulenza finanziaria. Grandi imprese di servizi finanziari e consulenti finanziari hanno preso nota e sono entrati anche in questo spazio. La tecnologia di Robo ha il potenziale di offrire ai clienti più scelte e di estendere la portata dei consulenti finanziari per poter servire diversi tipi di clienti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come i Robo-Advisors possono aiutarti e il tuo portafoglio

.)