L'assicurazione sulla vita diventa costosa come una persona invecchia, data l'aumento della prevalenza dei problemi sanitari e della probabilità di morte. Utilizzando politiche di valore in contanti, i giovani adulti possono acquistare l'assicurazione sulla vita ad un tasso molto più economico che rimane bloccato nel tempo. L'aggregazione degli interessi su questi importi più bassi aiuta queste politiche a accumulare un vantaggio in denaro sufficientemente elevato nel tempo. Gli individui godono contemporaneamente della copertura durante i loro anni più giovani.

In questo articolo, prendiamo un'occhiata ai benefici e ai costi per ottenere una politica di assicurazione sulla vita intera come un adulto giovane e alcune alternative potenziali.

) Primi Considerazioni Ci sono molti fattori che entrano in gioco quando decidono una politica di assicurazione sulla vita intera oi molti alternative, quali le politiche di assicurazione sulla vita. Per coloro che cercano una garanzia a lungo termine, le polizze assicurative integrali assicurano una protezione permanente con un premio prevedibile e un beneficio garantito per la morte. Quelli che cercano di assicurare solo un tempo specifico durante la loro vita, quando possono essere i più vulnerabili, potrebbero essere troppo pagati per la politica.

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Alcune domande importanti da domandare includono:

Qual è il rischio che stai assicurando contro? Ad esempio, molte persone acquistano un'assicurazione sulla vita quando hanno i figli a provvedere nel caso in cui passino inaspettatamente. Questi rischi possono scomparire quando i bambini diventano 18 anni e diventano capaci di prestarsi a loro stessi. In questi casi, un termine di polizza di assicurazione sulla vita può essere preferibile a un'intera politica di assicurazione sulla vita.

Come si risparmia per la pensione? Spesso, le politiche di assicurazione sulla vita sono utilizzate come un modo supplementare per risparmiare denaro per la pensione a causa del loro trattamento fiscale. Queste politiche possono essere appropriate come parte di una strategia di pensionamento più grande, ma possono essere una scelta scadente come strategia di investimento primario in quanto il pagamento ideale (da un punto di vista fiscale) si verifica alla morte del contraente. (Per la lettura relativa, vedere:

1. Assicurazione sulla vita intera o durata: cosa è migliore?
2. )
   Analisi dei costi Supponiamo che due amici di 20 anni - Brian e Tom - decidano di acquistare politiche di assicurazione contemporaneamente, scegliendo una vita intera e un termine scelto. Brian acquista una politica per tutta la vita di $ 500.000 con un premio mensile di $ 200. Nel corso di 20 anni, la politica costerà circa 4 000 dollari in premi e potrà guadagnare qualche centinaio di dollari di interesse. Sarà in grado di pagare lo stesso premio mensile di $ 200 per tutta la sua vita, pur potenziando i prestiti contro il valore monetario della politica in discesa per coprire il costo dei premi futuri.

Tom decide di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita a $ 500, 000 con un premio mensile di $ 33. Nel corso di 20 anni, la politica costerà circa 660 dollari in premi, ma perderà quei soldi interamente alla fine del termine. Sarà in grado di investire i soldi che risparmia - $ 3, 340 - sul mercato azionario con un rendimento medio del 7% all'anno su 20 anni, che gli guadagna circa $ 12.925 in plusvalenze in un conto differito fiscale.

Il termine polizza di assicurazione sulla vita è più economico e spesso ha più senso finanziario per i più giovani, ma l'intera politica di assicurazione sulla vita offre la pace della mente nel sapere che i premi non aumentano la strada oltre dove sono adesso. In generale, la maggior parte dei giovani adulti è probabilmente meglio finanziare l'assicurazione sulla vita a lungo termine, anche se ci sono molti casi in cui una politica di vita intera può avere un senso.

La linea di fondo

L'assicurazione sulla vita può essere una decisione difficile da fare, soprattutto per un giovane adulto che valuta le sue opzioni. Mentre l'assicurazione sulla vita tende a essere più economica, le polizze assicurative integrali assicurano un premio prevedibile per tutta la vita e un beneficio garantito per la morte, nonché un valore in contanti che può essere preso in prestito nel tempo per compensare i costi dei premi futuri. Questi sono tutti fattori importanti da considerare quando si effettua questa importante decisione sulla vita. (Per la lettura correlata, vedere:

Assicurazione sulla vita: mettere un prezzo sulla pace della mente.