Gli acquirenti per la giusta politica di assicurazione sulla vita hanno una vasta gamma di scelte, che vanno dall'assicurazione a lungo termine a condizioni economiche a lungo termine. Quando si tratta di polizze di assicurazione sulla vita permanente, due opzioni popolari sono l'assicurazione vita intera e l'assicurazione sulla vita universale dell'indice (IUL). Gli individui che decidono tra queste opzioni dovrebbero esaminare attentamente le loro esigenze prima di impegnarsi in una decisione duratura. (Per ulteriori informazioni, vedere: Assicurazione sulla vita: mettere un prezzo sulla pace della mente

.)

In questo articolo, andremo a dare un'occhiata alle differenze chiave tra queste politiche e alcuni consigli per gli individui che cercano di decidere tra loro.

Tutto l'assicurazione sulla vita Le polizze di assicurazione sulla vita sono state in giro per decenni, garantiscono un beneficio e hanno pagamenti di premio prevedibili che non aumentano con l'età. In generale, queste politiche sono considerate l'opzione più sicura per coloro che cercano di fornire alle loro famiglie dopo la morte. (Per ulteriori informazioni, vedere: Tutta l'assicurazione sulla vita

.)

• Benefici
• Benefici garantiti
• Premi fissi che non aumentano con l'età
• Opzione di pagare il valore nominale in 10 anni, 20 anni oa 65 anni

Opzione di prestito in caso di necessità più tardi in vita

• Svantaggi
• Il tasso di interesse non può essere garantito
• Potenziale costo opportunità con bassi tassi di interesse

I premi non sono flessibili e devono essere pagati costantemente

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Indice di assicurazione sulla vita universale Le politiche di assicurazione sulla vita universale indicizzate sono politiche relativamente nuove che forniscono un vantaggio garantito, guadagnando potenziale legato ad un indice azionario e pagamenti a premi flessibili. In generale, queste politiche sono opzioni più rischiose e più complesse mirate alla pianificazione del pensionamento. )

Vantaggi

• Benefici garantiti
• Pagamenti flessibili di premio
• Potenziale per guadagni più elevati
• Opzione di prestito in contanti (per maggiori informazioni, vedere:
• guadagni
• guadagni dipendenti dalle prestazioni patrimoniali
• possibilità di aumento dei premi nel tempo

utilizzo di complessi investimenti derivati ​​

decidere tra i due

l'intera assicurazione sulla vita esattamente quella - assicurazione sulla vita. In molti modi, le polizze universali di assicurazione sulla vita indicizzate sono veicoli di pianificazione pensionistica. I contanti all'interno di queste politiche crescono su base fiscale differita e il valore di cassa può essere utilizzato per pagare i premi. Durante la pensione, gli assicurati possono prendere distribuzioni prive di imposta per contribuire a coprire i costi di pensionamento per coloro che hanno già messo a punto la loro Roth IRA e altre opzioni. È inoltre importante considerare l'utilizzo di derivati ​​da parte di assicuratori universali di vita indicizzati.Dal momento che un'opzione di chiamata è intrinsecamente limitata a un certo livello o scadenta senza valore, le politiche IUL hanno limitazioni ai rendimenti massimi durante i buoni anni e limitano il downside al ritorno 0% durante gli anni negativi. I fornitori di assicurazioni che offrono rendimenti elevati per le politiche IUL potrebbero cercare di trarre vantaggio dalla "pregiudizio di recente" se gli indici azionari hanno avuto buone prestazioni di ritardo. .

Oltre a leggere la bella stampa, i titolari di polizze IUL non dovrebbero fare affidamento su indici di indice azionario elevato per finanziare la loro vita (per maggiori informazioni, vedere:

Life Insurance: Come ottenere il massimo dalla tua politica < assicurazione nel tempo. I rendimenti elevati in alcuni anni possono portare a un assicurato trascurando di finanziare il valore in denaro della politica, che potrebbe portare a una scadenza nella copertura più tardi nella vita se i rendimenti non sono abbastanza buoni. Prendendo prestiti di polizza dal valore in denaro e pagando gli interessi può anche essere un tentativo rischioso se l'interesse accreditato non copre i costi del prestito.

La linea inferiore L'acquisto individuale di una polizza di assicurazione sulla vita ha diverse opzioni. Mentre l'assicurazione sulla vita è generalmente l'opzione più economica, la vita intera e le politiche di assicurazione sulla vita universale indicizzate forniscono un'alternativa di valore in denaro. Tutta la vita è generalmente la via più sicura per coloro che cercano qualcosa di prevedibile e affidabile, mentre le politiche IUL forniscono un interessante veicolo di pianificazione pensionistica con maggiori potenziali potenziali e vantaggi fiscali. (Per ulteriori informazioni, vedere: 5 domande di assicurazione sulla vita dovreste chiedere

.)