a:

Il rischio morale è un termine di assicurazione usato per descrivere l'atteggiamento di un'assicurato nei confronti dei suoi beni. Si presenta quando la persona non si preoccupa dei suoi beni, perché sa che è assicurato. Ad esempio, supponiamo che una persona paghi l'assicurazione per il suo nuovo telefono. Il rischio di morale si presenta quando il modello del suo telefono diventa obsoleto e non si preoccupa più di esso. Spera che il suo telefono sia danneggiato prima che il suo periodo di assicurazione sia finito per poter ricevere una nuova. È indifferente al suo telefono e cambia inconsapevolmente il suo comportamento per cercare di ricevere una nuova.

Il pericolo morale descrive le modifiche comportamentali prima o dopo l'evento. Un tipo di pericolo morale è ex-ante. Il rischio morale ex-ante descrive il cambiamento comportamentale di una persona o di un'azienda prima che si verifichi un evento. Per esempio, supponiamo che Sherman, uno snowboarder professionista, non abbia un'assicurazione sanitaria e va sulla sua carriera senza fare trucchi difficili che potrebbero lasciarlo in ospedale. Sherman sa che se si ferisce e deve andare in ospedale, deve pagare le tasse dalla tasca. Decide di ottenere un'assicurazione sanitaria e, una volta che inizia la sua polizza assicurativa, fa dei trucchi difficili e assume più rischi. Sherman, consapevolmente, assume più rischi che prima di avere un'assicurazione perché ha ridotto la sua responsabilità.

Il pericolo morale descrive una modifica cosciente del comportamento per cercare di trarre vantaggio da un evento che si verifica. A differenza del pericolo morale, il pericolo morale descrive un cambiamento inconscio nel comportamento di una persona quando è assicurato.