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È quasi sempre una buona idea risparmiare per la pensione, e il veicolo di risparmio più popolare è il piano di risparmio registrato, o RRSP, per i canadesi. In alcune circostanze, però, potrebbe essere meglio non aprire un RRSP e optare per mettere i tuoi soldi verso altri usi.

Indipendenti a basso reddito

Un RRSP non è l'unica opzione di risparmio di pensione in Canada e per coloro che guadagnano piccoli redditi e si trovano in una fascia di imposta bassa, il RRSP potrebbe non essere valsa la pena. Per cominciare, gli individui a basso reddito non possono beneficiare della detrazione fiscale di un RRSP. E 'anche possibile che essi saranno in una più elevata tassa di imposta in pensione di quanto non sia attualmente, nel qual caso essi effettivamente pagano un tasso marginale più alto sui loro redditi utilizzando un RRSP. Il risparmio fiscale, o TFSA, è un'opzione migliore in questi casi. Può essere utilizzato per salvare per niente, non solo per la pensione, ei prelievi sono gratuiti al posto dei contributi, come un Roth IRA negli Stati Uniti.

Un buon piano per la pensione di lavoro

I ritiri di RRSP sono imponibili come reddito in pensione. Se hai già una pensione veramente buona sul posto di lavoro, ti puoi trovare un carico fiscale piuttosto grande dopo i tuoi anni di lavoro. Se si guadagna abbastanza per mettere la tua vecchiaia di sicurezza, o OAS, i fondi a rischio e vogliono ridurre i livelli di reddito netto, provare un TFSA.

Credito per dividendi

In Canada, i dividendi sulle partecipazioni vengono tassati ad un tasso inferiore rispetto a quello di guadagno. In alcuni casi, le scorte che pagano dividendi stanno per ottenere un trattamento fiscale migliore se lasciato in un conto non registrato, in quanto non vengono ritirati come reddito da un RRSP.