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I piani di risparmio pensionistici registrati (RRSP) ei piani pensionistici registrati (RPP) sono entrambi piani di risparmio di pensione registrati presso l'agenzia doganale e le entrate del Canada. I RRSP sono piani di pensionamento individuale, mentre gli RPP sono piani stabiliti dalle aziende per fornire pensioni ai propri dipendenti.

I contributi a RRSP e RPP non sono tassati. Se qualcuno viene tassato ad un tasso del 30% e lui o lei contribuisce $ 1 000 ad un RRSP, l'intera somma viene applicata all'account. Al contrario, se l'individuo ha assunto tali fondi nei salari, avrebbe perso 300 dollari in imposte sul reddito. Gli individui ei loro datori di lavoro possono contribuire entrambi a RPP, e i contributi di entrambi non sono tassati.

I soldi guadagnati da entrambi i RRSP e RPP non sono soggetti a imposte sul reddito o sulle plusvalenze. Tuttavia, i prelievi da entrambi i piani vengono tassati come reddito.

Gli individui hanno il permesso di contribuire annualmente al rispettivo RRSP a meno di $ 26, 010 o il 18% del loro reddito guadagnato, secondo gli ultimi numeri del 2017. Ad esempio, se un individuo guadagna $ 50.000 l'anno, lui o lei potrebbe essere in grado di contribuire fino a $ 9.000 ogni anno ad un RRSP.

I contributi massimi su RPPS, tuttavia, variano in base al tipo di RPP utilizzato. Esistono due tipi di RPP: RPP a benefici definiti e RPP di acquisto di denaro. Nei piani a benefici definiti, l'importo della pensione è conosciuto e non cambia, ma l'importo del contributo varia. Questi piani non hanno un limite massimo di contribuzione annuale.

Gli acquisti di denaro oi piani a contribuzione definita non hanno un importo stabilito o prevedibile per la pensione, ma i dipendenti sanno quanto essi dovrebbero contribuire. I contributi annuali massimi per gli RPP di acquisto di denaro sono gli stessi per i RRSP.