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Un piano di risparmio di vecchiaia registrato, o RRSP, può essere un ottimo veicolo di risparmio fiscale differito per i canadesi che stanno cercando di nascondere i fondi verso la loro vita dopo il lavoro. Il tuo RRSP non è un investimento in sé, ma piuttosto un contenitore per investimenti che raccolgono benefici fiscali. La capacità di costruire verso il futuro, mentre il risparmio sulla fattura fiscale rende RRSP una scelta valida.

Reddito fiscale differito e crescita degli investimenti

Quando fai un contributo al tuo RRSP, lo farai dal tuo reddito lordo o prima che le tasse vengano eliminate. Negli occhi del governo, il tuo reddito è più piccolo di quello che sarebbe altrimenti e dovrai solo pagare le tasse sugli utili che sono rimasti. Oltre a questo, tutti gli investimenti che contribuisci al tuo RRSP apprezzano senza essere immediatamente tassati. Tutti gli interessi, i dividendi oi guadagni di capitale sono lasciati soli per crescere senza ostacoli fino a quando non si effettuano ritiri in pensione.

Rilasciando le tue imposte fino alla pensione, sei in grado di raggiungere una crescita su una raccolta relativamente più ampia di quella di aprire un conto d'investimento non registrato. Dal momento che i redditi tendono ad essere più bassi nel pensionamento rispetto a quando si è al culmine della tua carriera, è anche possibile che l'aliquota fiscale marginale che si paga sul reddito sarà anche inferiore attraverso un RRSP.

Programmi di prestito RRSP

Ci sono anche diverse circostanze in cui è possibile prelevare un prestito a basso interesse dal tuo RRSP per aiutare con grandi acquisti di vita, ad esempio una casa o un'istruzione universitaria. Potrebbe non essere mai necessario utilizzare questa opzione, ma è disponibile per il tuo piano.