Consulenti d'investimento sono una combinazione di gestori di denaro, educatori finanziari e consulenti. È questo ultimo ruolo del consulente che diventa importante poichè la volatilità del mercato aumenta. Imparare a gestire le paure e le ansie di investimento del cliente rende il consulente finanziario un migliore sostenitore del proprio cliente.

Per mantenere la volatilità, il consulente può educare il cliente sui rendimenti e la storia del mercato, sull'importanza della diversificazione degli asset e su come gestire le ansie attese che accompagnano il declino del mercato.

Essere proattivi, non reattivi

Impostare il palco presto per affrontare le gocce inevitabili del mercato. L'istruzione degli investimenti e la collaborazione iniziano quando il cliente cammina attraverso la porta. Preparare il cliente includendo una tolleranza al rischio e un quiz e una conversazione di capacità di rischio. Questi strumenti informano il consulente su come un cliente possa reagire ai normali salti e forti dei valori degli asset. Le conversazioni di rischio semplificano il modo per creare il portafoglio clienti.

In seguito, il consulente può includere una conversazione sulle caratteristiche degli asset di investimento come parte del loro ruolo educatore. Quando il cliente comprende i rendimenti storici del mercato, sono più attrezzati per far fronte alla volatilità. (Per maggiori informazioni, vedere: Come essere un consulente finanziario superiore .)

Dal 1928 al 2013 i rendimenti medi per le classi di asset principali sono stati 9. 55% per S & P 500 4. 93% per il bollettino del Tesoro di 10 anni (informando la classe di attestati obbligazionari), e il Tesoro di tre mesi (un sostituto in denaro) ha guadagnato 3. 53%.

Questi rendimenti annui medi sono buoni e buoni, ma il cliente deve cogliere anche la volatilità o la deviazione standard di queste classi di attività. (Per la lettura correlata, vedere: Rischio del mercato azionario: spingere i Tails .)

In un caso peggiore, gli investimenti azionari potrebbero scendere fino al 25% - o addirittura - in un anno. Sapendo che le informazioni in anticipo distruggono potenziali sorprese per il cliente.

Infine, lasciate che i clienti capiscano che la volatilità del mercato è prevista e si verifica periodicamente insieme alle variazioni del ciclo economico, delle occorrenze globali e degli eventi economici nazionali.

Impostazione del portafoglio per ridurre al minimo la volatilità

La conoscenza di come ogni classe di asset è stata eseguita in passato è uno strumento importante per la creazione del portafoglio iniziale. L'impostazione corretta aiuta i clienti a gestire la volatilità del mercato nel lungo periodo. Il più investitore avverso il rischio - ad esempio un cliente alla fine dell'ultimo anno di guadagno - pondererà più le obbligazioni di quelle delle azioni. Mentre l'individuo aggressivo, come un risparmiatore più vicino all'inizio della sua carriera, detiene un maggior percentuale in azioni più rischiose.

Gus Sauter, consulente senior di Vanguard Group, Inc., ha detto a The Wall Street Journal che "uno degli errori più comuni che gli investitori fa non sta pensando in modo holistico sul loro portafoglio. "

In altre parole, pensa alla grande immagine, non a come ogni azienda o account specifici stia eseguendo. . Con un portafoglio ampiamente diversificato, quando gli stock di mercato emergono, gli stock U.s possono rimanere stabili mentre i prestiti obbligazionari avanzano. I beni di investimento meno correlati portano ad una maggiore diversificazione che riduce la volatilità del portafoglio.

Quando i fondi azionari sono in aumento, un portafoglio diversificato non salirà tanto, ma, viceversa, né diminuirà come minimo durante una correzione del mercato.

Controlla la mente; Controllo dei soldi

Tutta la preparazione non aiuterà se l'investitore esplode al primo segno della volatilità del mercato. Il consulente deve essere pronto per quelle chiamate telefoniche dopo una grande caduta di mercato per parlare dal client fuori dalla parete figurativa.

Molti investitori vogliono vendere, dopo un grande declino del mercato e uscire completamente dal mercato. Il consulente deve essere preparato per alcuni istituti di mantenimento e aggiornamento. (

), ) Studi di ricerca mostrano che i portafogli degli investitori fanno tipicamente peggio del mercato globale a causa di errori di denaro mentale. Se l'investitore salta fuori dal mercato al primo segno di un declino, allora lui o lei vende in fondo. Il flip side di questo comportamento è quando un investitore viene spazzato in euforia del mercato e compra indietro come tendenza delle scorte verso i loro alti. Questa attività di contrattazione induce l'investitore a comprare agli alti e vende al minimo. Il lavoro dei consulenti è quello di assicurarsi che ciò non accada per essere disponibile per la manutenzione e l'istruzione.

DALBAR, Inc.'s

20. Analisi quantitativa annuale del comportamento degli investitori 2014 Advisor Edition non conferma solo questo, ma rivela il divario particolarmente ampio. Negli ultimi 30 anni, la S & P 500 ha restituito 11.11% all'anno, mentre gli investitori individuali hanno registrato solo 3. 69%. Il trading troppo spesso produce rendimenti di investimenti subparti. Non solo l'acquisto e la vendita a periodi inopportuni creano rendimenti inferiori, così comporta un eccessivo trading che aumenta le commissioni e riduce i profitti.

Volatilità pari Opportunità

Un vantaggio spesso trascurato della volatilità del mercato è l'opportunità di investire fondi aggiuntivi durante le perdite di mercato. Tenendo alcuni soldi in disparte, quando si verifica l'inevitabile declino del mercato, il consulente può investire i soldi dei clienti a prezzi vantaggiosi. Simile all'acquisto in vendita.

. La linea inferiore I migliori consulenti rimangono in contatto con i loro clienti durante gli spettacoli e le riprese del mercato e li pascolano attraverso gli investimenti (per maggiori informazioni:

Come aiutare i clienti spaventati dalla volatilità < paesaggio con una combinazione di istruzione e supporto. (Per le relative letture, vedere:

Come gli Advisori Finanziari possono adattare a Robo-Advisors .)