Quando si lavora con le coppie, spesso i consiglieri finanziari devono agire come mediatori. Può essere difficile unirsi agli obiettivi di due persone completamente diverse e aiutarli a affinare le loro abitudini e gli stili di investimento per creare un piano che funziona per entrambi. Tuttavia, è un'operazione degna di aiutare le coppie con i loro obiettivi finanziari. Dopo tutto, con argomenti di denaro che sono una causa principale nel divorzio, puoi fare la tua parte per aiutare un paio a una vita finanziaria felice, sicura e sana.

Individuare aree di difficoltà

Quando stai lavorando con una coppia, è probabile che ogni persona abbia i propri obiettivi individuali per il futuro. Forse uno vuole possedere una casa di vacanza un giorno, mentre l'altro solo vuole ritirarsi presto. È importante elencare tutti questi obiettivi individuali in modo che entrambi i partner sappiano cosa gli altri vogliono in futuro. Questo ti aiuterà a individuare le potenziali aree problematiche e aiutarti a scoprire i luoghi chiave in cui la coppia può migliorare le proprie finanze. (Per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti su come i consulenti finanziari possono parlare con i clienti .)

Nella maggior parte delle coppie una persona è in genere più esperta rispetto all'altro, quindi è importante identificare quale persona non è altrettanto esperto nelle proprie finanze e assicurare che essi siano alla velocità. Un recente articolo U. S. News ha evidenziato il fatto che, perché la maggior parte dei consulenti finanziari sono uomini, in genere la conversazione diventa più dominata dal maschio, lasciando molte donne fuori discussione del tutto. Al fine di evitare questo, assicuratevi di chiedere direttamente alle vostre domande femminili le sue scelte, obiettivi e abitudini finanziarie in modo da ritenere una valida aggiunta alla conversazione.

Definire gli obiettivi congiunti

Dopo aver individuato le aree problematiche di una coppia o dove diverso nei loro obiettivi per il futuro, è importante aiutarli ad arrivare ad un comune elenco di obiettivi condivisi che possono lavorare insieme. Ciò potrebbe comportare un po 'di negoziazione, comunicazione e compromesso, soprattutto se la coppia ha opinioni completamente diverse su ciò che vogliono fuori dalla loro vita insieme. Ricorda che questo passo potrebbe richiedere un po 'di tempo o addirittura più di una sessione per la coppia a parlare tra di loro e concordare alcuni dei loro obiettivi a lungo termine.

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Per spostare questa parte del processo, è utile sottolineare che questi obiettivi comuni sono solo un punto di partenza e una linea guida per il loro futuro insieme. Gli obiettivi possono certamente cambiare quando i redditi cambiano e la vita interviene, ma almeno i vostri clienti avranno un punto di salto di sapere cosa l'altro vuole dalla loro vita insieme. Tipicamente quando una coppia ha in mente obiettivi comuni, si sentono più sicuri nel loro futuro e sono più disposti a lavorare insieme per raggiungerli. Crea un piano Una volta che si hanno gli obiettivi comuni di una coppia se si tratta di ritirarsi a un'età specifica o di pagare totalmente i propri figli, è meglio dirigerli nei prossimi passi. Parli con loro circa i soldi necessari per completare i loro obiettivi e ciò che dovranno fare individualmente e insieme per raggiungerli.

Questo potrebbe includere l'istruzione di aumentare i contributi pensionistici, acquistare assicurazioni sulla vita, creare o aggiornare una volontà, automatizzare i loro risparmi o ridurre alcune delle loro spese. Fondamentalmente, qualunque siano le loro esigenze individuali, aiutarli a conoscere i passi esatti da intraprendere per arrivarci. Molte coppie hanno una buona idea di dove vogliono essere o dell'età che vogliono ritirarsi, ma non hanno la comprensione di ciò che serve per arrivare. Nel vostro ruolo di consulente finanziario, aiutarli a lavorare insieme per creare un piano in modo da poter raggiungere i propri obiettivi il più rapidamente possibile.

. Date di denaro Ancora una volta, è importante promuovere un senso di responsabilità in entrambi i tuoi clienti. Una persona non dovrebbe essere affidata esclusivamente alle finanze, quindi incoraggiarli a impostare un tempo, una volta alla settimana o una volta al mese, per avere una data di pagamento. Durante questa data di denaro dovrebbero seguire i loro obiettivi, risparmi e lavorare insieme su un bilancio. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti per aiutare i clienti con esigenze di assicurazione sulla vita .) Se si incontrano settimanalmente, è più facile per loro di monitorare le proprie abitudini di spesa e assicurarsi che rimangano in pista. Durante questi incontri, possono anche eseguire una lista di controllo delle attività finanziarie che hai istruito per completare come un rollover di un singolo pensionamento (IRA), l'acquisto di un'assicurazione o la riduzione del loro debito prestito.

Follow Up

Impostare un tempo per seguire la coppia dopo la riunione iniziale. Sii molto specifico delle attività che desideri che possano svolgere prima di vederle successivamente. Ricordi loro che dovrebbero lavorare insieme verso i loro obiettivi comuni e che entrambi sono responsabili per mantenere l'altro in pista. . La linea inferiore

Con tutti questi passaggi, dovresti essere in grado di aiutare i tuoi clienti a costruire non solo i loro clienti conoscenze finanziarie ma costruire relazioni forti anche nel processo. Prendendo il tempo di conoscere i propri clienti, è possibile identificare immediatamente le aree problematiche e dove devono lavorare insieme per creare obiettivi comuni. Allora potete aiutarli a definire obiettivi comuni, quelli che sono entrambi appassionati di perseguire. Aiutali a creare un piano in modo che sappiano passo dopo passo come raggiungerli. Di solito questo include l'assunzione di date di denaro per tenere traccia delle loro finanze insieme e di dare loro una serie di compiti finanziari da completare prima di seguire con loro alla tua prossima riunione. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come essere un Top Financial Advisor

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