I clienti dei loro 20 anni, che stanno appena iniziando nella loro vita lavorativa, hanno esigenze finanziarie che differiscono sostanzialmente da quelle del resto della popolazione. A tal fine, i consulenti e gli intermediari devono essere consapevoli di ciò che rende questi clienti segni e deve riconoscere il fatto che i consigli ei servizi mirati a questa folla più giovane non potrebbero essere premiati con una commissione.

In questo articolo affronteremo alcune delle esigenze che i giovani hanno e forniscono suggerimenti su come i consulenti / broker possano rispondere a tali esigenze.

La necessità di liquidità immediata La maggior parte dei consiglieri raccomanda che i loro clienti abbattino contanti in un piano di pensionamento formale nei primi anni nella speranza che i risparmi accumulati crescano in un grande nido di nido quando il cliente raggiunge l'età pensionabile. Questo è considerato un consiglio sano. Tuttavia, questi stessi consiglieri devono anche essere consapevoli che non tutti i clienti possono risparmiare denaro nei loro primi anni. Inoltre, i clienti più giovani hanno spesso bisogno di mantenere un certo livello di liquidità in modo che possano acquistare elementi come un'auto o mettere un anticipo su una casa.

e Priorità competitive: troppe scelte, troppi dollari Questo significa che a volte le i migliori consigli che un professionista d'investimento possono dare, è che il cliente conservi i suoi fondi in un conto del mercato monetario o un altro veicolo di investimento a breve termine che non perderà il valore. Per definizione, ciò può anche significare che il consulente o il broker potrebbero non disegnare una commissione. Tuttavia, questo è ok, perché nel corso del lungo raggio, in quanto il cliente accumula attività, l'onestà e la riflessione che il consigliere ha mostrato non sarà più ricompensato con un aumento degli investimenti.
Vantaggio a breve termine nel mercato monetario

Valutare la tolleranza al rischio

Come rappresentanti registrati, ci viene insegnato che il giovane è un cliente, più aggressivo dovremmo essere con i loro investimenti. Purtroppo, molti consiglieri sembrano applicare questa scuola di pensiero a tutti i portafogli dei loro clienti senza ulteriori considerazioni o analisi. Nonostante questa opinione comune, alcuni clienti non sono investitori aggressivi per natura. Non hanno semplicemente una tolleranza al rischio elevato, anche se hanno un valore netto superiore e possono permettersi di perdere di più dei loro coetanei. Di conseguenza, i consulenti devono rendersi conto che il loro primo obiettivo è assicurarsi che i bisogni ei desideri dei propri clienti siano soddisfatti. Ciò può significare perdere le strategie che hai appreso a scuola o sul posto di lavoro. Può anche significare (investendo in classi di attività meno rischiose) disegnando una commissione più piccola.
Per l'invecchiamento dei genitori / nonni A causa di un'invecchiamento della popolazione e del crescente costo dell'assicurazione, molti giovani sono costretti a fornire (cibo, abbigliamento, riparo, assistenza sanitaria) ai genitori o ai nonni.Ciò significa che potrebbe essere necessario mantenere una parte delle proprie attività in note a breve termine o certificati di deposito. In alternativa, possono avere bisogno o preferiscono assegnare una gran parte dei loro investimenti alle obbligazioni per ottenere un flusso costante di reddito e per soddisfare le modalità di vita in corso per i loro anziani.

Questo può portare a un lavoro aggiuntivo e meno reddito per il consulente. In qualità di consulente, è necessario essere molto consapevoli delle esigenze sempre più variabili dei clienti e apportare adeguamenti alle proprie aziende. Per questo motivo tutti i consulenti / intermediari devono esaminare costantemente le esigenze finanziarie dei loro clienti più giovani per assicurarsi che le loro attività siano investite in modo sensibile, nonché per determinare se siano necessari altri bisogni.

Requisiti di assicurazione Gli investitori più giovani trascurano spesso la loro esigenza di assicurazione. Essi trascurano anche il fatto che il momento migliore per acquistare l'assicurazione è quando sono giovani, quando i premi sono relativamente poco costosi.

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Comprendere il contratto di assicurazione In ogni caso, i consulenti / intermediari dovrebbero sicuramente affrontare il tema della vita e dell'assicurazione di invalidità con i loro clienti più giovani e raccomanda di riesaminare le loro esigenze di assicurazione con un agente autorizzato. Purtroppo, molti professionisti di investimenti sono riluttanti a farlo, perché significa che saranno disponibili meno fondi per investimenti (commissioni). Detto questo, se questi rappresentanti registrati semplicemente ottenere licenze di assicurazione, saranno in grado di soddisfare le esigenze dei loro clienti, che è il loro primo compito e contemporaneamente poter generare una commissione. Questo sarebbe uno scenario win-win per tutte le parti coinvolte. The Factor Discipline
Come accennato in precedenza, non tutti i giovani investitori sono in grado di mettere via i soldi ogni mese per il pensionamento. Tuttavia, è essenziale che i consulenti / broker impongano un certo senso di urgenza nei loro clienti e li allenano per risparmiare almeno una parte della loro retribuzione mensile e poi mettere quel risparmio in un conto pensionistico come un Roth IRA.

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Boomerangs: perché alcuni bambini non lasciano mai il nido Troppo spesso i consiglieri si concentrano sui loro clienti più grandi , e non riescono a cercare i 100 dollari che i loro clienti più piccoli inviano su base mensile per essere aggiunti ai loro conti. Tuttavia, questo deve cambiare. I consulenti / broker devono infondere un senso di disciplina nei loro clienti e assicurarsi che i loro clienti seguano e continuino a risparmiare costantemente. Ciò può essere facilmente raggiunto raccomandando di istituire un sistema di pagamento automatico, in cui i fondi vengono automaticamente aggiunti ai rispettivi risparmi / investimenti ogni mese. La linea di fondo L'ipotesi che tutti gli investitori più giovani dovrebbero essere aggressivi con i loro investimenti o dovrebbero automaticamente finanziare i loro piani di pensione al massimo non sempre è corretto. I clienti più giovani hanno molte esigenze e obiettivi che devono essere adeguatamente valutati.Tenendo conto di ciò, i consiglieri devono anche accettare che le commissioni più elevate e / o le commissioni non sono sempre parte di tale equazione.