Stiamo cercando costantemente di trovare il Santo Graal - sia un metodo sicuro per coltivare la nostra ricchezza, un processo che assicuri la nostra auto-realizzazione o un mezzo per aumentare la nostra longevità.

Nell'era moderna, il più recente Santo Graal è una tecnologia all'avanguardia. E in finanza, un numero crescente di investitori si rivolge a consulenti di investimenti robotici (robo-consultori).

Sia all'interno che all'esterno della finanza, il ventesimo secolo è stato profondamente influenzato dal rapido e diffuso aumento della tecnologia dal mainframe al personal computer seguito dal dispositivo palmare. In questi giorni, c'è un'applicazione per tutto, inclusa la tua salute, la tua felicità e il tuo portafoglio.

Tuttavia, nella nostra corsa ad abbracciare gli ultimi progressi, abbiamo misconosciuto il significato del termine "intelligenza artificiale", confondendo erroneamente "artificiale" con "obiettivo" - un errore ben mascherato dalla nostra sete per tutte le tecnologie, accoppiato ad una pubblicità maniacale astuta e affascinante. Non è più ovvio che con i robo-consultori in finanza.

La Rise of Robo-Advisors

Un robo-advisor è un consulente finanziario in linea che fornisce gestione automatizzata del portafoglio senza coinvolgimento o interazione umana. Gli obiettivi d'investimento vengono comunicati, i soldi vengono trasferiti e i titoli acquistati - tutto nel regno di Internet. Non vi è alcun investitore effettivo di sedersi con voi per discutere i piani di pensionamento o come finanziare l'istruzione universitaria del tuo bambino. Gli algoritmi creano assegnazioni di asset, e i questionari di tolleranza ai rischi basati sul web corrispondono a ciascun cliente ad un portafoglio che si adatta al suo profilo.

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I Robo-consultori sono attualmente uno dei segmenti più in crescita del settore della gestione patrimoniale. Le commissioni per i robo-consultori sono sostanzialmente inferiori a quelle del tradizionale modello di servizio umano e i robo-consultori vengono venduti come più "intelligenti" rispetto ai loro concorrenti umani. Ma sono i robo-consulenti in realtà più intelligenti?

Misurare l'uomo contro la macchina

Quel che riguarda è questa idea che i robo-consultori possiedono una maggiore intelligenza rispetto alle loro controparti umane. Un'industria crea una nuova piattaforma con la tecnologia al centro e si fanno ipotesi - più importante, l'ipotesi che con l'avanzamento tecnologico sia migliorato. Ci dicono: "

Se stai cercando un modo migliore, guarda ad un robo-advisor . "Ma i robo-consultori - come sono attualmente progettati - forniscono poco vantaggio reale per gli investitori.

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I Robo-consultori, tra cui molti dei giganti dell'industria, usano prevalentemente la moderna teoria del portafoglio, lo stesso approccio di investimento in allocazione delle risorse rispetto alle loro controparti umane.

I Robo-consulenti offrono un vantaggio semplice per coloro che cercano di tagliare le proprie tasse di portafoglio e ottenere una misura di controllo sui propri investimenti.Tuttavia, è un errore far capire ai robo-consultori di essere più intelligenti o intelligenti di quelli che gestiscono la ricchezza umana.

Questa è la verità che sta dietro i robo-consultori: lo stesso, vecchio consiglio e approccio sugli investimenti - la teoria del portafoglio moderno - viene venduto, ma confezionato in modo diverso e commercializzato come "meglio". "

Forse è ingiusto aspettarsi un investitore novizio da notare, ma un professionista esperto con un'ampia esperienza nei mercati finanziari e nel processo decisionale può vedere il mito della supremazia dei robo-consultori. Le teorie e gli approcci di investimento impiegati dai robo-consultori non sono assolutamente diversi da quelli utilizzati dai loro omologhi finanziari umani, ma la nostra ossessione con la tecnologia ci stupisce nel pensare che i robo-consultori sono superiori.

La linea di fondo

Viviamo in un mondo in cui le capacità tecnologiche si espandono esponenzialmente ogni giorno, mentre i prodotti oi servizi umani vengono convertiti in equivalenti meccanici. E questo è un trend positivo; non è

cosa stiamo facendo che è sbagliato, piuttosto come lo facciamo. Non è sufficiente unicamente automatizzare processi e servizi, in questo modo non è possibile comprendere i vantaggi reali che la tecnologia può offrire. Robo-consultori inclusi, la tecnologia e l'automazione sono un'opportunità per rimuovere l'emozione umana da un processo e renderla quindi più efficiente ed efficace. Gli esseri umani sono innaturalmente emozionali e animali pregiudizievoli; anche se in gran parte dietro le quinte, il pregiudizio è presente in tutto ciò che facciamo - inclusi decisioni e investimenti. Se utilizziamo la tecnologia per sradicare l'emozione e il bias, può servire come un veicolo che consente un miglioramento effettivo e un'intelligenza al di là di ciò che un consulente umano, ad esempio, può fornire. Fino ad allora, fate attenzione ai "robo-consultori intelligenti". Essi sono altrettanto difettosi e fallibili come i loro equivalenti umani senza la capacità di riflettere se stesso per identificare le loro carenze e sfruttare il loro reale potenziale.

Se vogliamo veramente creare un mondo in cui la felicità abbonda, mentre la sofferenza viene eliminata, dobbiamo prima riconoscere ciò che provoca il nostro dolore. Non è una mancanza di tecnologia o di automazione, ma piuttosto una sovrabbondanza di emozioni in tutto ciò che facciamo, investendo incluso. I Robo-consulenti sono una manifestazione dei nostri tentativi tecnologici errati verso il miglioramento. Sono diversi dai consiglieri umani, ma non sono migliori. Per essere chiari, non è la presenza di una persona che è un problema, è la presenza di emozioni - un fatto che oggi i robo-consultori devono ancora afferrare. (Per ulteriori informazioni sui robo-consultori, vedere:

Confronto di un consulente di Edward Jones ad un Robo-advisor .)