I Robo-consultori utilizzano fondi scambiati in borsa (ETF) per offrire soluzioni di investimento semplici ea basso costo ai clienti. Gli ETF sono come fondi comuni, salvo che fanno scambi sulle borse e generalmente seguono un indice più ampio, come il S & P 500. Poiché il fondo tiene semplicemente l'indice più ampio e non è gestito attivamente da un gestore di fondi, il costo per il cliente può essere significativamente inferiore. Non esiste un gestore di fondi il cui salario il cliente viene valutato tasse per contribuire a pagare.

A partire dal 2016, due delle società di consulenza più diffuse sono il Wealthfront and Betterment. Mentre le due società si differenziano leggermente nelle loro offerte di prodotti e nelle loro strutture di pagamento, operano in gran parte utilizzando lo stesso modello di business. Un nuovo cliente si iscrive online o tramite un'applicazione per smartphone e quindi risponde a una serie di domande progettate per valutare il suo stile di investimento, ad esempio se è conservatore, aggressivo, orientato al valore o orientato alla crescita. Il robo-advisor inserisce le sue risposte in un algoritmo che costruisce un portafoglio di ETF in base alle esigenze e ai desideri del cliente. Il passo finale è che il cliente crea un collegamento tra il suo conto bancario e il robo-advisor per i fondi da trasferire nel suo conto d'investimento.

Tipi di ETF offerti

I Robo-consultori trombano la loro semplicità, ma le loro offerte ETF possono essere abbastanza robuste e diverse. Wealthfront, ad esempio, fornisce l'accesso a ETF che traccia gli indici delle scorte U., le scorte straniere, le scorte del mercato emergente, le scorte di dividendi, i trust investimenti immobiliari (REIT), le obbligazioni societarie e le obbligazioni del mercato emergente. Come il denaro di un investitore è assegnato tra questi fondi ETF dipende dalla sua strategia di investimento come determinato dalle risposte che fornisce all'apertura del suo conto.

Ad esempio, se il cliente indica che è più preoccupato per la protezione principale e il reddito corrente, la sua ripartizione di titoli di dividendo e obbligazioni societarie, entrambe che forniscono redditi regolari e tendono ad essere sicuri, è molto più che se avesse dato priorità alla crescita aggressiva e suggerì di non opporsi al rischio. In questo scenario, il suo portafoglio è focalizzato in gran parte su azioni U. S., titoli del mercato emergente e obbligazioni del mercato emergente, che offrono enormi rischi, ma sostengono un rischio maggiore.

Vantaggi dell'investimento in ETF attraverso un Robo-Advisor

Utilizzando ETF, piuttosto che singoli titoli o fondi comuni di gestione attivi, i consulenti possono automatizzare il più possibile il processo possibile. Questo mantiene al minimo basso, risparmi che le aziende come Wealthfront e Betterment passa ai loro clienti.

Il rapporto di gestione media di gestione (MER) per un fondo comune gestito attivamente è da 1 a 1. 5%. I clienti di Robo-Advisor pagano quasi sempre meno.Wealthfront addebita una tassa piatta dello 0. 25% che si applica solo agli investimenti superiori a $ 10 000. Se stai investendo sotto tale importo, puoi aprire un conto con Wealthfront e mettere i tuoi soldi in ETF gratuitamente. La struttura dei canoni di Betterment varia da 0. 35% per i piccoli saldi a solo 0. 15% per saldi superiori a $ 100.000. Non importa quale robo-consigliere si sceglie, il tuo MER esce molto meno di un fondo gestito attivamente .

La semplicità è un altro vantaggio robo-advisor. Anche Warren Buffett raccomanda di continuare a investire il più semplice possibile. Nel 2013, ha indirizzato i suoi eredi a investire la sua proprietà in fondi di indice, che sono simili agli ETF in quanto gestiti in maniera passiva e tracciano indici larghi. Il suo consiglio al grande LeBron James di NBA è stato simile: eschew investimenti fantasiosi di investimenti immobiliari e franchising, e aderire a semplici investimenti come i fondi indice.

Un robo-advisor che offre l'accesso a ETF ti permette di aumentare i tuoi soldi usando un metodo approvato dal più grande investitore vivo, pur mantenendo i tuoi costi d'investimento inferiori a quelli con qualsiasi altro metodo.