Liftoff è l'ultimo concorrente nella zona robo-advisor. È il bambino di Barry Ritholtz e Josh Brown, partner di Ritholtz Wealth Management. I due gestori di ricchezza fortemente considerati hanno voluto dare ai clienti meno validi la possibilità di beneficiare della loro esperienza di consulenza finanziaria ad una tariffa accessibile. La piattaforma Liftoff è basata sulla tecnologia Upside. L'upside, acquisita di recente da Envestnet, crea un programma digitale back-end che può essere concesso in licenza da consulenti finanziari.

Prima di decidere se Liftoff ne vale la pena, andiamo a dare un'occhiata alla piattaforma. Gli investitori necessitano di un minimo di $ 5 000 e possono aspettarsi di pagare 0,40% delle attività gestite (AUM) per il servizio. Brown e Ritholtz sono ben rispettati e le loro reputazione danno questo robo un grado di gravitas. Secondo il sito web di Liftoff: "Siamo tenuti a uno standard fiduciario come società di consulenza per investimenti registrati (RIA), e lavoriamo su base solamente a pagamento, basata sul cliente. "(Per ulteriori informazioni, vedere: Altre società impostate per iscriversi a Robo-Advisor nel 2016 .)

Il segno funziona allo stesso modo come la maggior parte dei robo-consultori. Rispondete ad alcune domande, progettate per ottenere la tua tolleranza al rischio e investire obiettivi e poi sono presentati con un portafoglio diversificato di bassi fondi a scambio di fondi (ETF) che si adattano alla tua tolleranza al rischio.

Allocazione di investitori conservatori

Per ottenere tutte le informazioni, è necessario impostare un account. Anche se il set-up è abbastanza semplice con poche domande e una conferma via email, è stato frustrante essere privati ​​di informazioni esplorative senza creare un account. (Per ulteriori informazioni, vedere: Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme? )

Per guardare sotto il cappuccio di Liftoff per decidere se ne vale la pena o no, ho creato un account. Dopo aver risposto all'elenco delle domande come se fossi un investitore conservatore e avversario, il programma mi ha assegnato un punteggio di rischio di 1, il livello più basso. Successivamente, l'interfaccia ha chiesto perché stavo investendo: 1) investire; 2) per la pensione; o 3) un obiettivo finanziario specifico. Successivamente vennero tre domande sul denaro: 1) Qual è la mia quantità iniziale di investimento; 2) Quanto extra investire mensilmente; e 3) Quando avrò bisogno dei fondi. La terza domanda era facoltativa. Dopo di che è venuto un grafico di 10 anni che illustra una gamma di quanto i miei fondi potrebbero crescere al tasso di rendimento del 8,6% previsto. Il portafoglio conservatore consigliato sarebbe stato investito in questa allocazione:

Liftoff Conservative Portfolio Asset Allocation
Percent investito	Symbol	Exchange Traded Fund
25%	VIG VIGVng Dvdnd Aprct97. 07 + 0. 22% Creato con Highstock 4. 2. 6	Vanguard Dividend Punteggio
10%	IJH IJHiShs Cr S & P MC182. 67-0. 63% Creato con Highstock 4.2. 6	iShares S & P Midcap 400
15%	VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Creato con Highstock 4. 2. 6	Vanguard FTSE Sviluppato Mercati
10%	VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Creato con Highstock 4. 2. 6	Vanguard Emerging Markets
30%	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 89 + 0. 04% Creato con Highstock 4. 2. 6	Vanguard Total Bond Market
10%	RWR RWRSPDR DJ REIT93. 80 + 0. 93% Creato con Highstock 4. 2. 6	SPDR Dow Jones REIT ETF

È Liftoff valsa la pena?

Liftoff ha molto in comune con altri robo-consultori che fanno alcune domande sui rischi e poi popolano un portafoglio con fondi scambiati in linea con la tolleranza del rischio segnalata dal cliente. Ci sono alcuni negativi alla piattaforma Liftoff. Il profilo demo conservativo è emerso con un'assegnazione aggregata delle attività azionarie del 50% e obbligazioni del 30% con il 10% di immobili. Questa allocazione degli asset potrebbe inclinarsi in un portafoglio meno conservativo, anche se in difesa di Liftoff molti dei robo-consultori si appoggiano ad una piegatura più aggressiva nei loro asset allocation. . L'assegnazione del 60% agli stock (alcuni consiglieri includono REIT nella classe di asset azionari) è piuttosto aggressivo per un risultato estremamente aggressivo (per maggiori informazioni, vedere:

Betterment vs Wealthfront: investitore avverso il rischio. Il previsto tasso di rendimento futuro del 6,6% è eccessivo. Tra il 1928 e il 2015 le scorte hanno restituito il 9,5% e le obbligazioni sono state pari al 4,96%. Molti esperti stanno proiettando ritardi inferiori. Quindi, anche se abbiamo mediato un portafoglio di azioni del 60% e del 40% utilizzando le medie storiche, il rendimento previsto sarebbe più vicino al 7,7% (5,7% + 2%) non all'8,6%.

Entrambi Wealthfront con una tassa di AUM del 25% e miglioramento con tasse compreso tra 0 e 35% e 0. 15% ha battuto Liftoff con tassi inferiori e minori valori di investimento minimi. Inoltre, questi robot non richiedono un account configurato per ottenere informazioni di base sulle loro piattaforme.

La linea inferiore

Se vuoi investire con Ritholtz e Brown a una tariffa inferiore a quella addebitata a Ritholtz Wealth Management, allora vuoi indagare su Liftoff. Altrimenti, ci sono alternative tariffarie minori con offerte comparabili. (Per ulteriori informazioni, vedere: Una Guida alla scelta del miglior Robo Advisor .)

Barbara A. Friedberg detiene azioni in VWO.