Il robo-advisor Asset Builder ne vale la pena? La breve risposta è, 'dipende. 'Se sei un investitore passivo di fare-tuo-tuo-proprietario, probabilmente non hai bisogno di Asset Builder. Finché puoi valutare la tua tolleranza al rischio, scegli un cestino diversificato di fondi per indici bassi e riequilibrassi il tuo portafoglio ogni anno, probabilmente è meglio per te. Inoltre, se non si dispone dell'importo minimo di investimento di $ 50.000, allora non è consentito l'Asset Builder.

Per gli investitori con almeno 50.000 dollari in cerca di orientamento agli investimenti utilizzando fondi di indice e disposti a pagare una tassa, Asset Builder può essere per voi. Asset Builder offre i fondi comuni di DFA ben noti. Questi fondi sono solo consulenti, il che significa che puoi investire solo in questi fondi tramite un consulente finanziario, non da soli. (Per ulteriori informazioni, vedere: È un consulente finanziario online giusto per te? )

Che cosa offre Asset Builder

Dopo una breve tolleranza sui rischi e il quiz di orizzonte temporale, sei diretto a uno dei 12 portafogli di investimento pre-progettati. Asset Builder costruisce i propri portafogli con la moderna teoria del portafoglio considerato. I mercati sottostanti sono: "I mercati sono efficienti, gli investimenti patrimoniali sono abbastanza economici, la diversificazione riduce il rischio e la distribuzione degli asset è equilibrata in numerose classi di attività. "Asset Builder sostiene di migliorare il semplice approccio passivo di indicizzazione con un concetto chiamato smart indexing. Questo approccio, diffuso dai ricercatori Fama e dal francese, afferma che i piccoli cappelli e gli equit di prezzo a valico superano i più ampi indici diversificati nel lungo periodo. (Per ulteriori informazioni, vedere: Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme? )

Asset Builder sostiene inoltre di migliorare la diversificazione tradizionale con l'allocazione intelligente. Ciò significa che l'ottimizzazione della varianza delle aziende tenta di ottenere il massimo rendimento per il rischio minore, considerando una qualsiasi combinazione di classi di attività. Ad esempio, il portafoglio Asset Builder 8 ha questo aspetto:

Reddito fisso

• 15% - Reddito fisso DFA 1 anno (DFIHX)
• 15% - Reddito fisso DFA Intermediate
• 10% - DFA 2 anni Global Fixed Income (DFGFX)
• 10% - DFA 5 anni di reddito fisso globale I (DFGBX)

U. S. Large

• 4% - DFA U. Large Portfolio Value Cap (DFLVX)
• 4% - DFA U. Crescita Grande Cap (DUSLX)

U.

• 4% - DFA US Micro Cap (DFSCX)
• REIT
• 7% - DFA US Small Cap Value (DFSVX)

3% - DFA US Small Cap Growth > DFA International Real Estate (DFREX)

• International

5% - DFA International Small Cap Value (DISVX)

• 4% - DFA International Small Cap Growth (DISMX)
• Emergenti Mercati
• Noterete che la porzione a reddito fisso del portafoglio comprende obbligazioni globali, una classe di asset che manca in altre categorie di azioni (DFEVX)
• 6% - DFA Emerging Markets Value robo-consulenti.Oltre agli stock e alle obbligazioni tradizionali, è inclusa anche una classe immobiliare. Si noti che, come detto in precedenza, il portafoglio è fortemente ponderato nei confronti di piccole cappellenti e di aziende di crescita.

) Commissioni Le commissioni di Asset Builder sono inferiori alle tasse dell'1% e superiori dei consiglieri finanziari tradizionali, ma ancora maggiori di alcuni dei suoi co-robo-advisor. Ci sono due componenti alla loro struttura dei diritti. La prima è la commissione di gestione degli investimenti che viene calcolata sulla base del patrimonio gestito (AUM). La seconda è la commissione dei fondi comuni di investimento sottostanti. Le commissioni di gestione del fondo sono incluse ogni qualvolta si investe in un fondo comune e non può essere evitato se investire da soli, con un consulente finanziario o un robo-advisor.

Le commissioni di gestione di Asset Builder variano in base alla dimensione del tuo portafoglio. Gli attivi compresi tra $ 50, 0000 e $ 249.000 vengono addebitati una tassa di gestione del 45%. Quelli con investimenti compresi tra $ 250, 000 e $ 599, 999 pagano una tassa di gestione pari al 43%. Come la AUM cade, così fa la commissione di gestione con una tassa di gestione del 0,30% per i portafogli da $ 1 a $ a $ 3. 9 milioni. I portafogli superiori a 20 milioni di dollari pagano solo 0. 20% AUM. La seconda componente tariffaria è la quota del fondo DFA sottostante. A seconda del portafoglio specifico, queste commissioni variano da 0. 25% a 0. 48%. Il costruttore di asset ha uno strumento che aiuta l'investitore a calcolare in anticipo le loro tasse previste. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Wealthfront Versus Betterment

.) La linea inferiore Per gli investitori DIY, Asset Builder non è necessario. Se sei un investitore che potrebbe ordinariamente pagare un consulente finanziario tradizionale, allora Asset Builder ti può servire bene, con tasse inferiori. Ma con Asset Builder non riceverai il tocco personale tradizionale di un consulente finanziario. Per quegli investitori che cercano un semplice robo-advisor che utilizza un diverso portafoglio di fondi di indice, ci sono alternative a basso costo rispetto a Asset Builder. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Guida alla scelta del miglior Robo-Advisor

.)