Se stai avviando una nuova piccola impresa o hai bisogno di un capitale per espandere e migliorare i tuoi affari, probabilmente avrai cercato fondi da banche e da altri istituti di credito commerciale, quali come sindacati di credito. Oltre a queste fonti, il governo U. ha una varietà di opzioni di prestito a disposizione dei proprietari di piccole imprese che soddisfano i criteri di prestito.

Se hai difficoltà a ottenere un prestito dalle fonti di prestito tradizionali - o soddisfi le qualifiche speciali dei prestiti qui sotto - vale la pena vedere se una delle seguenti alternative federali sarebbe il modo più economico per ottenere il tuo business finanziando esigenze.

Il prestito di piccole imprese 7 (a) è il più semplice e più comune dei programmi di prestito di business delle piccole imprese (SBA), il prestito è denominato per una sezione del Small Business Act che dà all'autorità SBA di sostenere o garantire prestiti commerciali alle piccole imprese americane. Il prestito è

solo

per le imprese senza scopo di lucro che non possono ottenere finanziamenti regolari da una banca, un'unione di credito o altri prestatori, ma può dimostrare la capacità di rimborsare il prestito.

I dettagli.

I criteri di ammissibilità del prestito si basano sul reddito, il debito, le attività ecc. Del business, non il proprietario. L'impresa deve utilizzare i fondi di prestito esclusivamente per fini commerciali e non essere delinquenti per qualsiasi debito verso il governo U., come le imposte. La durata massima di questo tipo di prestito è di 25 anni per immobili e sette anni per il capitale circolante. L'importo massimo del prestito è di $ 2 milioni. Per ulteriori informazioni, vedere

Espandere la tua piccola impresa con un prestito SBA .

Prestiti commerciali e industriali

Tipicamente disponibili solo in zone rurali, prestiti industriali e industriali mirano a migliorare, sviluppare o finanziare affari, industria e occupazione e migliorare il clima economico e ambientale nelle comunità rurali .

I dettagli.

Per essere idoneo per questo prestito, un mutuatario può essere un individuo che è cittadino dell'U. o un residente legale permanente straniero; un'organizzazione cooperativa o una società con almeno il 51% di proprietà da parte di un cittadino U., di un partenariato o di un altro soggetto giuridico organizzato e gestito a scopo di lucro o senza scopo di lucro; una tribù indiana in una riserva federale o statale o un altro gruppo tribale riconosciuto federalmente o un ente pubblico.

Inoltre, le imprese dei mutuatari devono fornire lavoro; migliorare il clima economico o ambientale; promuovere la conservazione, lo sviluppo e l'uso di acqua per l'acquacoltura; o ridurre l'affidamento a risorse energetiche non rinnovabili incoraggiando lo sviluppo e la costruzione di sistemi di energia rinnovabile. I tassi di interesse possono essere fissi o variabili e sono negoziati tra istituti di credito e richiedenti. Il termine massimo per i prestiti immobiliari è di 30 anni. I prestiti per macchinari e attrezzature non possono superare la vita utile delle macchine e delle attrezzature acquistate con fondi di prestito o di 15 anni, a seconda di quale sia inferiore. I prestiti per il capitale circolante possono durare non più di 7 anni. L'importo massimo del prestito è di $ 10 milioni - tuttavia, in alcuni casi l'amministratore può concedere un'eccezione fino a $ 25 a $ 40 milioni.

Prestiti di disastro fisico aziendale

I proprietari di imprese in una zona dichiarata di disastro possono essere ammissibili all'aiuto finanziario della SBA per riparare i danni subiti da un disastro riconosciuto e ammissibile. Non ci sono criteri di dimensione e la maggior parte delle organizzazioni non profit possono anche applicare alla SBA per un prestito di recupero dopo un disastro.

I dettagli.

Per essere approvato, le imprese devono dimostrare una ragionevole capacità di rimborsare il prestito e altri obblighi derivanti dall'utile. Il tasso di interesse è limitato ad un massimo del 4% se i proprietari di imprese non possono ottenere finanziamenti altrove (come stabilito dalla SBA). I prestiti alle imprese e alle organizzazioni senza scopo di lucro con credito disponibile altrove avranno un limite dell'8%. Il termine del prestito può durare fino a un massimo di 30 anni in base alla capacità di un'azienda di ripagare il prestito.

Programma di prestito per la società di sviluppo certificato (CDC) (504) Il programma di prestito della società di sviluppo certificato (CDC) (504) è uno strumento di finanziamento a lungo termine per lo sviluppo economico all'interno di una comunità disponibile alle imprese in crescita. Fornisce finanziamenti a lungo termine a tasso fisso per le principali immobilizzazioni, quali attrezzature o edifici.

I dettagli.

Le imprese devono essere gestite a scopo di lucro e rientrano negli standard di dimensione stabiliti dalla Small Business Administration (SBA). Essi devono inoltre operare negli Stati Uniti o nei loro beni e avere un valore patrimoniale tangibile inferiore a 15 milioni di dollari e un reddito netto medio inferiore a 5 milioni di dollari dopo le tasse per i due anni precedenti. Questo elenco di imprese ammissibili e ineleggibili detiene le aziende che si qualificano per un prestito CDC. (In generale, i prestiti CDC non consentiranno di investire o di speculare nei beni immobiliari.)

Per qualificarsi, le imprese devono essere in grado di dimostrare la capacità di rimborsare il prestito dal flusso di cassa operativo previsto dell'attività e non possono avere altre opzioni di finanziamento al di fuori della SBA. Gli importi massimi del prestito sono determinati in base all'utilizzo previsto dei fondi.

Guadagni di disagio economico

Disastri di guerra economica I prestiti di prestiti sono l'assistenza primaria del governo disponibile per riparare e ricostruire le aziende non agricole del settore privato che sono danneggiate o distrutte da un disastro (uragano, tornado, ecc.). Il programma è l'unica forma di assistenza SBA che non è limitata alle piccole imprese. Può fornire fino a 2 milioni di dollari di assistenza finanziaria alle imprese o alle organizzazioni private e non profit che subiscono notevoli perdite finanziarie da un disastro dichiarato.

I dettagli.

Anche se questo prestito non sostituirà le vendite oi ricavi perduti, aiuterà le imprese a rispettare gli obblighi finanziari che potrebbero essere stati soddisfatti se il disastro non avvenisse. Esso fornisce anche sollievo da lesioni economiche causate direttamente dal disastro in modo che i proprietari di imprese possano mantenere un ammontare ragionevole di capitale circolante durante il periodo colpito dal disastro.

Le imprese o le organizzazioni private non profit devono avere danni economici sostenuti e trovarsi in una contea contea o contea contigua dichiarata da disastri per essere ammissibile. Il prestito può arrivare fino a 2 milioni di dollari per ogni attività e non dispone di tasse anticipate o di penalizzazioni anticipate. La durata del prestito è determinata dalla capacità dell'impresa di rimborsare il prestito.

Fondata nel 1958, il programma di investimento azionario - Small Business Investment Company (SBIC) è stato progettato per chiudere il divario tra il capitale di rischio disponibile e le esigenze delle piccole imprese in le situazioni di avviamento e di crescita. Le SBIC sono di proprietà privata e gestiscono società di investimento di piccole imprese che combinano i propri fondi e fondi prestiati dalla SBA per finanziare piccole imprese anche se titoli azionari e prestiti a lungo termine.

I dettagli.

Il primo passo per assicurare il finanziamento SBIC sta utilizzando la directory SBIC per rintracciare gli SBIC esistenti interessati a finanziare la tua azienda. Poiché il programma offre investimenti azionari piuttosto che finanziamento del debito, una società d'investimento comprerà un pezzo della tua attività e diventerà un co-proprietario del business. La percentuale dell'attività che verrà acquistata e altri dettagli vengono negoziati dall'investitore e dalla società.

Programma Microloan

L'opzione programma microloan è progettata per le piccole imprese che necessitano di prestiti molto piccoli per iniziare o crescere. I dettagli.

La SBA mette a disposizione i finanziatori locali senza scopo di lucro che poi prestano fino a 50.000 dollari per mutuatari idonei. Ogni prestatore intermedio ha i propri requisiti di prestito e credito; di solito sono necessarie garanzie collaterali e una garanzia personale del proprietario dell'impresa. I termini di prestito variano in base alla dimensione del prestito, ma la durata massima è di sei anni. I tassi di interesse variano anche.

Programma di sovvenzione indennità, assicurazioni e interessi di indennità

Come il suo nome implica, il prestito indiano prestito, assicurazioni e sovvenzioni di interessi programma è specificamente per gli individui appartenenti a una federale riconosciuta tribù americana indiana o Alaska Native gruppo o per le società che sono almeno il 51% di proprietà di federali riconosciuti indiani americani o nativi di Alaska. Il suo scopo è quello di aiutare ad ottenere finanziamenti da fonti private al fine di promuovere iniziative di sviluppo commerciale che rafforzino e rafforzino l'economia della prenotazione. I termini di questi prestiti non sono resi pubblici.

La linea di fondo

Controlla queste alternative ai prestiti tradizionali commerciali per vedere se la tua attività è qualificata e se qualcuno fornisse un finanziamento a condizioni più favorevoli.