La scelta tra fondi a breve termine e depositi fissi è una questione di investimento conservativamente e ultra conservativamente. I fondi a breve termine offrono un maggior interesse rispetto ai depositi fissi, le commissioni di gestione sono quasi sempre al di sotto dell'1% all'anno e non sono eccessivamente sensibili alle mosse dei tassi di interesse. Tuttavia, c'è ancora un certo rischio, e il livello di rischio di solito dipende dal fondo.

Con depositi fissi, guadagnerai più interesse che con un conto di risparmio, ma non quanto più con un fondo a breve termine. Il punto vendita più grande con depositi fissi è la sicurezza e sono più adatti a coloro che non cercano un apprezzamento del capitale ma un piccolo interesse per il loro principale con un rischio eccezionalmente basso. Se i tassi di interesse si muovono più in alto, i depositi fissi sembrano attraenti ad un pubblico molto più ampio. (Per ulteriori informazioni, vedere: Qual è la tolleranza al rischio? )

Tassi di interesse

La domanda diventa allora: I tassi di interesse passano più alti? Presidente della riserva federale Janet Yellen continua a suggerire che la risposta è sì. D'altra parte, la Federal Reserve ha inviato questo tipo di messaggio criptico per anni, poi nell'ultimo minuto affermando che avrebbe mantenuto basso il tasso di fondi federali a causa di certi rischi che sono sorti negli ultimi mesi. Per un esempio futuro potenziale, al momento in cui si riunirà l'incontro del Comitato federale di mercato aperto di settembre (FOMC), è possibile che la narrazione sia qualcosa lungo le seguenti linee: "I mercati del lavoro e dei beni immobili negli Stati Uniti continuano a mostrare segni di forza, ma fattori esterni fuori dal nostro controllo (Cina) ci hanno portato a mantenere i tassi al loro livello attuale. "(Per ulteriori informazioni, vedere: Janet Yellen: Sfondo e filosofia .)

La buona notizia è che scegliere tra fondi a breve termine e depositi fissi non è niente come cercare di entrare in un magazzino, in una merce o in una valuta prima di una grande mossa. In altre parole, se la Federal Reserve fa il contrario di quello che ti aspetti, non importa molto. Puoi semplicemente scegliere il veicolo di investimento che ha più senso basandosi su quella decisione.

Se scegli di investire in obbligazioni e fondi a breve termine, prendi in considerazione i migliori disponibili. È importante notare che i titoli a breve termine elencati di seguito hanno diversi investimenti iniziali minimi. In generale, maggiore è l'investimento minimo iniziale, maggiore è la qualità. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Riproduzione di tassi in aumento con obbligazioni a breve termine .) - Bilancio di breve durata di Baird

Il Baird Short-Term Bond (BSBIX) mira a un tasso annuo di rendimento totale superiore al tasso annuo del governo Barclays 1-3 Year / Credit Bond L'indice investendo in titoli di debito denominati in dollari statunitensi.

Patrimonio netto: $ 2.85 miliardi

Rendimento dividendo: 1. 61%

Data di creazione: 31 agosto 2004

Rapporto di spesa: 0. 30%

Prestazione di 1 anno: -0. 51%

Investimento minimo iniziale: $ 25.000

DFA Qualità a breve termine estesa I

DFA Qualità a breve termine estesa I (DFEQX) cerca di massimizzare i rendimenti totali dell'universo dei titoli di debito attraverso l'80% le attività nette che investono in titoli di investimento e il resto in obbligazioni, bollette e obbligazioni, e obblighi delle agenzie federali. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come sono determinati i tassi d'interesse del Tesoro?

) Patrimonio netto: $ 4. 36 miliardi Rendimento dividendo: 1. 55%

Data di creazione: 4 marzo 2009

Rapporto di spesa: 0. 22%

Rendimento di 1 anno: -0.

Investimento di scadenza a breve termine

L'investimento di classe breve Vanguard (VFSTX) investe principalmente in titoli con rating A3 o superiore, ma anche alcuni titoli valutati all'equivalente di Baa1, Baa2 o Baa3.

Patrimonio netto: $ 52. 99 miliardi

Rendimento dividendo: 1. 83%

Data di creazione: 29 ottobre 1982

Rapporto di spesa: 0. 20%

Performance 1 anno: -0. 75%

Investimento minimo iniziale: $ 3 000

Fondi GuideStone Obbligazione a bassa durata

Il fondo di GuideStone Low-Duration Bond (GLDYX) mira a preservare il capitale investendo in titoli a reddito fisso di 80%. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Il tempo per le obbligazioni di breve durata è

.)

Patrimonio netto: $ 871. 85 milioni Rendimento dividendo: 2. 40% Data di creazione: 27 agosto 2001

Rapporto di spesa: 0. 36%

Performance 1 anno: -1. Cavanal Hill Short Term Inc. (APSTX) cerca di generare reddito e, in misura minore, l'apprezzamento del capitale, investendo in un investimento minimo di 5%

Investimento minimo iniziale: $ 1, 000, 000 < negli obblighi di debito che sono classificati nelle tre categorie di rating più elevate.

Patrimonio netto: $ 165. 12 milioni

Rendimento dividendo: 0. 90%

Data di lancio: 19 ottobre 1994

Rapporto di spesa: 0. 67%

Prestazione di 1 anno: +0.

investitore minimo iniziale: $ 1, 000

Investitore obbligazionario di ritorno totale di freddo

Investitore di obbligazioni di rimborso totale di Frost (FATRX) mira a massimizzare il rendimento totale investendo principalmente in titoli di investimento attraverso una gestione attiva. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Gestione passiva e attiva

.)

Patrimonio netto: $ 1. 81 miliardi

Rendimento dividendo: 3. 35%

Data di creazione: 1 luglio 2008 Rapporto di spesa: 0. 75% Rendimento di 1 anno: -3. 29%

Investimento minimo iniziale: $ 2, 500

Payden Low Duration Fund

Il Payday Low Duration Fund (PYSBX) mira a generare un rendimento complessivo elevato principalmente tramite titoli di investimento, ma anche attraverso obbligazioni spazzatura. (Questo rappresenta un elevato rischio nell'attuale contesto economico in quanto il 60% delle obbligazioni spazzatura si trova nel settore energetico.) (Per ulteriori informazioni, vedere:

Ultrashort Bond Funds: più rischi rispetto alla ricompensa?

)

Net Attivi: $ 813. 48 milioni

Rendimento dividendo: 1. 13%

Data di lancio: Dicembre 31, 1993 Rapporto di spesa: 0. 48% Prestazione di 1 anno: -0. 59%

Investimento minimo iniziale: $ 5, 000

Homestead Short Term Bond

Homestead Short Term Bond (HOSBX) genera reddito corrente combinato con bassa volatilità investendo l'80% del suo patrimonio netto in reddito fisso titoli che rientrano nelle tre categorie di rating più alte.(Per ulteriori informazioni, vedere:

Comprendere i tassi d'interesse, l'inflazione e il mercato obbligazionario

.)

Patrimonio netto: $ 560. 80 milioni

Rendimento dividendo: 1. 38%

Data di creazione: 5 novembre 1991 Rapporto di spesa: 0. 73% Rendimento di 1 anno: -0. 76%

Investimento minimo iniziale: $ 500

Obbligazione a bassa durata metropolitana M

Il Bond M (MWLDX) di bassa durata metropolitana ha l'obiettivo di massimizzare il reddito corrente investendo principalmente in obbligazioni di investimento. Tuttavia, fino al 20% del patrimonio netto può essere investito in titoli obbligazionari di investimento in qualsiasi momento.

Patrimonio netto: $ 3. 48 miliardi

Rendimento dividendo: 1. 16%

Data di creazione: 31 marzo 1997

Rapporto di spesa: 0. 61%

Prestazione di 1 anno: -0. 57%

Investimento minimo iniziale: $ 5, 000

La linea inferiore

Quando si tratta di fondi a breve termine rispetto a depositi fissi, non è necessario prevedere la prossima mossa della Federal Reserve. Puoi adattarsi con facilità. Se i tassi di interesse aumentano notevolmente nei prossimi 1-3 anni (questo non è probabile), i depositi fissi potrebbero valere la vostra considerazione. Se i tassi di interesse restano bassi, considerare l'investimento in fondi a breve termine che offrono una bassa volatilità e rendimenti attendibili. (Per ulteriori informazioni, vedere:

La Riserva Federale: Introduzione

.)

Dan Moskowitz non ha alcuna posizione in nessuno degli investimenti sopra elencati.