Molte opzioni di investimento sono disponibili per gli individui che vogliono mettere i loro soldi al lavoro senza incorrere in troppi rischi. A differenza degli investimenti nei mercati azionari o hedge funds, i conti di deposito fisso ei fondi comuni di debito sono sia investimenti altamente sicuri che generano importi fissi di interesse. Tuttavia, entrambi gli investimenti hanno vantaggi e svantaggi distinti, e entrambi hanno un certo grado di rischio. Non c'è un investimento perfetto, quindi è importante comprendere i vantaggi e gli svantaggi di entrambi i prodotti per assicurarvi di scegliere l'investimento che soddisfi i tuoi obiettivi finanziari e la tolleranza dei rischi individuali.

Fondi comuni di debito: le basi

I fondi comuni sono una scelta popolare per una vasta gamma di investitori. I fondi di investimento orientati al debito, comunemente denominati fondi obbligazionari, sono particolarmente popolari tra gli investitori che sono preoccupati principalmente per preservare gli investimenti di capitali e generare ogni anno gli interessi garantiti.

A seconda degli obiettivi del fondo in questione, i fondi obbligazionari possono specializzarsi in titoli di stato o di stato, bollette e carta, investimenti a lungo oa breve termine o una specifica categoria di obbligazioni basate sull'industria o sul rating del credito. Ci sono molti fondi obbligazionari diversi disponibili, ma gli investitori avversi al rischio tendono ad optare per fondi obbligazionari a lungo termine che investono solo in prestiti governativi o corporate molto apprezzati.

I fondi del mercato monetario sono un altro tipo di fondo orientato al debito. Sono differenziati dai fondi obbligazionari esclusivamente per le durate dei beni in cui investono. I fondi obbligazionari sono liberi di investire in debito di qualsiasi durata, da pochi mesi a diversi decenni, ma i fondi del mercato monetario investono solo in debiti a breve termine. Ciò comprende le bollette e le note governative, nonché un documento aziendale altamente qualificato con scadenze non più di un anno. Spesso, i fondi del mercato monetario si concentrano sul debito che matura entro tre mesi. I fondi del mercato monetario, talvolta chiamati equivalenti di cassa, sono considerati la forma più sicura di fondi comuni, ma in genere hanno rendimenti inferiori rispetto ai fondi a più lungo termine.

I fondi obbligazionari e del mercato monetario generano ogni anno determinati importi di interesse e forniscono vari gradi di conservazione principale. I fondi del mercato monetario sono meno probabili a perdere valore, mentre il livello di rischio di un fondo obbligazionario corrisponde al livello di rischio delle attività del proprio portafoglio, da prestiti obbligazionari di U. S. Treasury (T bonds) altamente stabili a obbligazioni spazzatura estremamente rischiose.

Vantaggi dei fondi di debito

Uno dei principali vantaggi dei fondi di debito, condivisi da tutti i fondi comuni, è la diversificazione automatica inerente a questo tipo di investimento. I fondi comuni sono gestiti da investitori professionali che dispongono del tempo, dell'esperienza e della motivazione necessari per la ricerca e selezionare le attività che più probabilmente generano rendimenti elevati per gli azionisti.Piuttosto che investire in obbligazioni individuali e aspettandoli per maturare cercando di generare guadagni di capitale vendendo a un profitto sul mercato secondario, i fondi di debito consentono agli azionisti di rimanere indietro e consentire ai professionisti di generare rendimenti per loro attraverso la negoziazione di una vasta gamma di titoli di debito durante l'anno.

Gli investitori possono scegliere fondi di debito che corrispondono al loro stile di investimento, da fondi che si concentrano sulla generazione di reddito lenta e stabile a fondi gestiti in modo aggressivo che generano i rendimenti più alti possibili. Un investitore altamente rischioso può scegliere un fondo che sceglie solo titoli di debito a lungo termine altamente stabile e impiega una strategia di buy-and-hold, che garantisca il ritorno del capitale a maturità obbligazionaria e pagamenti regolari di interessi.

Un altro vantaggio dei fondi comuni è la loro liquidità intrinseca. I fondi comuni di investimento sono progettati per essere accessibili e convenienti per una vasta gamma di investitori. Inoltre, gli azionisti possono contare in qualsiasi momento le proprie quote con il fondo; il loro investimento di capitale e gli utili sono prontamente disponibili se necessario.

Svantaggi dei fondi di debito

Poiché i professionisti gestiscono i fondi comuni, i singoli azionisti hanno poco o nessun controllo sull'attività quotidiana dei fondi. Se il gestore del fondo investe in obbligazioni che perdono valore, un investitore individuale non ha modo di evitare la perdita. Anche se gli azionisti sono liberi di vendere le proprie azioni al fondo in qualsiasi momento, i fondi comuni di investimento hanno grandi portafogli così grandi e possono acquistare e vendere beni così frequentemente che qualsiasi azionista sarebbe stato costretto a tenere traccia di tutte le attività di negoziazione del fondo senza l'aiuto di un consulente finanziario. L'investimento in fondi comuni di investimento significa essenzialmente rinunciare al controllo dell'investimento e affidare a qualcun altro il tuo futuro finanziario. Esperto come gestore di fondi, molti investitori non amano l'idea di consegnare completamente le redini.

Anche se i fondi del debito e del mercato monetario sono considerati investimenti altamente sicuri, c'è sempre la possibilità di perdere se il governo o la società che ha emesso il debito dichiara fallimenti o non risponde ai suoi obblighi finanziari. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) non restituisce fondi comuni, in modo da perdere per sempre tutti i soldi che un azionista perde a causa di un anno negativo o una cattiva gestione.

Conti di deposito fisso: le basi

Conti di deposito fisso sono un tipo di conto di risparmio in cui un investitore accetta di depositare una certa quantità di denaro per un determinato lasso di tempo. Durante questo periodo, l'investitore non è autorizzato ad accedere ai suoi fondi, ma guadagna ogni anno un importo fisso di interesse. Alcuni conti di deposito fisso pagano l'intero importo dell'interesse sulla scadenza del conto, mentre altri pagano annualmente l'interesse all'investitore, molto come un legame.

I conti di deposito fisso sono diffusi in tutto il mondo, anche se vengono spesso denominati certificati di deposito (CD) negli Stati Uniti. Le durate di questi tipi di investimenti possono variare da pochi mesi a anni e l'ammontare degli interessi generati da un conto in genere aumenta se l'investimento è tenuto per un periodo di tempo più lungo.Ad esempio, un CD di tre mesi potrebbe pagare un tasso di interesse più basso di un CD di due anni; il rischio che l'inflazione renderà meno conto del conto nel tempo è più elevato per un investimento a più lungo termine.

Vantaggi dei conti di deposito fisso

I benefici dei conti di deposito fisso sono simili a quelli delle obbligazioni; pagano annualmente interessi fissi e garantiscono la restituzione del capitale a una determinata data in futuro. Entrambi gli investimenti sono essenzialmente prestiti che l'investitore effettua in cambio di pagamenti di interessi.

A prescindere dal vantaggio degli interessi garantiti, i conti di deposito fisso acquistati da una banca assicurata FDIC sono quindi assicurati fino al limite massimo di $ 250.000. Sebbene i CD e altri prodotti a deposito fisso siano incredibilmente a basso rischio, l'investitore è ancora protetto contro la perdita fino a questo importo. Per gli investitori che dispongono di notevoli quantità di denaro da investire e non avranno bisogno di accedere a lungo, i conti di deposito fisso possono essere un ottimo modo per aumentare la ricchezza senza sforzo con un rischio molto ridotto.

Svantaggi dei conti di deposito fisso

A differenza dei fondi comuni di debito, la maggior parte dei conti di deposito fisso è estremamente illiquido. In genere, un investitore acquista un conto di deposito fisso con una data scadenza stabilita e qualsiasi ritiro che fa prima di questa data comporta una notevole commissione di rottura contrattuale. Per gli account che pagano interessi accumulati a scadenza anziché annualmente, l'investitore può perdere tutti gli interessi guadagnati. Alcuni conti di deposito fisso hanno opzioni di prelievo gratuito, ma questi conti in genere hanno molto bassi tassi di interesse e requisiti minimi di equilibrio.

Oltre a questa carenza, i conti di deposito fisso sono altamente suscettibili al rischio di inflazione. Poiché i conti hanno tassi di interesse fissi, i tassi di interesse aumentanti possono minare significativamente il valore dei conti a lungo termine. A differenza dei prestiti obbligazionari o dei fondi comuni di debito orientati al debito, che possono capitalizzare sui prezzi di mercato fluttuanti mediante la negoziazione di attività sul mercato secondario, i conti di deposito fisso non offrono alcuna possibilità di beneficiare delle variazioni dei tassi di interesse nel tempo. Tipicamente, i fondi di debito hanno rendimenti superiori rispetto ai conti di deposito fisso, ma portano elevati gradi di rischio perché mancano di sostegno del governo dalla FDIC.