Se sei un consulente finanziario o un pianificatore finanziario che intende ritirarsi nel prossimo decennio, non sei solo. Secondo il certificato Financial Planner Board, il 48% dei suoi membri certificati sono più di 50 anni, il che significa che molti di questi consiglieri hanno probabilmente in programma di ritirarsi nei prossimi due decenni.

Allora, cosa significa questo per te? Potrebbe essere il momento di avviare il proprio pensionamento o di iniziare a pensare alla tua successione aziendale in modo da poter ottenere una gamba contro altri pianificatori in cerca di acquirenti. Con diversi consiglieri che vogliono vendere allo stesso tempo, più si attende il più difficile sarà lasciare quando si vuole. Avviare in anticipo il processo di pianificazione della successione aumenta anche le possibilità di trovare un acquirente qualificato.

A differenza di un proprietario di pizza, non è possibile avviare il processo di vendita e di consulenza e chiudere l'operazione entro un breve lasso di tempo. A causa della vostra responsabilità nei confronti dei clienti e della natura dell'attività di pianificazione finanziaria, ci sono diversi passi per preparare, realizzare e finalizzare una vendita. Speriamo che tu abbia costruito rapporti di lunga durata con i clienti basati sulla fiducia e sulle prestazioni storiche, quindi potrebbe richiedere anni per una vendita ben pianificata.

Se i clienti non si fidano del pianificatore che prenderà il sopravvento o crederanno che non si esibiranno come avevate in passato, molto probabilmente partiranno. Possono anche lasciare prima di vendere se si sentono come non si preparano adeguatamente per il proprio pensionamento, che può diminuire il valore della tua pratica. I clienti non vogliono essere bloccati quando si tratta della gestione delle loro finanze.

Per evitare che ciò accada, ecco alcuni suggerimenti su come è possibile ottenere una pianificazione iniziale della testa per lasciare la pratica. (Per la lettura correlata, vedere: Come creare un piano di successione aziendale.)

Pianificazione del pensionamento per te

Prima di iniziare a cercare qualcuno per acquistare la tua attività, devi prima decidere esattamente quello che vuoi in pensione. Questo è un argomento che copri tutto il tempo per i tuoi clienti, ma è probabile che raramente si sieda e valuta la tua pensione. Vuoi giocare a golf tutto il giorno? Lavoro part time? Viaggio? Cosa vuole fare il tuo coniuge? (Per la lettura correlata, vedi: Quali consiglieri, i clienti dovrebbero aspettarsi da un futuro a basso ritorno.)

Conoscere la risposta a queste cose ti aiuterà a decidere quale tipo di vendita per organizzare la tua pratica. Esso mostrerà anche ai vostri clienti che avete pensato attraverso ogni aspetto di questa transizione e non stanno semplicemente lasciando un capriccio.

Modi per vendere la tua pratica

Ci sono due principali tipi di vendite, interne ed esterne.Una vendita interna è rivolta a un familiare oa un dipendente. Una vendita esterna si verifica quando si vende il tuo business ad un'altra azienda o ad un individuo che non ha alcuna connessione a voi personalmente o professionalmente. Prendiamo uno sguardo da vicino a ciascuna di queste opzioni per capire meglio come funzionano. (Per leggere, leggere, vedere: ETF Smart Beta: ultime tendenze e uno sguardo in avanti.)

Con una vendita interna, devi in ​​genere pianificare la pianificazione più presto di una vendita esterna. Dal momento che il nuovo proprietario è probabilmente un partner junior, sarà necessario allenarli a gestire l'attività e assicurare che possano anche gestire tutte le parti del processo di pianificazione finanziaria.

Devi anche essere sicuro che l'azienda abbia i propri processi propri per eseguire senza di te. Molti imprenditori mantengono tutto memorizzati nelle loro teste - ottenere i processi aziendali giù sulla carta. È inoltre necessario assicurarsi che i tuoi clienti siano a loro agio con il nuovo proprietario del prossimo futuro.

Una vendita interna è tipicamente finanziata dal consulente che possiede la pratica ed è attuato per un lungo periodo di tempo. Puoi anche strutturarlo come forma di pensione ricevendo pagamenti sul prestito aziendale durante la tua pensione. Tipicamente, venderai l'attività basata su un multiplo dei guadagni, in quanto i successivi proprietari manterranno tutte le infrastrutture esistenti.

In una vendita esterna, ci sono molti modi per gestire la transazione. È possibile vendere l'attività con il trasferimento del tuo libro che si verifica immediatamente durante la supervisione della transizione da sei a dodici mesi. Puoi anche fare una vendita di libri parziale, in cui trasferisci solo una parte dei tuoi clienti e conserva alcuni per la tua pratica. Questo è in genere fatto se tu e il compratore sono all'interno della stessa rete di broker-dealer, se stai provando una transizione per vedere come funzionerebbe, o se si desidera mantenere alcuni clienti attraverso un pensionamento parziale. L'opzione finale è una fusione con un'altra società. Potresti rimanere in piedi e ricevere uno stipendio, ma la tua azienda sarebbe stata presa dall'altra pratica e qualcun altro avrebbe assunto ogni aspetto della gestione aziendale.

Per una vendita esterna, è tipicamente previsto un valore di ricavo di dodici mesi, dato che probabilmente la venderai a qualcuno che ha già avuto un'impresa esistente. Queste vendite hanno tipicamente un acconto e vengono pagate dopo alcuni anni, a seconda di quale opzione scelga. Altre strutture di pagamento comprendono i pagamenti come somma forfettaria, una nota finanziata dal venditore o addirittura un arrangiamento guadagno.

Trovare l'acquirente giusto

Se si intende effettuare una vendita interna, è necessario decidere quale dipendente è pronto e in grado di assumere, assicurarsi di voler acquistare la pratica e quindi stipulare un accordo su il prezzo. Se questa persona non è già nella tua squadra, dovresti iniziare a cercare di assumerli affinché tu abbia il tempo di prepararli per il loro ruolo futuro.

La ricerca di un acquirente esterno potrebbe richiedere ulteriori ricerche.Potresti assumere un broker aziendale per gestire questo processo per te, o puoi raggiungere altri pianificatori locali che potrebbero essere interessati. Quindi, nel corso del tempo, si incontrano con loro e assicurano che siano la misura giusta per i tuoi clienti, sia per la personalità che per lo stile di investimento. In caso di fusione, anche valutare se questo futuro nuovo proprietario sarà o non sarà compatibile con i tuoi dipendenti e processi aziendali.

Finalmente, negoziare un accordo, compilare i documenti richiesti e avviare ufficialmente il processo di vendita della tua pratica.

Gestione della transizione

Uno dei componenti chiave di una transizione liscia è la comunicazione continua con tutte le parti interessate tra cui i clienti, il personale e il nuovo proprietario. Se stai passando per un periodo di diversi anni, aiuterà a scrivere la strategia di acquisizione su carta e renderla aperta per la revisione e la revisione quando necessario. Assicurarsi di aggiornare questa strategia come il progresso delle cose o se ci sono cambiamenti significativi. Quando succede qualcosa che non si allinea con il tuo piano iniziale, le persone devono sapere dove stanno e come saranno curati. Il rischio di lasciare i clienti - e le relative problematiche - diminuirà in modo significativo più si comunica.

La linea di fondo

È irresponsabile eseguire una pratica di pianificazione finanziaria senza un piano per come continuerà dopo il pensionamento. Prima di sedersi e decidere cosa vuoi dal pensionamento, poi trovare un piano di successione che renderà la vostra pensione di sogno una realtà, assicurando correttamente un servizio e un consiglio di qualità per i tuoi clienti dopo che sei andato. (Per la lettura relativa, vedere: Advisors Fall Short on Planning successione.)