È possibile ottenere i tuoi rapporti di credito gratuitamente, ma che dire del tuo punteggio di credito? Purtroppo non esiste alcuna legge che obbliga FICO o qualsiasi altra società di credito per dare il tuo punteggio di credito una volta all'anno.

L'unico modo per ottenere il punteggio è infelice: se si rifiuta per un prestito o non riceve i termini più favorevoli perché il prestatore ha valutato negativamente la tua capacità di credito in base al tuo punteggio di credito hanno il diritto di vedere il punteggio utilizzato. Puoi ringraziare per la legge Dodd-Frank.

Ma cosa succede se non sei stato rifiutato per un prestito e non vuoi pagare per il tuo punteggio? Ci sono alcuni modi per mettere le mani su di esso.

Siti web da investigare

Un certo numero di siti web ti darà il tuo punteggio di credito a nessun costo.

Karma di credito

Forse la fonte online più conosciuta è Credit Karma. L'azienda offre ai suoi oltre 40 milioni di abbonati l'accesso gratuito ai loro punteggi di credito. Bethy Hardeman, consulente principale del credito al Credit Karma, rileva che la sua azienda "fornisce punteggi di credito da Equifax e TransUnion in base al modello di punteggio VantageScore 3. 0, uno dei modelli più ampiamente accettati nell'industria finanziaria per prendere decisioni di prestito". Vantage è un'alternativa alla FICO, utilizzata da più di 2 000 istituti di credito, secondo Hardeman.

I clienti di Credit Karma possono sempre trarre i loro punteggi di credito e rapporti di credito completi da due principali agenzie di credito con informazioni aggiornate su base settimanale. In base al profilo di credito di un singolo utente, Credit Karma fornisce raccomandazioni su misura del prodotto finanziario che utilizzano le nostre profonde integrazioni con i nostri partner e i loro modelli di sottoscrizione. Per i nostri oltre 40 milioni di membri, facciamo la gestione del personale più semplice. "

La Catch : Non c'è cattura . Il il punteggio è assolutamente gratuito. Come la maggior parte dei siti che offrono informazioni gratuite, il Credit Karma viene pagato tramite partnership pubblicitarie. Secondo Hardeman, "tradizionalmente, la pubblicità di servizi finanziari è stata difficile per le banche. Se il credito di un consumatore è troppo basso, viene rifiutato, un'esperienza frustrante. Ogni persona che le banche si allontanano è meno probabile che si applica in futuro. Per le banche, porta ad una grande quantità di inefficienza di marketing, che Credit Karma aiuta a risolvere. "

Continua," Il credito Karma viene pagato quando offriamo ai nostri membri il maggior vantaggio, consigliandoli ai prodotti finanziari più adatti al loro profilo di credito e aiutarli a risparmiare denaro. Quando stiamo facendo il nostro lavoro bene, le banche stanno allontanando meno clienti, i nostri membri sono meglio informati sulle loro scelte di finanze personali e siamo in grado di fornire gratuitamente il nostro servizio.Quello che una volta era un perdere-perdere, è ora una win-win-win. "

Sesame di credito

Sesame di credito offre ai clienti il ​​loro punteggio di Experian. Come il Credit Karma, non devi dare loro il numero di carta di credito per ottenerlo.

La Catch : È un servizio gratuito ma Credit Sesame spera che ti iscrivi a uno dei suoi servizi premium che vanno da $ 9. Da 95 a 19 dollari. 95 al mese.

Bankrate

Bankrate ha iniziato ad arredare i clienti con il loro punteggio FICO sulla base del loro rapporto Equifax. Secondo Ted Rossman, direttore delle relazioni pubbliche di Bankrate, "Offriamo un VantageScore gratuito ogni mese e analisi dei punteggi (una comprensione completa di ciò che costituisce il tuo punteggio di credito e le quattro migliori cose su cui puoi concentrarvi per migliorare) informazioni (grafici che mostrano i cambiamenti nel tuo punteggio di credito nel tempo), una linea temporale (mostrando le pietre miliari chiave di credito) e comparazioni (incluse le modifiche del rapporto di credito che potrebbero avere influenzato il tuo punteggio di credito e aiutano a identificare le frodi). Offriamo anche la protezione contro il furto d'identità e le offerte utili della carta di credito, tassi ipotecari e tassi di prestito auto. "

La Catch: Secondo Rossman," myBankrate è completamente gratuito ai consumatori ", ma come altri siti, possono offrire il servizio a causa di partnership con altre società finanziarie.

CompareCards. com

Questo sito offre anche un punteggio di credito gratuito al 100% senza dover inserire un numero di carta di credito. Il suo punteggio è un prodotto TransUnion chiamato il punteggio di TransRisk. Secondo Kari Luckett, redattore di CompareCards: "Abbiamo iniziato a offrire questo servizio gratuito ai consumatori perché abbiamo capito che circa la metà degli americani non conosce il loro punteggio di credito. È importante conoscere il tuo punteggio di credito prima di richiedere una carta di credito in modo da assicurarsi di richiedere il giusto prodotto di credito che si adatta al tuo profilo di credito. Il nostro obiettivo con Credit Concierge è che i clienti possano utilizzare il nostro servizio in due modi: controllare il loro credito prima di applicare per migliorare le loro possibilità di approvazione (altrimenti rischiano una indagine dura sul loro rapporto di credito [vedi Punteggio di credito: Hard Vs. Richiesta morbida ], possibilmente senza ricevere la tessera che richiedono); e rimanere al di sopra della loro salute del credito continuando a controllare il loro credito ogni mese per i cambiamenti. "

The Catch: Come gli altri, non ci sono catture.È possibile ringraziare le società di servizi finanziari che si associano il sito.

Real, ma non esattamente

Todd Christensen, autore di "Everyday Money for People Everyday", suggerisce cautela nell'interpretazione di questi punteggi. "È importante notare che i punteggi di credito gratuiti disponibili in genere non sono quelli effettivi , ma la maggior parte di quelli elencati come punteggi FICO non sono i modelli FICO utilizzati dalla maggior parte dei finanziatori, che dicono che questi punteggi possono ancora fornire un servizio prezioso ai consumatori: se si verifica una caduta improvvisa e inaspettata del nostro punteggio da un mese all'altro, può essere un'indicazione di possibili frodi e dovrebbe portare al consumatore a indagare immediatamente sul loro rapporto di credito in profondità.Ciò può minimizzare (anche se non evitare) l'impatto delle frodi di identità o degli errori di segnalazione. "

Christensen consiglia anche di essere cauti sui prodotti che ti possono essere offerti. "La maggior parte di questi siti fornisce i loro servizi nella speranza di vendere al consumatore un prodotto finanziario per uno dei propri partner. Questi prodotti potrebbero includere il rifinanziamento di una casa, l'apertura di un nuovo account di carta di credito, l'assicurazione di un mutuo o un prestito auto o la firma per la protezione dell'identità o il monitoraggio del rapporto di credito. Di solito suggerisco che le persone fanno la loro ricerca quando cercano tali servizi e sicuramente non accettare queste offerte di prodotto fuori mano. Molte offerte non sono migliori di quello che il consumatore potrebbe trovare facendo una semplice ricerca online. "

La linea inferiore

Conoscere il tuo punteggio di credito è altrettanto importante quanto sapere cosa c'è nel tuo file di credito. Ecco perché le agenzie governative stanno spingendo le aziende a divulgare il punteggio di credito dei clienti gratuitamente. Alcuni siti web ti daranno un punteggio assolutamente gratuito.

Un numero crescente di società di carte di credito fornirà anche punteggi di credito gratuiti per i membri. Questi includono Barclaycard, "selezionare" Carte Citi, Discover, First Bankcard, U. S. Bank e Capital One. Ognuno offre anche una variante sul tuo punteggio di credito.

Ma nessuno di questi punteggi potrebbe essere il tuo vero punteggio FICO. Per ottenere questo, potrebbe essere necessario pagare un po 'di soldi (vedere Devo pagare per controllare il mio punteggio di credito?) .

Ma a meno che non stai perseguendo attivamente credito - ad esempio per acquistare una casa, questi punteggi gratuiti potrebbero essere sufficienti. Per ulteriori informazioni, vedere Top Places per ottenere un punteggio o un rapporto di credito gratuito , FICO o FAKO? Le limitazioni dei punteggi di credito gratuiti e Punteggio gratuito di credito: è veramente gratuito?