Sono finiti i giorni in cui una ditta di gestione del denaro è popolata di ragazzi dai capelli bianchi che comprano e vendono titoli per un elenco di clientela tony. Oggi, i gestori degli investimenti devono essere professionisti esperti che abbracciano il panorama investimento in rapida evoluzione. Il robo-advisor è all'avanguardia di questo nuovo mondo investendo. Sia BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473, 37-0.49% creata con Highstock 4. 2. 6 ) e Vanguard, e più recentemente Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1.12% creati con Highstock 4. 2. 6 ), tutte le imprese di investimento stabilite, sono sulla punta del nuovo ordine mondiale d'investimento. BlackRock si è impegnata ad acquistare FutureAdvisor, mentre Vanguard ha lanciato un proprio servizio robo-advisor chiamato Vanguard Personal Advisor Services e Schwab ha appena lanciato Intelligent Advisory per investitori emergenti e ricchi di risorse. Quindi quale è la scommessa migliore?

Piattaforma FutureAdvisor BlackRock

Secondo un recente Forbes. com, BlackRock per acquistare FutureAdvisor, il segnale di Robo-Advice è qui per rimanere , BlackRock si impegna ad aderire al nuovo ordine delle piattaforme di investimento tecnologiche. Nell'articolo Rob Goldstein, capo della divisione di servizi tecnologici di BlackRock, è sicuro che le piattaforme d'investimento influenzate dalla tecnologia continueranno a crescere ed espandersi nei prossimi anni rafforzando la decisione di BlackRock di acquistare FutureAdvisor. (Per ulteriori informazioni, vedere: L'intestazione di Robotice di Blackrock .)

La missione di FutureAdvisor è quella di dare agli investitori di reddito medio l'opportunità di servizi di gestione patrimoniale disponibili solo ai ricchi. La filosofia di investimento di BlackRock FutureAdvisor si basa su una solida ricerca di investimenti in portafoglio moderno che favorisce un approccio diversificato di investimento dei fondi di indice. Dopo aver preso in considerazione l'età e il profilo di rischio dell'utente, la piattaforma attraversa i conti gestiti in fondi diversificati e bassi per gli scambi di indici (ETF).

Mentre alcuni robo-consultori richiedono all'investitore di vendere tutte le loro attività e trasferire le attività alla nuova piattaforma del robo-advisor, FutureAdvisor di BlackRock prende un approccio diverso. Questa piattaforma robo gestisce direttamente gli account di intermediazione e di pensionamento dell'utente. Il servizio riequilibra i conti per ridurre i canoni di investimento e diversificare i rischi. Inoltre, l'approccio BlackRock FutureAdvisor offre l'attenzione sulle implicazioni fiscali con la raccolta di perdite fiscali per conti di valore superiore a $ 15 000. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme? ) La piattaforma offre attualmente consigli gratuiti sull'investimento che l'utente può implementare da soli per qualsiasi investitore che collega il proprio account al software. Questo servizio gratuito indica agli investitori cosa comprare e vendere per minimizzare le commissioni di investimento e diversificare i rischi.Per beneficiare dei servizi di gestione diretta degli investimenti, vi è un saldo minimo di $ 10.000 e la commissione di gestione è 0. 50%. Dopo la partnership di Blackrock FutureAdvisor è in atto potrebbero essere ulteriori modifiche a questo servizio robo-consultivo.

Secondo BlackRock, FutureAdvisor continuerà le operazioni all'interno di BlackRock Solutions, la gestione del rischio e la piattaforma di investimenti aziendale, anche se le funzionalità del programma robo-consultivo possono essere soggette a modifiche.

Vanguard Personal Advisor Services

Il servizio Personal Advisor di Vanguard è stato lanciato sul mercato del Baby Boomer, in contrasto con altre piattaforme che si rivolgono alle generazioni più giovani. I Vanguard Personal Advisor Services iniziano con un incontro tra il cliente e il proprio consulente personale. Discutono la situazione degli investitori e gli obiettivi. Successivamente, il consulente crea un piano finanziario personalizzato che viene messo in azione. Con Vanguard Personal Advisor Services, il livello del coinvolgimento del cliente dipende dalle sue preferenze. Questo approccio personalizzato è creato per salvare gli investitori da soli e per fare il comune errore di acquistare alti e vendere basso.

. Come si prevede, i portafogli sono ospitati in conti Vanguard e utilizzano il loro basso indice di tasse e fondi scambiati. Non esiste alcun svantaggio reale in quanto Vanguard è ampiamente considerato per offrire una stabilità di bassi fondi a tassi bassi. Il conto minimo per il Vanguard Personal Advisor Services è di $ 50.000, un po 'ripido per gli investitori più giovani. La commissione di gestione è un ragionevole 0. 30% delle attività in gestione (AUM). Questo confronta favorevolmente con la maggior parte dei consulenti finanziari umani che di solito addebitano 0, 70% di AUM o più. Gli investitori con più di 500.000 dollari sono assegnati al proprio personale consulente finanziario personale. Coloro con meno hanno accesso a un team di consulenti tramite un numero di telefono gratuito. (

Schwab Intelligent Advisory Il nuovo robo-consulente di Charles Schwab per gli individui non sarà disponibile fino a poco più tardi (per ulteriori informazioni, vedere: Come gli amministratori finanziari possono adattare a Robo-Advisors < 2017, ma offrirà piani finanziari per gli utenti che possono immettere informazioni a uno strumento online auto-diretto. Il servizio sarà inoltre dotato di portafogli completamente automatizzati per gli investitori e possono raggiungere un team di CFP all'interno dei servizi di Schwab se necessitano di orientamenti o di un sostegno extra personale.

Mentre questa nuova offerta di robo-advisor non è ancora disponibile, gli investitori possono ancora iniziare a fare confronti con Vanguard e BlackRock. I conti di consulenza intelligenti iniziano con un investimento minimo di $ 25.000 e saranno rivolti a quegli investitori che desiderano più di servizi offerti da Schwab's Intelligent Portfolios, esclusivamente servizi di robo-consultori (cioè non-umani). I clienti che utilizzano questo robo-advisor assistito da umani pagheranno 0, 28% delle attività, ma questa tariffa sarà fissata a 900 dollari per ogni trimestre. Schwab non addebiterà commissioni di negoziazione o commissioni di servizio per questi clienti e i portafogli automatizzati verranno costruiti con gli ETF di Schwab, ma anche Vanguard, iShares e PowerShares.(Per ulteriori informazioni, vedere:

Chi vince con i Robo-Advisors?

) Che cosa è giusto per te? Dal momento che il robo-consultatore di Schwab non è ancora disponibile, prenderemo in considerazione le prime due opzioni. Cominciamo con l'unica somiglianza tra le piattaforme. Entrambi consigliano bassi fondi a pagamento. Ecco le principali differenze:

1. Vanguard offre l'accesso a consulenti finanziari, mentre FutureAdvisor non lo fa.

2. FutureAdvisor non richiede di trasferire i tuoi account, mentre Vanguard richiede che i tuoi beni siano investiti in un conto di intermediazione di Vanguard.

3. Il minimo di Vanguard è di $ 50.000 contro il minimo di $ 10.000 di Blackrock per i servizi di gestione e il minimo minimo per l'accesso alle loro raccomandazioni.

4. Le tasse d'avanguardia sono 0. 30% di AUM contro Blackrock 0. 50%.

La linea inferiore

Se non hai 50.000 dollari per investire, allora chiaramente Blackrock's FutureAdvisor è la scelta giusta. Se devi avere un consulente finanziario con chi consultare, allora sei meglio con Vanguard. Se i criteri principali sono una tassa più bassa, allora la tariffa Vanguard è più economica. In generale, sia Vanguard Personal Advisor Services che BlackRock's FutureAdvisor sono consiglieri di robo-consulenza da aziende rinomate. Come Schwab rilancia è Intelligent Advisory, questo confronto potrebbe essere necessario una revisione. In ultima analisi gli investitori devono trovare il robo-advisor che si adatta meglio alla propria situazione personale. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Che cosa è Next per lo spazio Robo-Advisor?

)