I problemi fiscali sono un grosso problema per i clienti di consulenti finanziari. In genere, esiste una relazione diretta tra la ricchezza complessiva dei clienti e la complessità dei piani finanziari dei clienti. Ecco cinque principali problemi fiscali che i consulenti possono presentare con i loro clienti mentre si preparano a caricare le tasse.

1. Esenzioni personali e esenzioni per dipendenti

Le esenzioni personali sono $ 4, 050 per persona per l'anno fiscale 2016. In generale, i contribuenti possono assumere esenzioni per i familiari che hanno diritto ai figli o ai parenti. Una volta che un reddito lordo rettificato del contribuente (AGI) supera un certo livello, queste esenzioni iniziano a eliminare o eliminare. Per il 2016, la soglia del dollaro è $ 259, 4000 per una sola persona e $ 311, 300 per i singoli sposati insieme. A seconda del numero di esenzioni, questa soglia può causare una situazione fiscale suboptimal. I clienti dovrebbero discutere e pianificare il loro reddito personale con un consulente finanziario per assicurarsi che possano prendere esenzioni se il loro reddito è vicino alla soglia.

2. Deduzioni specifiche

I contribuenti possono perdere benefici per la precisazione delle detrazioni. Circa quattro quinti del beneficio derivante dalla detrazione delle imposte immobiliari, le imposte sul reddito statale, le imposte di vendita statali, gli interessi ipotecari e contributi di beneficenza possono svanire una volta che l'AGI del filer supera la soglia per le esenzioni personali. Per il 2016, questa limitazione entra in gioco a $ 259, 400 o più per gli individui, o $ 311, 300 per le coppie sposate presentando insieme.

Congiunto con le esenzioni personali, ciò può portare alla perdita di migliaia o decine di migliaia di dollari deducibili. Ecco perché è fondamentale assumere un consulente finanziario per stabilire un piano fiscale solido e benefico per ogni anno fiscale.

3. Tasse extra per gli alti redditi

Un contribuente può avere bisogno di pagare tasse extra se lui o lei è un alto valore netto singolo o un reddito superiore. Se il compenso imponibile, incluso il reddito da lavoro autonomo, supera i $ 200.000 per un individuo o $ 250.000 per una coppia di sposi che presentano congiuntamente, Medicare valuta un'aliquota del 0,9% sul reddito guadagnato. Se una persona stia muovendo vicino al $ 200.000 di reddito, potrebbe essere saggio stare al di sotto di esso. Ad esempio, se una persona effettua $ 200, 001, dovrà pagare $ 1 800 per questa tassa Medicare, ma se quella persona ha fatto $ 199.999, non lo farebbe. Due dollari in meno reddito risparmiano $ 1, 800 in tasse. Inoltre, a seconda delle soglie di reddito, il governo può valutare un'ulteriore imposta del 3,8% Medicare sui redditi da investimenti netti.

4. Estate Tasse

Le tasse immobiliari diventano una grande preoccupazione per i clienti che hanno accumulato ricchezza. La maggior parte delle persone vuole passare la loro ricchezza ai loro eredi dopo che loro muoiono. Un individuo è autorizzato a trasmettere tanti soldi prima che il governo federale comincia ad applicare una tassa sulle proprietà.L'imposta sul patrimonio federale per il 2016 è altrettanto elevata del 40% e l'importo dell'esenzione per la proprietà per il 2016 è di $ 5. 45 milioni.

Ad esempio, supponiamo che un cliente muore e che abbia una proprietà di 7 milioni di dollari. Di questo, $ 5. 45 milioni passano senza tasse ai suoi eredi, mentre i restanti $ 1. 55 milioni sono tassati al 40%. L'importo dopo le imposte che passerebbe agli eredi è di $ 6. 38 milioni; $ 620, 000 sarebbe andato a tasse di proprietà.

Inoltre, alcuni contribuenti dovranno prendere in considerazione le imposte immobiliari a livello statale. Esistono diversi metodi legali per la protezione di una proprietà e il passaggio di più soldi agli eredi. Un avvocato immobiliare può lavorare con i clienti per sviluppare piani immobiliari che soddisfano le loro esigenze.

5. Regali Tasse

Una persona può dare i beni come regali fino ad un determinato limite senza essere tassati. Nel 2016, il limite annuale del regalo è di $ 14.000, con un'esenzione a vita di $ 5. 45 milioni. A seconda del patrimonio individuale e del piano finanziario di un cliente, può richiedere una pianificazione esperta per fare regali nel corso di molti anni per evitare di pagare imposte inutili. Ad esempio, se viene dato un dono che ha un valore inferiore a 14.000, viene semplicemente ignorato. Se supera i 14.000 dollari, viene conteggiato nei $ 5. 45 milioni di esoneri a vita. Dopo aver superato i $ 5. Limite di 45 milioni, tutti i regali sono tassati a tassi individuali fino al 40%. (Per la lettura relativa, vedere: Pianificazione fiscale 2016 .)