Il movimento emergente verso i "robo-consultori" guidati dal software avrà una grande spinta in avanti, come Charles Schwab & Co. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44. 65-0.38% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) lancia la propria versione del servizio di consulenza finanziaria a basso costo e basso servizio.

I portfoli intelligenti Schwab offrono una versione a marchio bianco ai consiglieri di investimento registrati per rivendere, spiega Schwab, la società afferma di non pagare per l'utilizzo del consulente software, ma farà soldi vendendo fondi scambiati con scambio che il software raccomanda

"Schwab Intelligent I portafogli sono progettati per affrontare una crescente domanda di consulenza in materia di investimenti a prezzi accessibili, obiettivi, sofisticati e convenienti ", ha dichiarato il presidente e CEO di Schwab Walt Bettinger in una dichiarazione." Mentre saranno molto accessibili, con un minimo minimo di conto, un'esperienza di cliente semplificata con la costruzione del portafoglio altamente sofisticata lo rende opportuno una vasta gamma di investitori, da quelli appena iniziati a coloro che hanno accumulato più ricchezza, ma preferiscono un approccio tecnologico all'investimento. “

Con $ 5,000 gli investitori saranno in grado di aprire conti di fiducia, individuali, congiunta, IRA e revocabili, che offrono portafogli automatizzati basati sulla tecnologia e una moderna e flessibile esperienza client progettata per facilità ed efficienza.

Uno spazio affollato

Il campo di robo-advisor è stato il pioniere di start-up come Betterment, Capital e Wealthfront, che tra loro hanno raccolto 275 milioni di dollari in capitale di rischio, secondo TechCrunch. com. Wealthfront è il più grande e meglio finanziato, avendo aumentato $ 129. 5 milioni da parte degli investitori, tra cui Index Ventures, un'azienda più conosciuta per gli investimenti in Facebook, Dropbox e Etsy. Capital personale è gestito dal precedente Bill Bill Harris di Intuit e ha sollevato $ 104. 3 milioni.

I prodotti sono progettati per determinare le preferenze di rischio di un individuo da una serie di domande molto brevi online, e di raccomandare cesti standardizzati di ETF finanziari in base alle risposte, in un processo che può essere completato pochi minuti.

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Al Wealthfront, lo screening iniziale è costituito da solo quattro domande: l'età del cliente potenziale, l'importo delle attività liquide, se il cliente è più interessati a costruire ricchezza o a preservare il capitale e se il cliente avrebbe venduto, comprato o tenuto beni in mezzo a un declino del mercato azionario del 10% o più. Il software raccomanda quindi un portafoglio di asset allocation composto da circa sei fondi scambiati in scambio, selezionati per bilanciare i bassi costi con il livello di rischio adeguato al cliente. I robo-broker di avvio addebitano le spese di gestione da 0,15 a 0,35% del patrimonio di un cliente ogni anno. Targeting Millennials

Gli analisti della ricerca di Forrester e della ricerca di MyPrivateBanking dicono che i robo-consultori potrebbero appellarsi più a giovani investitori nella cosiddetta generazione millenaria, nata dopo il 1980. L'idea è che i nuovi servizi interferiscano lo sconto esistente -investire alternative utilizzando la tecnologia, nello stesso modo in cui Schwab ed altri deregolavano i broker di servizio completo dopo che l'attività di brokeraggio di titoli fu deregolata negli anni '70, con gli investitori che hanno poca esperienza con vecchi modi di fare affari, i primi adottori.

Ma molti RIA possono scegliere di utilizzare i servizi basati su robo come parte delle proprie offerte, dicono gli analisti, in particolare per i clienti più giovani e per i più piccoli. conti più piccoli.

"Sebbene i robo-consultori stiano solo iniziando […] la loro presenza è probabilmente la causa di gravi turbolenze per i gestori tradizionali di ricchezza", dice l'azienda. "Ci sono già zone sensibili in cui i robo-consultori hanno chiari vantaggi nell'attrarre i clienti. Questi includono tassi bassi, attraenti strumenti di autovalutazione, rapida iscrizione e la diffusa disponibilità di riequilibri del portafoglio. Le opportunità ei pericoli presentati dai robo-consultori ai gestori convenzionali di ricchezza possono essere riassunti nella singola parola "tecnologia". '"(Per ulteriori informazioni, vedere: Consulenti finanziari necessitano di richiedere questo gruppo adesso .)

- Un mercato enorme e inatteso

I Robo-consultori avranno circa 14 miliardi di dollari in gestione entro la fine dell'anno e cresceranno a 255 miliardi di dollari entro il 2019, stimata da MyPrivateBanking Research. Questa è ancora una piccola parte dei 5 trilioni di dollari delle imprese convenzionali di asset management U. S. diretto, dice il rapporto. Il servizio di Schwab sarà disponibile online e tramite applicazioni di smartphone. Come i suoi rivali di avvio, offrirà portafogli diversificati di fondi scambiati in borsa, con la gestione del portafoglio fornito dal braccio di consulenza di portafoglio di Schwab di 20 miliardi di dollari.

I consulenti intelligenti daranno accesso a circa 20 classi di asset in tutto il mondo, comprese azioni, obbligazioni, immobili, e merci. Offrirà anche conti bancari assicurativi FDIC. Il suo software riequilibra automaticamente i portafogli per mantenerli coerenti con le strategie di investimento dei clienti. Inoltre farà automaticamente i commerci per catturare le perdite fiscali disponibili, senza alcun costo per i clienti con almeno 50.000 dollari investiti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Abitudini dei soldi delle Millennials.

)

Il servizio comprende, in caso di necessità, assistenza dal vivo da professionisti di investimenti, ha detto Schwab.

Perché Schwab ha scelto DIY La strategia di Schwab di costruire un proprio robo-advisor è diversa dal suo rivale Fidelity Investments, che ha collaborato con Betterment per offrire un servizio robo-advisor. TD Ameritrade sta lavorando per fornire servizi e strumenti di robo-advisor a società RIA, ha detto il portavoce Joe Giannone.La società consente alle RIA di utilizzare la piattaforma di custodia e brokeraggio Veo attraverso società di tecnologia di terze parti, ha dichiarato: "Riteniamo che le tecnologie robo offrono ai tradizionali consulenti umani un'opportunità di fornire i propri servizi ad un più ampio sistema di investitori (e non solo ad alta rete vale la pena), ha detto in una e-mail.

Bettinger ha affermato che il nuovo robo-advisor fa parte dell'impegno continuo di Schwab di fornire consulenza di investimento di qualità ad un ampio spettro di investitori.

"Abbiamo visto una forte crescita nelle nostre soluzioni di consulenza tradizionali, poiché più investitori hanno cercato consulenza professionale sugli investimenti e crediamo che ci saranno sempre persone che preferiscono un modello di relazione". "I portafogli intelligenti Schwab renderanno l'investimento accessibile ad un più ampio gruppo di investitori che […] preferiscono il potere della tecnologia per migliorare e semplificare la loro vita. "(Per la lettura correlata, vedere:

Come gli Advisori Finanziari possono adattare a Robo-Advisors

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