Molti dei vostri clienti di consulenza finanziaria trascorrono decenni che smantellano una parte dei loro guadagni nei rispettivi conti di risparmio per i conti pensionistici (IRA) e con i datori di lavoro per finanziare i loro anni non lavorativi. Ma quando il tempo è finalmente maturo per loro per decidere se lasciare o meno la forza lavoro, molti di loro improvvisamente capiscono che, indipendentemente dalla dimensione delle loro uova di nido di pensione, non sono ancora pronti a passare al segmento finale della loro vita. In alcuni casi, può essere opportuno consigliarli a "provare" la pensione per un po 'prima di saltare con entrambi i piedi.

Ritirarsi nelle fasi

Alcuni pensionati non sono semplicemente preparati psicologicamente per smettere di lavorare totalmente. Una buona alternativa per loro può essere quella di lavorare un altro lavoro per un po 'meno intenso e può richiedere meno ore. Dopo aver abituato a questo, poi alla fine potrebbero essere in grado di acclamare uno stile di vita non lavorativo. Tuttavia, puoi avere alcuni clienti estremamente guidati per i quali la pensione reale in senso tradizionale non è una possibilità. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come gli amministratori possono gestire il pensionamento in evoluzione .)

Prontabilità finanziaria

I clienti che sono finanziariamente preparati a ritirarsi di solito sentono un livello molto più elevato di soddisfazione emotiva rispetto a quelli che stanno dietro nei rispettivi programmi di risparmio. Coloro che hanno una maggiore libertà finanziaria avranno probabilmente un tempo più facile di adattamento al pensionamento, poiché possono concentrarsi maggiormente sul fare ciò che vogliono con il loro tempo piuttosto che preoccuparsi di come mettere fine ai confini. Coloro che hanno una qualche forma di protezione per le spese di assistenza a lungo termine godranno anche di una maggiore tranquillità sapendo che la loro potenziale responsabilità a questo evento probabile è limitata. Ma anche coloro che non sono fortunati possono spesso collegare molte delle lacune con un lavoro part-time o lavoro a casa che può offrire vantaggi e la possibilità di ritardare il disegno di sicurezza sociale o altri benefici per la pensione per altri anni. (Per la lettura relativa vedi: Il basso sul lavoro durante il pensionamento .)

Il fattore relazionale

Naturalmente, i soldi non sono i soli che i clienti devono affrontare dopo che si ritirano. Molti casi di conflitto e di discordia coniugale spesso derivano da entrambi i membri di una coppia che sono improvvisamente insieme insieme al tempo dopo che uno o entrambi si fermano a lavorare. I coppie di clienti in cui entrambi i partner hanno personaggi forti possono essere particolarmente a rischio per questo e potrebbe essere opportuno suggerire che hanno bisogno di adottare misure appropriate per garantire che una nuova serie di confini sani sia mantenuta quando sono insieme. Questo può essere un problema particolarmente importante se il coniuge non è a bordo con l'altro ancora in pensione, in quanto questo problema può generare facilmente attriti costanti, in particolare se il denaro è stretto. Emotional Issues

Dopo che smettono di lavorare, alcuni clienti possono trovare il tempo per rendersi conto che il loro coniuge non è il loro più grande avversario. Poiché la pensione è la fase finale della vita, questa volta spesso porta a un periodo di riflessione, in quanto i pensionati si affrontano con il fatto che non saranno mai gli obiettivi di carriera o di vita che non sono stati soddisfatti a questo punto e che altri bagagli emotivi irrisolti possono devono anche essere trattati. Il paesaggio psicologico del pensionamento può essere un terreno difficile per qualcuno per attraversare, in modo da essere pronti ad offrire un orecchio simpatico o consigliare un consulente per coloro che lottano in questa zona. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Quando il pensionamento è intorno all'angolo .) La linea inferiore

La pianificazione pensionistica nel mondo di oggi implica molto di più di un semplice denaro. Sebbene le finanze svolgano ovviamente un ruolo fondamentale nella soddisfazione del pensionamento, non sono affatto l'unico fattore che deve essere considerato per consentire ai vostri clienti di passare con successo alla modalità non lavorativa. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Peri-pensionamento: La transizione nuova vita .)