Se sei come molti americani, la tua filosofia finanziaria è di vivere in questo momento. Si spendono quello che fai, perché chi sa cosa domani può portare? Certo, hai sentito l'espressione "salvare per un giorno piovoso. "Ma perché preoccuparsi del tempo quando è soleggiato in questo momento?

Ancora, come il tempo, finanzia il cambiamento. E secondo un recente sondaggio di GoBankingRates, uno dei tre americani non ha nulla - nulla - nei rispettivi conti di risparmio. Per questo gruppo, il futuro non è solo un orizzonte luminoso e senza limiti. È una bomba a tempo tattica di guai finanziari.

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Se appartenete a questa categoria di risparmio a pensione zero e non siete troppo preoccupati, forse attribuisci questo atteggiamento veloce e allentato verso il denaro in un senso di spontaneità. O forse non hai mai avuto difficoltà finanziarie in passato. Qualunque sia la tua ragione, tenga presente che alla fine, una mancanza di risparmio di pensione può avere un impatto negativo non solo sulla vostra salute finanziaria ma sul tuo senso di ottimismo sul futuro. Secondo un recente studio dell'Istituto di Ricerca del Beneficiario del Dipartimento, il 61% degli americani non si sentono molto sicuri nei loro pensionati. Ecco di più lo stato del risparmio di pensione nell'U. (Per la lettura correlata, vedere Perché l'ottimismo pensionistico sta scivolando per molti americani .)

< quanti soldi hai salvato per la pensione? "

I rispondenti hanno ricevuto un'ampia scelta di risposte che vanno da" meno di $ 10.000 "e" da $ 10.000 a $ 49.000 "alla fascia bassa, a valori medi di $ 50.000.000.000.000 "E" da $ 100.000 a $ 199.000. "Nella fascia alta gli intervistati potrebbero scegliere tra $ 200.000 e $ 299.000 e $ 300.000 o più. "Infine, coloro che non hanno alcun risparmio di pensione potevano scegliere" non ho risparmi di pensione. “

Le risposte erano sorprendentemente pessime: un terzo degli americani semplicemente non è stato in grado o è disposto a risparmiare per il ritiro. Inoltre, un altro 23% degli intervistati ha riferito di avere meno di 10.000 dollari salvati. Forse queste sono statistiche insoddisfacenti in un'economia post-recessione dove, anche quando la disoccupazione è scesa e il PIL è aumentato, la crescita salariale ha ristagnato.

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Ostacoli al risparmio

I motivi per i risparmi risparmio trascurabili o inesistenti sono probabilmente diversi quanto gli stessi interpellati . Tuttavia, le ricerche di GoBankingRates hanno individuato alcuni ostacoli che impediscono a molti americani di costruire un uovo di pensione.Non è sempre una mancanza di capacità: molte persone non sono istruite sull'importanza della pianificazione finanziaria e del risparmio di pensione. Inoltre, poiché le pensioni ei programmi di corrispondenza dei datori di lavoro diminuiscono, molti dipendenti potrebbero percepire che il contributo corrispondente del loro datore di lavoro non è sufficiente a sostenere un importante piano di pensionamento. Infine, c'è la tendenza recente di salti di lavoro. Secondo l'U. S. Bureau of Labor Statistics, quelli nati negli ultimi anni del baby boom (1957-1964) hanno tenuto una media di 12 posti di lavoro tra i 18 ei 48 anni. Per Millennials, questo numero dovrebbe essere molto diverso. Già, i lavoratori rimangono nella stessa posizione una media di 4,4 anni. Secondo un sondaggio Future Workplace su questioni di generazione di lavoro, la media Millennial - nata tra il 1977 e il 1997 - si aspetta di tenere un lavoro per meno di tre anni. Sulla base di questa cifra, sono sei cambiamenti di lavoro dall'età tradizionali della laurea (di circa 22 anni) all'età di 40 anni. Mentre i frequenti salti di lavoro passano da una tendenza a una norma generazionale, gli esperti finanziari suggeriscono che i dipendenti siano meno probabilmente ritiene che i piani 401 (K) sponsorizzati dal datore di lavoro - che devono essere ricondotti per ogni cambiamento di lavoro - vale la pena.

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Peggio per le donne

L'indagine GoBankingRates ha rivelato che le donne affrontano maggiori difficoltà nel risparmio per la vecchiaia:

Top 401 (k) secondo le cifre auto-segnalate, sono 27% più probabili degli uomini per avere zero risparmio di pensione. Inoltre, un totale di due terzi delle donne rientrano nella categoria di risparmio "no-to-low", il che significa che hanno meno di $ 10.000 stanziati per il pensionamento. Quel divario si allarga notevolmente alle parentesi di risparmio più elevate, ha mostrato l'indagine. Dalle lacune nell'occupazione, mentre alzano i bambini al fatto che fanno ancora solo 79 centesimi sul dollaro rispetto agli uomini, le donne rimangono in uno svantaggio quando costruiscono i conti pensionistici. Forse sorprendentemente, le donne intervistate intervistati erano metà probabile come gli uomini per segnalare risparmio di pensione di $ 200.000 o più. La linea inferiore

Mentre i risultati dell'indagine di GoBankingRates sono motivo di preoccupazione, non tutti i dati erano un vero sogno. Quasi la metà di Gen Xers ha risparmiato più di $ 10.000 per la pensione, mentre più di un quarto di essi hanno sconvolto $ 100.000. Anche tra la generazione millenaria - che può considerare la pensione per essere anni luce anni - tre su cinque hanno prudentemente hanno lanciato i fondi di risparmio. E per i due su cinque Millennials che non hanno dato un pensiero in pensione, fortunatamente c'è ancora tempo per costruire quel 300.000+ uova di nido nella parte superiore dell'indagine. Finché iniziano presto. (Per la lettura correlata, vedere:

Pianificazione della via millenaria

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