Robo-consulenti sono in aumento e questo continuerà sicuramente per il prossimo futuro. Come evidenza, non dobbiamo cercare più di Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 59-0. 51% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) lancio recente del loro entrée chiamato Schwab Portfolio intelligenti - così come la sua versione focalizzata sull'advisor, I portafogli intelligenti istituzionali.

All'inizio si pensava che i robo-consultori avrebbero eroso la quota di mercato di consulenti finanziari più tradizionali. In una certa misura, specialmente tra i più piccoli investitori meno ricchi che l'industria dei servizi finanziari non ha mai fatto un buon lavoro di servizio, questo può essere vero. Ma nel complesso sta diventando sempre più chiaro sia gli investitori individuali che i consulenti finanziari saranno i veri vincitori della crescita dei consulenti finanziari in linea. (Per ulteriori informazioni, vedere: Che cosa è Next per lo spazio Robo-Advisor? )

Gli investitori individuali vincono

L'aumento del robo-advisor è una vittoria enorme per gli investitori individuali se non per altro motivo offre loro più scelte per ottenere consigli finanziari e di investimento. (Per ulteriori informazioni, vedere: È un consulente finanziario online giusto per te? )

Gli investitori giovanili Millennial e Gen X non sono sempre stati ben serviti dai consulenti finanziari tradizionali. I modelli di servizio per i consigli a basso costo da un consulente di investimento registrato (RIA) richiedono generalmente livelli di investimento minimi più elevati di molti di questi investitori emergenti.

Troppo spesso la loro alternativa è stata quella di andare da solo o di utilizzare un broker registrato o un rappresentante di casa che guadagna tutto o parte del loro reddito dalla vendita di prodotti finanziari. ) Inserisci i robo-consultori con minimi tassi di conto, tasse basse e che generalmente usano modelli di investimento che sfruttano lo scambio a basso costo (per maggiori informazioni:

Pagare il consulente per gli investimenti: commissioni o commissioni? (ETF). . Consulenti finanziari Vincere

La maggior parte dei consulenti finanziari hanno abbracciato la tecnologia nelle loro pratiche sotto forma di sistemi di gestione dei contatti, di finanziamenti pianificazione e software di investimento e nel lavoro con i loro custodi.

Per molti consulenti finanziari il successo di alcuni robo-consultori è stato un po 'di una chiamata di sveglia in termini di come fornire i servizi e le informazioni ai loro clienti.

Inoltre molti consulenti finanziari esperti hanno capito che l'utilizzo della tecnologia per fornire consulenza a piccoli investitori emergenti è un modo per offrire consulenza ottimale a un prezzo accessibile, ma anche per costruire la propria attività per il futuro quando molti di questi clienti ereditano ricchezze dai loro genitori Baby Boomer e hanno anche colpito i loro anni di guadagno di punta.

L'automazione di parti della loro pratica e lo sviluppo dei propri servizi di tipo robo-advisor per i clienti che non soddisfano i loro minimi normali rende (per ulteriori informazioni, vedere: Advisori dei modi dovrebbero evolvere nel 2015 e oltre

). senso per molti consulenti finanziari tradizionali. Sempre più consiglieri finanziari possono optare per esternalizzare questa parte della loro offerta in gran parte a aziende come Betterment, che ha un'offerta istituzionale. Oppure potrebbero collaborare con il loro custode, poichè molti importanti attori in quell'arena hanno o saranno in uscita con la propria offerta di robo-advisor orientata ai consiglieri.

Grande società di servizi finanziari

I principali operatori di servizi finanziari quali Fidelity, Charles Schwab e Vanguard hanno sviluppato tutte le offerte di robo-advisor, che offrono sia investitori che consulenti finanziari ancora più opzioni.

Fidelity ha collaborato con i robo-consultori Betterment and Learnvest e ha reso i propri servizi a disposizione di consulenti finanziari che gestiscono attivi con Fidelity per l'utilizzo con i propri clienti. Questo crea un servizio robo-advisor immediato per questi consulenti e consente loro di utilizzare questi strumenti per lavorare con clienti emergenti che altrimenti non soddisfino i loro minimi.

Inoltre le opportunità di apertura per i clienti più giovani emergenti di costruire una relazione con un consulente finanziario tradizionale a un prezzo e un livello di servizio che si adatta alla loro situazione attuale e poi forse crescere in un rapporto più pratico con il consulente come la loro situazione si evolve oltre gli anni. Infine, hanno accesso a tutto ciò che un account con un custode come Fidelity offre. (Per ulteriori informazioni, vedere: Qual è il miglior Robo-Advisor? )

Vanguard ha lanciato il suo servizio robo-advisor e ha circa 4 dollari. 5 miliardi sotto la gestione mentre il servizio è ancora in modalità beta. Vanguard offre agli investitori l'accesso ad un consulente finanziario, compreso un piano finanziario e consulenza in corso e riequilibrio per una tassa che varia da 0,20% a 0,40%.

Questa è una vittoria per molti possessori di account Vanguard che stavano gestendo il proprio investimento. Le tariffe per questo servizio sono basse e per quelle tasse ottengono molto. Quindi, anche al livello più alto tra le basse spese sui fondi Vanguard e gli ETF e il costo del servizio di consulenza, probabilmente si pagheranno da qualche parte nell'intervallo 0. 50% e 0. 60%.

Questa è una grande vittoria anche per Vanguard. Una buona ipotesi è che la maggior parte dei $ 4. 5 miliardi di beni provengono da soldi già con Vanguard e le tasse aggiunte per il servizio robo-advisor rappresentano un reddito aggiunto per Vanguard. Un recente rapporto ha indicato che Vanguard sta pensando di offrire una versione del servizio che potrebbe essere utilizzato dai consulenti finanziari e un più diffuso servizio del servizio esistente.

Schwab ha creato uno schizzo con il recente debutto del suo servizio robo-advisor Schwab Intelligent Portfolios. I portafogli intelligenti saranno alimentati da algoritmi che utilizzano ETF in varie classi di asset. Il servizio utilizzerà portfoli di modello per gli investitori in base ai loro obiettivi e alla tolleranza al rischio.Come il servizio Vanguard, questo potrebbe essere un traguardo per i fai da te già a Schwab e potrebbe attirare gli investitori in cerca di consulenza di base che amano l'idea di avere i propri soldi in una detta società come Schwab. A differenza del servizio Vanguard non ci sono commissioni per i portafogli intelligenti, anche se Schwab farà soldi dagli investimenti che sono tutti in ETF di Schwab e una banca affiliata a Schwab. (Per ulteriori informazioni, vedere: Schwab ha spiegato il nuovo servizio di Robo-Advisor .)

Schwab ha annunciato che lancerà una versione istituzionale di portafogli intelligenti nel secondo trimestre del 2015 che sarà orientata verso consulenti finanziari che gestiscono attivi con Schwab. Ancora una volta le due versioni di questo servizio sono una vittoria per investitori e consulenti finanziari e per Schwab. (Per ulteriori informazioni, vedere: Schwab per lanciare Robo-Advisor per i consulenti .)

Che cosa accade nel prossimo mercato dell'orso?

I Robo-consulenti si sono fatti in gran parte durante l'attuale mercato del toro di sei anni per le scorte. Molti osservatori del settore si chiedono cosa accadrà la prossima volta che abbiamo colpito una grande correzione del mercato. I clienti continueranno a frequentare il corso con il loro consulente finanziario on-line o saranno in panico e abbandonare i portafogli modello creati dai robo-consultori?

L'avvento di servizi che sposano l'automazione e la tecnologia dei robo-consultori con il tocco umano di un consulente finanziario come quelli offerti da Schwab, Vanguard, Fidelity, Capital personale e altri potrebbe essere la migliore alternativa per il mercato al di là. ) La linea inferiore

L'ascesa di robo-consultori è stata pensata da molti per incantare la concorrenza e forse una perdita (per maggiori informazioni:

Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme? di business per i consulenti finanziari tradizionali. La realtà è che l'ascesa dei robo-consultori è una vittoria per gli investitori e una vittoria per i consulenti finanziari. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come i Financial Advisors possono adattare a Robo-Advisors .)