I Robo-consultori hanno fatto un grande spettacolo sulla scena della gestione del patrimonio e pongono una forte concorrenza per i consulenti finanziari tradizionali. Queste piattaforme offrono una gestione del portafoglio semplificata con minori tassi, rendendoli interessanti per gli investitori che sono comodi con un approccio più passivo e con decisioni basate su informazioni e comunicazione online.

Per le donne, la questione se scegliere un consulente o un consulente umano non è sempre tagliata e asciugata. Le donne possono avere obiettivi di investimento molto diversi dagli uomini e alcuni potrebbero preferire un grande sostegno quando prendono decisioni di investimento. Ad esempio, uno studio condotto da Prudential ha rilevato che, mentre solo il 37% degli uomini si sentiva molto ben attrezzato per prendere decisioni finanziarie, anche meno donne (22%) hanno fatto.

Queste differenze lo rendono particolarmente importante per gli investitori delle donne a pesare entrambi i lati attentamente quando scelgono tra un robo-advisor e la gestione tradizionale del patrimonio.

Ecco uno sguardo ai più importanti pro e contro per le donne per tenere a mente quando decidono chi dovrebbe ottenere la gestione delle loro attività.

Che cosa rende Robo-Advisors attraente per le donne Investitori

I Robo-consiglieri hanno un sacco di positivi, con la massima comodità. Questi servizi analizzano il vostro portafoglio, nonché la tua età e la tolleranza complessiva del rischio e utilizzano queste informazioni per determinare la migliore allocazione degli asset per voi, utilizzando un algoritmo di computer. Rimuovendo l'elemento umano, i robo-consultori sono in grado di semplificare il modo in cui le risorse vengono gestite, il che significa meno lavoro (e costo) per te. (Per ulteriori informazioni sulla scelta di un robo-advisor, vedere:

I 5 migliori Robo-Advisors per gli investitori nel 2016

.)

Per le donne che non sono a loro agio per discutere le loro finanze con uno sconosciuto, questo approccio hands-off può essere attraente. Secondo uno studio della Fidelity, il 50% delle donne che utilizzano i servizi di un'impresa di investimento non hanno mai parlato con un rappresentante - il 17% di loro perché semplicemente si sentivano troppo intimiditi per avere una conversazione serio sulla loro strategia e obiettivi di investimento. Ma la vita occupata delle donne, con i loro ruoli multipli, sono anche un fattore nella loro mancanza di comunicazione. In questo stesso studio, il 33% delle donne ha riferito che la pressione del tempo è stata una ragione per non contattare un consulente. È un problema che i robo-consultori sono particolarmente ben attrezzati per affrontare. Molte di queste piattaforme richiedono il tempo e le difficoltà di gestire il proprio portafoglio eseguendo automaticamente alcune attività, come il riequilibrio e la raccolta di perdite fiscali.

Robo-consultori affronteranno anche un altro fattore per gli investitori delle donne: meno fiducia nel loro know-how di investimento.In una carta bianca di Merrill Lynch, il 55% del 3% delle donne ha detto di sapere meno dell'investitore medio sui mercati finanziari e investendo in generale. Solo il 27% degli uomini si è accordato con tale affermazione. Il fatto che i robo-consultori utilizzano un algoritmo che tiene conto delle tue preferenze di investimento e della tolleranza al rischio può contribuire ad alleviare tutte le preoccupazioni che non conoscete abbastanza sul mercato. Invece di dover trascorrere ore a ricercare investimenti individuali, puoi fidarvi del fatto che il tuo portafoglio sia guidato da una visione esperta. Ciò può essere rassicurante per chiunque sia interessato a prendere la decisione sbagliata con la loro allocazione degli asset.

Il costo più basso associato a robo-consultori è un altro marchio a loro favore. A seconda del servizio scelto, le commissioni annuali possono variare da 0, 15% a 0. 50%, rispetto al 2% al 3% delle commissioni per un consulente umano tradizionale. Con alcuni robo-consultori, è possibile pagare senza alcun costo fino a un certo importo. Ad esempio, con Wealthfront, i primi 10.000 dollari in attività in gestione sono a pagamento. (Per maggiori informazioni sulle spese di consulenza, vedere:

Comprendere le tariffe caricate da consulenti finanziari

.)

Perché le donne non dovrebbero cedere tradizionali consulenti finanziari Mentre c'è molto da dire per robo -Advisors, hanno i loro difetti. Uno dei problemi più importanti è che non prendono in considerazione regolarmente cambiamenti di vita specifici quando si determina come si dovrebbe investire. Questo può essere problematico per le donne, soprattutto quando si tratta di cose come la pianificazione del pensionamento o la pianificazione finanziaria dopo la morte di un coniuge. Ad esempio, in un sondaggio di Russell Investments, il 57% delle donne di Gen X (32-47 anni) e il 61% delle donne Silent Generation (età 67-80 - Baby Boomers sembrano essere state mistificatamente lasciate fuori dalla relazione ) hanno detto che avrebbero bisogno di un grande sostegno da un consulente finanziario se il loro coniuge dovesse passare. Mentre i robo-consultori sono in grado di personalizzare le loro raccomandazioni di investimento ad una certa misura, non sono così attrezzate per affrontare importanti sconvolgimenti finanziari come un consulente umano, che può essere prezioso in alcuni scenari.

Quello stesso sondaggio ha anche scoperto che un numero significativo di investitori femminili desidera un rapporto profondo con il loro consulente finanziario. Tra gli investitori della generazione X, il 44% ha dichiarato che è estremamente importante sapere che il loro consulente sta ascoltando attivamente le loro preoccupazioni, mentre il 46% delle donne della Silent Generation ha detto lo stesso. L'indagine ha anche rivelato che le donne in entrambi i gruppi hanno un valore elevato per un servizio personalizzato e una buona comunicazione. Queste sono due aree in cui un consulente per gli investimenti umani ha il vantaggio di consiglieri di robo.

La linea inferiore

Entrambi i robo-consultori ei tradizionali consulenti finanziari offrono vantaggi agli investitori femminili, ma non è perfetta per ogni donna. La chiave per scegliere l'opzione migliore consiste nel comprendere il tuo stile di investimento preferito, qual è il livello di rischio che ti soddisfa e cosa ti serve da un consulente finanziario per sentirti sicuro su come vengono gestiti i tuoi investimenti.Mentre i robo-advisors tendono ad avere tariffe inferiori, un consulente umano può valere il costo aggiunto per le donne che preferiscono l'interazione uno a uno e un approccio collaborativo per prendere decisioni di investimento. Per ulteriori informazioni, vedere SheCapital: Una donna-focalizzata Robo-Advisor

e

Ellevest: cosa sapere su questo Robo-Advisor incentrato sulle donne.