Se tieni i beni con un'impresa di investimenti o di pensione, la tua dichiarazione mensile o trimestrale elencherà tutte le transazioni effettuate nel tuo account durante questo periodo. Tuttavia, anche se si utilizza un broker o un consulente personale specifico, lui o lei potrebbe non aver effettivamente inserito alcuni o tutti questi manufatti manualmente come una volta.

Anche se una miriade di sofisticati strumenti e programmi di trading sono disponibili agli investitori per decenni, queste piattaforme sono ormai progredite al punto che eseguono automaticamente molte attività di gestione degli investimenti di routine senza la necessità di interazione umana. Questi nuovi programmi di investimento sono stati soprannominati come robo-consultori dai media e stanno prendendo rapidamente l'industria dei soldi da tempesta. (Per ulteriori informazioni, vedere: Robo-Advisors Face First Test di rallentamento del mercato .)

Che cosa possono fare

Robo-consultori, o servizi finanziari on-line automatizzati, rappresentano la prossima generazione di programmi software finanziari. Essi sono programmati con un complesso insieme di algoritmi che permettono loro di riconoscere e rispondere alle variazioni dei prezzi dei titoli o delle condizioni di mercato. Essi sono progettati per acquistare e vendere titoli in modo tale da soddisfare un obiettivo specifico, come la crescita aggressiva o la conservazione del capitale.

Nella maggior parte dei casi, il programmatore o l'operatore li assegnerà con parametri appropriati e limiti specifici di ingresso o trigger che vengono poi utilizzati per determinare quando acquistare o vendere e il numero di quote o azioni. Queste piattaforme hanno quindi una capacità limitata di pensare in molti casi e possono essere utilizzate per eseguire lavori di investimento ordinari come il riequilibrio del portafoglio, la raccolta di perdite fiscali e la media dei costi del dollaro senza bisogno di autorizzare ogni transazione.

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Pro e contro

Robo-consultori offrono evidenti vantaggi sia agli investitori che ai professionisti. Una delle caratteristiche più interessanti è che caricano tipicamente meno della maggior parte dei gestori di denaro umano. Mentre la norma industriale per coloro che carica una percentuale di attività in gestione è di circa l'1%, molti programmi automatizzati possono eseguire molte delle stesse funzioni commerciali per meno della metà. Alcuni addebiteranno fino a 25 o 35 punti base per mantenere strategie di gestione del portafoglio da semplice a moderate.

I broker ei progettisti sono in grado di delegare anche i piccoli lavori di manutenzione del portafoglio ai robot, che liberano gli esseri umani fino a elementi più personalizzati e sofisticati delle loro attività, come la creazione di reti, la pianificazione della proprietà e il marketing. Naturalmente, questi programmi hanno anche alcune limitazioni abbastanza evidenti, il più evidente è che non sono in grado di anticipare tutti i possibili scenari nei mercati e, come qualsiasi programma informatico, sono limitati dai disegni del programmatore.Anche i Robo-Consulenti non sono sempre in grado di raggiungere gli obiettivi precisi degli obiettivi di gestione del denaro, anche a medio oa basso livello, per questa stessa ragione. Questo è più chiaro quando si verificano condizioni di mercato che non sono state anticipate dal progettista, lasciando il programma con un insieme di scelte che verranno valutate in base a ipotesi incomplete o erronee.

Questi programmi sono inoltre in genere in grado di fornire una gestione di denaro altamente sofisticata senza un significativo ingresso umano. Tuttavia, la maggior parte dei consulenti e delle imprese che utilizzano questi programmi lo porteranno in cima ai servizi umani in modo da minimizzare queste carenze. (

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Mercati Target I Robo-consultori sono stati generati in parte in risposta alla crescente domanda di servizi di gestione degli investimenti on-line a cui è possibile accedere in remoto (per maggiori informazioni, vedere: Che cosa è il miglior Robo-Advisor? in qualsiasi momento da qualsiasi luogo. Mentre chiaramente non sono in grado di soddisfare tutti, sono probabilmente più attraenti per coloro che sono a loro agio con la tecnologia e possono già avere qualche idea di come dovrebbero investire. Per questo motivo, sono spesso popolari con gli investitori di generazione Y / Millennial che possiedono almeno un livello elementare di conoscenze finanziarie e cercano un accesso digitale illimitato ai loro beni.

Gli investitori più esperti che ritengono di poter ottenere ciò che necessitano da un servizio automatizzato guardano anche a questi programmi come un'alternativa più economica alle forme tradizionali di gestione del denaro. Tuttavia, sono probabilmente ancora inopportuni per gli investitori novizi che non sono in grado di determinare i propri obiettivi di investimento o l'orizzonte temporale.

Il futuro dei Robo-Advisors

Anche se il movimento di robo-advisor è ancora nella sua infanzia, gli analisti di mercato stanno prevedendo che l'uso di robot sarà funghi esponenzialmente nei prossimi anni. Mentre i robo-consultori attualmente gestiscono solo i clienti di pochi miliardi di dollari, un recente studio della società di ricerca MyPrivateBanking indica che tale importo potrebbe arrivare a 450 miliardi di dollari entro il 2020. Anche le grandi imprese consolidate come Charles Schwab offrono ora piattaforme automatizzate Oltre ai loro altri servizi e molte altre aziende on-line, anche questo servizio è un sostegno del loro business. Siti web come Wealthfront. com, Personalcapital. com, Miglioramento. com e FutureAdvisor. com sono tra i più noti giocatori che sono comparsi in questo settore e molte di queste aziende sono anche utilizzate da altre aziende di pianificazione.

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E mentre la maggior parte di queste aziende stanno lavorando a migliorare i loro programmi con dati di mercato aggiuntivi e consentono loro di eseguire a tutti i livelli, crescenti livelli di funzionalità, molti critici sono ancora scettici sul futuro di lungo termine dei robo-consultori. Una delle loro principali preoccupazioni è che la maggior parte di queste piattaforme deve ancora sperimentare un mercato di orso serio di qualsiasi tipo, mentre altri ritengono che i clienti finiranno a stancarsi di dipendere esclusivamente da computer per gestire i loro beni. E naturalmente nessun programma informatico è in grado di offrire simpatia o empatia a un client che si trova in difficoltà con un problema finanziario. Non è inoltre in grado di offrire un vero e proprio incoraggiamento per i clienti che cercano di raggiungere i loro obiettivi finanziari. La linea di fondo

I Robo-consulenti probabilmente diventano un impianto permanente nell'industria del denaro, indipendentemente dalla loro proiezione di crescita. Mentre la nostra società diventa sempre più automatizzata, questi programmi certamente continueranno ad attirare almeno il segmento tecnologico del mercato. Solo il tempo rivelerà le capacità reali che questi programmi possono finalmente ottenere, ma la loro quota di mercato non è probabile che eclisse quello dei gestori di denaro umano in qualsiasi momento nel prossimo futuro. (Infatti, un recente studio condotto da Hartford ha indicato che solo il dieci per cento dei suoi intervistati avevano anche sentito parlare di questo termine.) Per ulteriori informazioni su robo-consultori e se sono giusto per te, visitate il sito web della Pianificazione Finanziaria sul sito www. fpanet. org. (Per ulteriori informazioni, vedere:

La Rise of Advice Finanziaria basata sulla sottoscrizione.

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