La pianificazione della pensione negli anni '40 è molto diversa dalla pianificazione del pensionamento in qualsiasi altra età. Quarant'anni sono bloccati tra due grandi obiettivi finanziari. Sono al punto della loro vita quando probabilmente hanno ancora debiti e allo stesso tempo stanno pensando a risparmio a lungo termine. Oltre alla pianificazione del pensionamento e al pagamento del debito, i 40 anni possono avere ulteriori obiettivi finanziari come il finanziamento di un'istruzione di un bambino (o nipotino). Tutti questi obiettivi devono essere presi in considerazione quando si pianifica la pensione perché influenzano la capacità di risparmio di un cliente.

Quindi qui ci sono cinque sensi i consulenti possono aiutare 40-somethings piano per la pensione. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come consigliare i clienti che si trovano dietro al risparmio pensionistico .)

1. Definire obiettivi di pensionamento

Questo è il primo passo verso la pianificazione del pensionamento negli anni '40. Senza un orizzonte temporale definito e obiettivi di reddito, i consulenti finanziari non possono aiutare con precisione i clienti a pianificare il pensionamento. Una volta che i tempi, i fabbisogni e le spese sono proiettati, i consiglieri possono aiutare a pianificare quanto i clienti devono salvare ora.

Gli obiettivi definiti in combinazione con la tolleranza di un cliente per il rischio aiuteranno anche i consulenti a creare strategie di investimento per gli anni che portano al pensionamento. La strategia di investimento impostata per un 40enne può essere diversa quando raggiunge 45 anni poiché il reddito, la capacità di risparmio, il rischio e l'orizzonte temporale cambiano quando si avvicinano alla data di pensionamento prevista. La revisione degli obiettivi e delle strategie di investimento su base annua aiuterà i clienti (e i consulenti) a stare in pista con i loro piani di pensionamento.

2. Aumentare il risparmio di pensione ogni anno

Poiché il reddito del cliente aumenta in modo da risparmiare i propri pensionamenti. Quando le spese inaspettate si avvicinano e altri obiettivi prendono priorità, i risparmi di pensione sono spesso la prima spesa per mettere sul bruciatore posteriore. I consulenti possono incoraggiare i clienti a pagarsi prima e fattore di risparmio pensionistico in spese mensili. In questo modo i clienti potranno sempre risparmiare per il pensionamento. (Per ulteriori informazioni, vedere: Consulenti: avere i clienti in cerca di pensione per dimensione .)

3. Pay Off Debt

Se i clienti vogliono massimizzare il risparmio di pensione, hanno bisogno di ridurre al minimo la spesa, pagare l'ipoteca e eliminare il debito. I clienti possono allocare il reddito extra verso i risparmi, sia a breve che a lungo termine. Quarant'anni probabilmente hanno 20-30 anni prima di andare in pensione e non sanno mai quali tipi di palline di curve finanziarie la vita invierà il loro modo.

I clienti più veloci pagano il debito, più rapidamente possono iniziare a mettere da parte i fondi in un fondo di risparmio di emergenza e investire per il pensionamento. Se i clienti hanno un risparmio di emergenza, non dovranno immergersi nel risparmio pensionistico o accumulare più debiti se si verifica un'emergenza finanziaria.

4. Prendi il vantaggio di tutti i conti pensionistici

Se 40 anni non riescono a trovare abbastanza reddito disponibile per massimizzare il risparmio di pensione, ci sono altri modi per risparmiare per la pensione. Uno è quello di sfruttare appieno il piano 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro. I consulenti finanziari dovrebbero incoraggiare i clienti a contribuire all'ammontare massimo in un piano di 401 (k) al fine di trarre vantaggio dai corrispondenti contributi del datore di lavoro. . I clienti possono inoltre investire denaro supplementare in un conto di pensionamento individuale (IRA). I clienti possono contribuire fino a $ 5, 500 all'anno in un Roth IRA o tradizionale IRA. Quella quantità aumenta a $ 6,500 quando i clienti raggiungono l'età di 50 anni. Ogni dollaro conta quando si tratta di investire saggiamente e di risparmiare per la pensione. I clienti possono massimizzare i contributi in diversi modi diversi dall'investire una somma forfettaria da un rimborso fiscale o bonus annuale o su base più frequente (ad esempio due settimane o mensili) con contributi preautorizzati.

5. Considerate i bambini

Se i clienti vogliono risparmiare per un'istruzione di un bambino o un nipote, devono prendere in considerazione 529 contributi di piano quando imposta un budget mensile. Aiutare le generazioni più giovani a seguire un'istruzione superiore è generoso, ma al tempo stesso i clienti devono rendersi conto che il denaro speso altrove è il denaro che viene tolto dal proprio risparmio di pensione.

La linea inferiore

La creazione di un piano finanziario per aiutare i clienti a fissare le priorità di spesa e di risparmio nonché mostrare la differenza nel reddito previdenziale previsto con diversi livelli di risparmio può aiutare i clienti a fissare le priorità finanziarie negli anni '40. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Strategie di pianificazione del pensionamento per i clienti negli anni '60 .)