Nessuno sa quanto tempo vorranno vivere. Quello che tutti sappiamo è che negli ultimi 50 anni l'aspettativa di vita media è aumentata costantemente. Secondo la Banca Mondiale, l'aspettativa di vita media negli Stati Uniti è aumentata da 70 nel 1960 a 79 nel 2015. Grazie ai progressi medici e all'idealizzazione di uno stile di vita sano, le persone vivono più a lungo. Questa è una grande novità, ma significa anche che le persone avranno bisogno del loro risparmio di pensione per durare più a lungo - forse più a lungo di quanto si aspettavano.

In che modo un consulente finanziario aiuta i clienti a pianificare la vita durante il pensionamento? Ci sono molte domande che devono essere richieste, da dove il reddito da pensionamento proviene da quanto tempo i risparmi di pensionamento dureranno. Se i clienti hanno risparmiato, ma non pianificando la pensione, non è mai troppo tardi per iniziare. Qui ci sono tre modi consulenti finanziari possono aiutare 50-somethings piano per la pensione. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come consigliare i clienti che si trovano dietro al risparmio di pensione.)

1. Massimizzare i contributi pensionistici

Idealmente, i clienti nei loro 50 anni sono al massimo potenziale di guadagno della loro vita. Questo rappresenta una grande opportunità per la pianificazione del pensionamento. Con un alto stipendio e, probabilmente, un basso livello di debito (perché l'ipoteca viene pagata o vicina alla restituzione), i clienti possono massimizzare i loro contributi per la pensione.

Se un cliente ha una stanza di contribuzione non utilizzata nell'IRA, questo è il momento di iniziare a incrementare i contributi. Se i loro datori di lavoro offrono un piano 401 (k), i clienti dovrebbero aumentare i loro contributi per approfittare di qualsiasi contributo corrispondente. Ciò contribuirà a promuovere il risparmio di pensione negli anni che conducono al pensionamento. I clienti possono anche chiedere se il loro datore di lavoro offre piani di risparmio di gruppo non registrati come piani di stock options per aumentare i loro risparmi e massimizzare i loro contributi.

2. Trova un equilibrio tra la crescita e la conservazione

La pianificazione pensionistica per i clienti negli anni '50 costituisce una sfida interessante. Da un lato, questa fascia d'età vuole sfruttare quanto più possibile i loro investimenti durante gli ultimi anni di contribuzione. Tuttavia, ciò potrebbe significare che sottoponono i loro risparmi di pensionamento accumulati ad una grande quantità di rischio. È importante notare che in soli pochi anni i redditi forniti da questi investimenti potrebbero rappresentare una buona parte del loro reddito in pensione. È qui che viene fornita l'assistenza di un consulente finanziario professionale. (Per ulteriori informazioni, vedere: Strategie di pianificazione del pensionamento per i clienti negli anni '60.)

Come si avvicina la data di previdenza di un cliente, è importante riequilibrare il portafoglio di pensionamento almeno riesaminare i loro obiettivi e l'assegnazione degli asset su base annuale o trimestrale per determinare se è necessario un riequilibrio.Quando i 20 anni investono per la pensione, hanno molti anni da recuperare dalle potenziali perdite di mercato. Purtroppo, questo non è il caso per le persone dei loro 50 anni che stanno progettando di ritirarsi nel prossimo futuro. La revisione degli investimenti per garantire che i clienti siano a loro agio con il loro livello di rischio e di orizzonti temporali è fondamentale per una pianificazione pensionabile riuscita negli anni '50.

3. Inizia a pensare a stile di vita in pensione

Per 50 anni, il pensionamento può essere da cinque a quindici anni. Qualcosa che possa rendere più facile per i consulenti finanziari aiutare i clienti a pianificare il pensionamento negli anni '50 è iniziare a chiedere ai clienti lo stile di vita che vogliono avere in pensione. La chiave per una pianificazione pensionabile riuscita è quella di essere realistici.

I clienti dovrebbero considerare fattori come dove vogliono vivere, quanto vogliono viaggiare, i loro dipendenti e come intendano trascorrere il loro tempo quotidiano. Da lì i consulenti possono creare una proiezione di pensionamento basata su risparmi attuali e futuri, future fonti di reddito e obblighi mensili come il rimanente debito e le spese di soggiorno.

Pensare avanti sui piani di proprietà e sulle parentesi fiscali futuri svolge anche un ruolo importante quando si pianifica la pensione negli anni '50. Discutendo questi argomenti, i consulenti finanziari aiuteranno i clienti a stabilire obiettivi di pensionamento realistici e creare un adeguato piano di pensionamento. (Per ulteriori informazioni, consultare: Consulenti: avere i clienti in cerca di pensione per dimensione.)