Il pensionamento è diverso per tutti. Alcune persone vogliono viaggiare, alcuni vogliono aiutare i loro figli finanziariamente, mentre altri intendono continuare a lavorare a tempo parziale. Inoltre, sta diventando sempre più spesso che gli americani si ritirano con debito. Ciò significa che è impossibile per i consulenti finanziari avere un piano pensionistico di dimensioni uniche per tutta la base clienti. Mentre la situazione finanziaria di ogni cliente è unica, l'unico aspetto che tutti hanno in comune senza eccezione è che hanno bisogno di reddito coerente.

La transizione dal risparmio pensionistico al reddito da pensione non è sempre facile (finanziariamente o emotivamente) ed è qui che l'esperto consulente di un consulente finanziario diventa incredibilmente prezioso. In qualità di specialista, i consulenti possono aiutare i clienti ad aumentare gli investimenti redditizi nei loro portafogli di pensione massimizzando i contributi pensionistici durante i loro anni lavorativi e scegliendo investimenti che corrispondono agli obiettivi di ciascun cliente. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come consigliare i clienti che si trovano dietro al risparmio di pensione.)

Qui ci sono quattro cose da considerare quando si tratta di pianificazione pensionistica e di investimento per i clienti negli anni '60.

Think Capital Conservation

Gli obiettivi di investimento per un client negli anni '60 sono molto diversi da quelli dei loro 30 o 40 anni. Le generazioni più giovani si concentrano sull'incremento del valore dei loro conti, mentre i pensionati attuali e presto saranno incentrati sulla conservazione del capitale. Questo proviene da una combinazione di investimenti conservatori e mantenendo uno stile di vita realistico.

Alcuni clienti potrebbero voler vivere la vita al massimo e finire per spendere i loro soldi il più velocemente possibile. Tuttavia, con aspettative di vita in aumento, i risparmi di pensionamento anche bisogno di durare più a lungo. È meglio vivere meno, con abbastanza soldi per vivere comodamente e forse lasciare un'eredità finanziaria ai propri cari, piuttosto che ridurre presto i risparmi e preoccuparsi del reddito per gli anni a venire.

Non concentrarsi sulla crescita

Mentre si concentra sulla conservazione del capitale, la scelta della migliore strategia d'investimento per le esigenze e gli obiettivi di ogni cliente è di fondamentale importanza per i consulenti finanziari. Per i pensionati, questo significa generalmente assegnare una grande percentuale del loro portafoglio in investimenti redditizi e conservatori. Se un cliente si ritira a 65 anni, potrebbe aver bisogno di vivere i propri risparmi da 20 a 25 anni o più, ma al tempo stesso dovrà utilizzare i risparmi come principale fonte di reddito.

I consulenti finanziari devono aiutare i clienti a trovare il giusto equilibrio tra crescita e reddito. Ciò significa che devono considerare una serie di fattori quali la tolleranza al rischio del cliente, l'orizzonte temporale, le conoscenze sugli investimenti, gli obiettivi e l'impatto dei tassi di interesse.Gli obiettivi di un cliente, il piano di pensione e le strategie di reddito dovrebbero essere riesaminati annualmente o trimestrali per garantire che le opzioni di investimento continuino a rimanere in pista. (Per ulteriori informazioni, vedere: 5 suggerimenti principali per i client che ritirano entro 5 anni.)

Consideri investimenti alternativi

Ci sono così tanti diversi tipi di opzioni di investimento disponibili per i clienti che non hanno bisogno di scegliere solo uno. Naturalmente, tutti gli investimenti dovrebbero allinearsi con un livello di comodità di pensionato in termini di rischio, ma sono finiti i giorni di costruzione di un portafoglio di investimenti a due titoli di certificati di interesse garantiti di deposito e di fondi comuni di investimento.

I clienti possono scegliere tra diversi investimenti alternativi come immobili, private equity e futures gestiti, per citarne alcuni. Quando si considerano investimenti alternativi per un portafoglio di un cliente, tenere presente le spese e i rischi associati. Ad esempio, una proprietà in affitto può fornire reddito mensile, ma ci sono anche spese che vengono con l'essere un proprietario. L'investimento in azioni private e attività simili include investimenti minimi minimi e bassa liquidità.

Mentre gli investimenti alternativi offrono diversificazione e correlazioni relativamente basse ad altre classi di attività, come azioni e obbligazioni, queste spese e rischi devono essere studiati per assicurare che l'investimento sia valido per il singolo cliente.

Il piano per ciò che viene dopo

I clienti potrebbero non voler pensare a ciò che viene dopo la pensione, ma la verità è che la pianificazione della proprietà è una delle parti più importanti di un piano finanziario per i pensionati. Se non lo fanno già, i consiglieri dovrebbero aprire la discussione e parlare con i clienti sulla loro eredità personale e finanziaria. Ciò può portare alla ripartizione delle attività e alla preparazione dei costi finali come le imposte e gli accordi funebri.

Se i clienti non hanno abbastanza risparmio per coprire i costi finali i consulenti possono aprire la porta ad una discussione sui vantaggi dell'acquisto di assicurazioni sulla vita. I vecchi clienti sono i premi più alti, ma almeno possono avere la pace della mente che non lasceranno dietro un onere finanziario per i propri cari dopo che sono andati.

La cosa che i consiglieri devono fare assolutamente quando aiutano il piano del pensionamento del loro cliente, specialmente dopo aver raggiunto i 60 anni, è avere discussioni aperte e oneste. La comunicazione e le aspettative sono fondamentali per tutti gli aspetti della consulenza finanziaria, ma questo è particolarmente vero quando si tratta della pianificazione del pensionamento, investendo con saggezza e pianificazione delle risorse. (Per ulteriori informazioni, consultare: Consulenti: avere i clienti in cerca di pensione per dimensione.)