Le persone nei loro anni '30 e '40 dovrebbero concentrarsi sulla costruzione di un livello base di sicurezza finanziaria e di andare avanti in termini di carriera. Questi sono importanti anni di pianificazione finanziaria ei clienti possono trarre vantaggio dalla solida consulenza in materia di pianificazione finanziaria.

Nel momento in cui le persone raggiungono i loro 30 anni è giunto il momento di arrivare al mondo del lavoro con il loro piano finanziario se non lo hanno già fatto. Per fortuna, le millenarie sembrano essere più affermate finanziariamente in un'età precedente rispetto a molti nelle generazioni precedenti.

Il passo finanziario più semplice è quello di ottenere la spesa sotto controllo. È sempre meglio vivere sotto i propri mezzi. Ciò consente di risparmiare per la pensione, il college, una casa e tutte le altre cose che la gente desidera fuori dalla vita. (Per ulteriori informazioni, vedere: Miglior modo di risparmiare per il pensionamento senza un IRA o 401 (k). )

Indirizzo debito eccessivo quanto prima possibile. Questo potrebbe essere prestiti agli studenti o debito con carta di credito - ottenere quello che puoi pagare e sviluppare un piano di pagamento per il resto.

Non si tratta di soccorrere un consulente per vendere prodotti finanziari costosi o inutili, ma piuttosto ottenere suggerimenti di pianificazione finanziaria obiettivi con il minor numero di conflitti di interesse possibile.

Trent'anni si muovono avanti nelle loro carriere, acquistando case, avviando imprese, sposandosi, avendo figli e un sacco di altre cose cresciute. Il successo finanziario può coinvolgere un sacco di palline in aria. Un pianificatore finanziario qualificato può aiutare a fornire una road map finanziaria. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Consulenti: avere i clienti in cerca di pensione per dimensione

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Per i clienti dei loro 40 anni, un piano finanziario è obbligatorio. Il pensionamento è un modo per scappare, ma non molto lontano. Il college per i loro bambini può essere incombente o possono guardare le scuole materne se hanno ottenuto un inizio successivo per avere figli, che oggi non è raro. Come finanzieranno il pensionamento e il college?

Singoli in questa fascia di età devono pianificare il finanziamento del pensionamento e altri obiettivi finanziari tramite un reddito e probabilmente bisogno di aiuto. Inoltre, uno può essere divorziato, che porta in gioco un insieme aggiuntivo di problemi di pianificazione finanziaria.

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Salvare per il pensionamento Speriamo che il tuo cliente ha iniziato a contribuire a un piano di pensionamento dell'IRA e / o del loro datore di lavoro, non appena essi ha iniziato a lavorare. Nel momento in cui le persone raggiungono i loro 30 anni, sono probabilmente più stabilite nelle loro carriere, il che significa salare i soldi per la pensione e altri obiettivi finanziari.Questo è un ottimo momento per fare alcune proiezioni di pensione per un cliente. Negli anni '40, le persone avrebbero dovuto accumulare una cifra decente verso la pensione, ma si sarebbero trovati costretti da costi di college incombenti se avessero bambini nei loro anni '20 o '30. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti per la formulazione di un piano di pensionamento

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Un piano finanziario e le proiezioni per il pensionamento devono essere un must in questa fase della vita. È il cliente in pista per accumulare ciò di cui hanno bisogno per la pensione? Devono risparmiare di più? Nei loro quarant'anni c'è ancora il tempo di chiudere le lacune. Un dettagliato risparmio pensionistico e strategia di investimento dovrebbero costituire una crescita fondamentale del processo di pianificazione finanziaria discusso in precedenza. I consiglieri finanziari dovrebbero incoraggiare questi clienti a consolidare qualsiasi vecchio account di pensionamento come IRA o 401 (k) s da vecchi datori di lavoro per assicurare che questi fondi siano investiti correttamente per il pensionamento. Oltre ad un piano di pensionamento sul posto di lavoro, i clienti dovrebbero utilizzare IRA (tradizionali e Roth) come appropriati per la loro situazione. Per coloro che sono lavoratori autonomi, hanno bisogno di utilizzare veicoli come un SEP-IRA, un solo 401 (k) o altri conti appropriati per assicurarsi che stanno risparmiando per il loro pensionamento.

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Assicurazione sulla vita, pianificazione del patrimonio

È fondamentale che i genitori di minori abbiano una volontà o un altro documento di pianificazione della proprietà in posto che nomina un tutore legale per i loro figli in caso di morte. L'assicurazione sulla vita è anche un must per i genitori nel loro 30s e 40s. A meno che non ci siano problemi di salute, l'assicurazione a lungo termine è generalmente molto conveniente e offre un modo conveniente per coprire le esigenze di un coniuge e bambini sopravvissuti in caso di morte prematura e prematuro. Un problema correlato è assicurarsi che tutte le denominazioni dei beneficiari sui conti pensionistici, le rendite e le polizze assicurative siano aggiornate e che siano specificati i beneficiari corretti. )

I singoli clienti in queste fascioni di età dovrebbero fare un certo livello di pianificazione della proprietà anche se comporta solo l'acquisizione dei loro beneficiari in linea e l'assunzione di alcuni copertura assicurativa vita per garantire che la loro famiglia non comporti spese per pagare i loro funerali e risolvere i loro affari.

Con una tendenza verso le persone con figli più tardi nella vita, questi tipi di problemi potrebbero non essere accaduti a clienti che in precedenza si sono concentrati su se stessi e forse sulle loro carriere. Questa è una grande opportunità per i consulenti finanziari di istruire questi nuovi genitori in merito a ciò che devono fare per garantire la sicurezza finanziaria della nuova famiglia. (

) Tutti in queste parentesi di età, sia sposati che singoli, dovrebbero avere la copertura di disabilità. Ciò è un'assicurazione di stile di vita ed è spesso disponibile attraverso il loro pacchetto di benefici ai dipendenti sul posto di lavoro. Contribuire a un conto di risparmio sanitario

Se i tuoi clienti hanno accesso ad un piano di assicurazione medica altamente deducibile tramite il proprio datore di lavoro o privatamente, li incoraggiano a contribuire quanto più possibile a un conto di risparmio sanitario (HSA).Questi conti permettono ai contributi di entrare in una base fiscale differita e i prelievi fiscali gratuiti sono consentiti per spese mediche qualificate.

Se possono permettersi di coprire tutti o gran parte delle loro spese mediche mentre lavorano da altri fondi, possono lasciare che questo conto cresca per finanziare le spese sanitarie in pensione. A partire dagli anni '30 o '40, il conto potrebbe creare una somma che avrebbe aiutato a somministrare uno dei maggiori busters di bilancio per la pensione. . La linea inferiore

I clienti nei loro anni '30 e '40 devono concentrarsi sulla pianificazione finanziaria. (Per ulteriori informazioni, vedere:

5 domande da chiedersi prima di ritirarsi. Il pensionamento è ancora un po 'lontano, ma non tanto lontano come era. Il risparmio pensionistico dovrebbe essere una priorità. Per coloro che sono sposati e hanno figli, la protezione dei loro cari in caso di morte o disabilità dovrebbe anche essere una priorità. Questo è un ottimo momento per i consulenti finanziari dimostrare il proprio valore e per costruire rapporti di clientela a lungo termine. (Per le relative letture, vedere:

Evita questi errori del portafoglio di pensionamento

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