Salvare abbastanza soldi per la pensione può essere difficile per chiunque. Ma spesso è particolarmente difficile quando si lavora per una piccola impresa. Uno dei tre lavoratori americani non dispone dell'accesso a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, tra cui più della metà dei dipendenti delle imprese con meno di 50 dipendenti, secondo "Costruire un sistema pensionistico del 21 ° secolo", un foglio informativo della Casa Bianca rilasciato in ritardo Gennaio.

Oltre a ciò, i contraenti indipendenti, i lavoratori a tempo parziale ei lavoratori a temp. Sono spesso inadempienti a tali piani. E coloro che non possono salvare attraverso i loro lavori raramente risparmiano affatto, la relazione ha aggiunto: "meno di 10% dei lavoratori senza accesso a un piano di lavoro contribuiscono da soli ad un conto di risparmio di pensione" come un'IRA.

Nel suo bilancio per l'esercizio finanziario 2017, l'amministrazione Obama cercherà di affrontare queste scarsità con una nuova ondata di misure legislative allargate per espandere e rivedere il nostro attuale sistema di risparmio. Molte di queste proposte si applicano specificamente alle piccole imprese e il modo in cui possono offrire piani di pensione ai propri dipendenti. Qualunque cosa accada al budget, vale la pena conoscere queste opzioni se si possiede o lavora per una piccola impresa.

MEP Plans

Il costo della creazione e del mantenimento di un piano pensionistico qualificato può essere elevato per molte piccole imprese. Alcuni possono partecipare a un piano multiplo di datori di lavoro (MEP), che consente a molte aziende separate di adottare un piano di pensionamento unico che sia a disposizione dei propri collaboratori collettivamente. Questo accordo condivide efficacemente i costi di adozione e di amministrazione del piano tra tutti i datori di lavoro del gruppo e rende quindi il piano più economico per tutti. Ma la legge attuale impone che solo i datori di lavoro che abbiano un "legame comune" siano in grado di farlo, che in genere significa che devono essere nello stesso settore o appartenere alla stessa unione. Un'azienda che non ha accesso ad altre imprese simili nella sua linea di attività è fuori dalla fortuna. Ad esempio, un gruppo di imprese di costruzione è in grado di creare un'associazione che consente loro di coprire tutti gli stessi ombrelli di piano, ma una catena di ristoranti non poteva aderire a loro.

Il presidente vuole rimuovere la restrizione obbligatoria comune affinché le imprese del settore

qualsiasi

possano riunire insieme per creare un piano di pensione unico per i loro lavoratori. Ciò consentirebbe in modo efficace un gruppo di datori di lavoro situati vicini tra loro, ad esempio in un centro commerciale, per partecipare a un piano combinato e conveniente. Vorrebbe inoltre consentire ai dipendenti che si spostano da una società all'altra nello stesso piano per conservare i loro conti pensionistici, in modo che non sia necessario un rollover o un trasferimento di fondi.L'espansione degli eurodeputati renderebbe inoltre più facile alle entità non profit e ad alcuni altri tipi di datori di lavoro offrire piani di pensione ai contraenti e ai contraenti autonomi (che ora non possono partecipare). Altre idee La riorganizzazione dell'amministrazione del sistema di pensionamento include anche:

Eligibility for Non-Staffers.

I dipendenti a tempo parziale che hanno lavorato in una società per almeno 500 ore all'anno per tre consecutive sarebbero automaticamente autorizzati a partecipare al piano esistente della società.

• A Boost per i datori di lavoro. Le piccole aziende che creano un piano di pensione sono già ammesse a ricevere un credito fiscale speciale (vedi
• Credito d'imposta per spese di piano sostenute dalle piccole imprese ). Quel credito sarebbe triplicato. Inoltre, le imprese che aggiungono l'iscrizione automatica ai loro piani avrebbero ricevuto un credito aggiuntivo. IRA per tutti. I datori di lavoro che non offrono un piano di pensionamento dovrebbero registrare automaticamente i loro lavoratori in un tradizionale o Roth IRA. La MYRA sarebbe disponibile anche per tutti i lavoratori che non hanno accesso a qualsiasi tipo di piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro; possono depositare direttamente i guadagni in questi conti tramite i loro datori di lavoro o le loro banche.
• Maggiore amicizia dell'utente. La portabilità del piano sarebbe semplificata, rendendo più facile per i lavoratori che cambiano posti di lavoro per scorrere un piano 401 (k) o altro fondo qualificato nel piano offerto dal loro nuovo datore di lavoro e per evitare i 3 più comuni 401 k) Errori di rollover
• . Gli amministratori di piano ei consulenti finanziari sarebbero obbligati a offrire consigli che siano esenti da conflitti di interesse e incondizionatamente nell'interesse del lavoratore. Supporto per gli Stati. Circa 20 stati stanno elaborando i propri piani di pensione, aggiungendo ai quattro già sviluppati da Illinois, Oregon, Washington e New Jersey. Il Dipartimento del Lavoro emette ulteriori orientamenti e regolamenti su questi piani sponsorizzati dal governo nel prossimo futuro, assicurando che lavorino in tandem con le leggi federali esistenti. La linea inferiore
• L'agenda collettiva proposta dal presidente Obama avrebbe fornito ad altri 30 milioni di americani l'opportunità di iniziare a partecipare a un piano di pensionamento sponsorizzato dal datore di lavoro, stima della casa bianca. Un principio fondamentale renderebbe più facile per molti piccoli datori di lavoro offrire piani di pensionamento ai propri lavoratori tramite un accordo MEP che sarà molto più economico rispetto ai piani individuali. L'amministrazione sta analizzando anche diversi modi per rendere tutti i conti e piani di pensione più convenienti e user-friendly. L'ultimo ordine del giorno: offrire a tutti i lavoratori americani ovunque una pari opportunità di risparmiare per la pensione, basandosi sul lancio del mio ARI in autunno (vedi

).