Le piccole imprese possono in genere prendere in prestito dalle banche commerciali, dalle varie organizzazioni affiliate alla Small Business Administration (SBA) o da altre società di prestiti basati su Internet. Il primo passo nel processo è quello di determinare le esigenze di finanziamento e come l'azienda utilizzerà i proventi di prestito. Il passo successivo è quello di scrivere un business plan sano che elenca gli obiettivi aziendali, le proiezioni finanziarie e come la strategia aziendale sia allineata alle esigenze di finanziamento.

Poi considerate vari fattori di credito che possono migliorare le probabilità di ottenere un prestito, come la presenza di garanzie, il positivo potenziale di flusso di cassa e gli strumenti di gestione delle risorse. Successivamente, assemblare la documentazione di un prestito che comprende diversi documenti legali e finanziari. Infine, compilare un elenco delle organizzazioni di prestiti e iniziare a contattare e incontrarsi con loro per misurare chi è interessato a prestare un prestito e su quali termini, prima di accontentarsi della migliore partita disponibile.

Requisiti di finanziamento

Prima di contattare un prestatore, valutare attentamente la situazione finanziaria e determinare le finalità del prestito. In particolare, capire quanti flussi finanziari generano l'attività e quali aree principali necessitano di infusione di capitale. L'attività potrebbe essere necessario espandere. L'attività può partire da zero e ha bisogno di finanziamenti per l'acquisto di beni patrimoniali e di finanziamento del capitale circolante, come l'acquisto di inventario necessario, il pagamento di fornitori e la copertura di altri costi operativi fissi.

A seconda della natura di un'impresa e del fabbisogno di finanziamento, i creditori possono richiedere un compenso diverso per i rischi presunti. Se l'azienda opera in un settore ciclico e chiede un prestito per l'acquisto di beni patrimoniali, il tasso di interesse è in genere superiore. D'altra parte, un'attività non-ciclica, come un produttore di prodotti alimentari che chiede un prestito per finanziare gli acquisti di inventario, può prevedere minori costi di prestito.

Business Plan

La preparazione di un business plan è uno dei passaggi più importanti dell'applicazione del prestito. Il documento dovrebbe delineare lo scopo dell'attività e il suo funzionamento e dovrebbe contenere i bilanci storici e le proiezioni finanziarie da tre a cinque anni di anticipo. Il business plan dovrebbe anche descrivere come l'azienda intende aumentare i ricavi e i profitti in futuro. Un piano approfondito aiuta entrambe le parti nel prestito. Scendi e pensa attentamente su elementi chiave per il successo dell'impresa.

Mentre ci sono molti strumenti che aiutano a preparare un piano di business forte, lo strumento Business Plan SBA è una risorsa utile per qualsiasi proprietario di piccole imprese.

Altri fattori di credito

Durante la preparazione per l'applicazione del prestito, considerare fattori di credito che possono migliorare le possibilità di ottenere un prestito.Dimostrare che l'attività genera flussi di cassa sufficienti per coprire le spese operative e pagare il capitale e gli interessi del prestito in futuro. Se ci sono collaterali che possono essere impegnati per il prestito, può assicurare un prestatore che ci sono altra fonte del rimborso del prestito.

Dimostrare una gestione solida delle risorse in forma di carattere e capacità manageriali efficaci e di importanti metriche manageriali chiave, come il capitale circolante positivo, il basso rapporto debito / capitale e un comprovato successo di rimborso del debito.

Elenco di controllo della documentazione di prestito

Le organizzazioni di prestiti forniscono una lista di controllo della documentazione per un'applicazione di prestito di piccole imprese, che comprende tipicamente diversi documenti come dichiarazioni bancarie, rapporti di credito personali e aziendali, dichiarazioni dei redditi, locazioni commerciali, licenze commerciali incorporazione, background personale e curriculum.

Contattare i prestatori

Dopo aver completato tutti questi passaggi, identificare le istituzioni finanziarie e contattarle per avviare interviste personali. Un pool più grande di potenziali istituti di credito significa migliori possibilità per una domanda di prestito di successo. Si consideri le organizzazioni affiliate a SBA, che sono in grado di fornire finanziamenti a costi inferiori a causa delle garanzie statali U.