Anche se il patrimonio netto degli americani non è ancora recuperato dalla Grande Recessione del 2007-2009, molti di noi continuano a sognare di ritirarsi presto. Un sondaggio da parte del fornitore di servizi finanziari TIAA-CREF all'inizio del 2014 ha scoperto che il 37% degli americani intende andare in pensione prima dell'età di 65 anni.

Non tutti avranno una scelta in materia, naturalmente. La perdita di posti di lavoro, i problemi sanitari o le responsabilità familiari possono interrompere i piani pensionistici migliori, forzando le persone fuori dalla forza lavoro prima del previsto. Secondo i rapporti del 2016 dalla Social Security Administration, l'età media in cui i pensionati di oggi sono in pensione è relativamente presto 63.

Tuttavia, se sei abbastanza fortunato da avere il controllo su quando ti ritiri, vale la pena pensare attraverso i pro ei contro prima di prendere decisioni improvvise. Anche se potete permettersi di andare in pensione presto, potrebbe non volerlo.

Alcuni professionisti di ritirarsi anticipatamente

1. Potrebbe essere un bene per la tua salute.

Uno studio del 2002 dei funzionari britannici ha rilevato, ad esempio, che i pensionati all'età di 60 anni non avevano alcun effetto sulla salute fisica dei soggetti e che coloro che avevano un lavoro di livello superiore hanno registrato un miglioramento della salute mentale, forse perché non erano più soggetta a stress sul lavoro (e aveva pensioni migliori rispetto ai lavoratori più bassi). Altri studi, però, hanno suggerito che il pensionamento può essere pericoloso per la tua salute, come si arriva nella sezione successiva.

2. Potrai godere di più tempo per il viaggio.

Quanto prima ti ritiri, più anni che avrai prima che i problemi di salute inizino a limitare la tua mobilità. 3. È un'occasione per iniziare una nuova carriera.

Se sognate di cambiare campi o di avviare la propria attività, prima sarà meglio di più tardi. Sarai un candidato più desiderabile per molti datori di lavoro, più anni che hai davanti a te. E se vuoi essere il tuo capo, avrai più tempo per liberare il tuo business. Un business che lanci all'età di 60 anni, per esempio, potrebbe facilmente tenervi intellettualmente contestati e fuori dal male per altri 20 anni o più. Vedere Non rimanere in carriera iniziale di sostituzione invece .

Alcuni comportamenti di pensionamento anticipato

1. Potrebbe essere cattivo per la tua salute.

Un'analisi del 2008 da parte dell'Ufficio Nazionale di Ricerca Economica ha riportato che il pensionamento porta a una diminuzione della salute mentale e della mobilità, e aumenta altri risultati di salute, come malattie cardiache e ictus. Mentre questo è un argomento per ritardare il pensionamento, questi problemi non sono inevitabili. La relazione ha anche concluso che i pensionati che sono rimasti fisicamente attivi e socialmente connessi hanno meno probabilità di soffrire di eventuali effetti negativi. 2. I tuoi vantaggi previdenziali saranno più piccoli.

Prima si comincia a prendere Social Security, più basso sarà il tuo beneficio.Se sei nato nel 1960 o più tardi, ad esempio, e cominci ad assumere benefici all'età di 62 anni, la prima età a cui sei ammessa, i tuoi benefici mensili saranno inferiori del 30% se aspettate fino all'età di 67 anni, si riferisce alla tua "età completa di pensionamento. "Per ogni anno si rinvia a partire da 67 a 70 anni, riceverai un ulteriore 8% della tua prestazione mensile. Dopo l'età 70, non c'è nessun ulteriore bonus per ritardare. 3. I risparmi di pensionamento dovranno durare per più anni.

Se si passa all'età di 62 anni e vive a 90, diciamo, i tuoi IRA e altri risparmi dovranno coprire 28 anni. Se si passa a 70 anni e vive per la stessa durata, i risparmi dovranno durare solo 20 anni. Lavorare più a lungo significa anche che avrai più anni per contribuire ad un 401 (k) o ad altri piani di pensionamento e il denaro nel tuo piano avrà più tempo per comporre. "Una regola semplice da valutare per stimare la tua capacità di pensionamento è quello di moltiplicare il tuo attrattivo atteso sui portafogli di investimento che integrerà la sicurezza sociale e altre fonti per 25. Se hai tale somma di denaro nei tuoi conti combinati, sei pronto a mettere una matita. Se sei "vicino", pensa due volte ", dice Stephen J. Taddie, managing partner, Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.

" Un mito comune è che le vostre spese diminuiscono in pensione ", afferma Jennifer E Myers, CFP®, presidente di SageVest Wealth Management, McLean, Va. "Raramente riteniamo che sia il caso di tre ragioni primarie. In primo luogo, hai semplicemente più tempo sulle vostre mani per godere, partecipare e spendere. In secondo luogo, quando gli individui invecchiano, tendono ad esternalizzare di più, stratificando nuove spese. In terzo luogo, le tue spese sanitarie tendono ad aumentare quando invecchiate. È importante assicurarsi che i tuoi beni possano sostenere potenziali, e forse inevitabili, crescita della spesa per tutta la vita. “

4. Devi trovare un'assicurazione sanitaria.

A meno che il tuo ex-datore di lavoro lo preveda, dovrai pagare l'assicurazione sanitaria da soli finché non hai diritto a Medicare all'età di 65 anni. 5. Potresti annoiarsi e non funzionare.

Molti pensionati hanno un tempo molto difficile passare dalle routine quotidiane di un lavoro a tempo pieno alla vita non strutturata del pensionamento. Possono anche perdere i loro ex colleghi (a volte anche il capo) e desiderano tornare. Purtroppo, non è facile tornare nella forza lavoro una volta che lo hai lasciato, volontariamente o altrimenti. Una relazione del 2012 del U. S. Government Accountability Office ha rilevato che le persone di età superiore ai 55 anni hanno bisogno di più tempo per trovare nuovi posti di lavoro rispetto alle loro controparti più giovani. Un Mondo Medio

Se non si vuole andare in pensione presto per paura ti pentirai la decisione, ma non desideri aspettare così tanto tempo che tu perdi i piaceri del pensionamento, ci sono modi per avere il meglio di entrambi i mondi. Un esempio: si potrebbe fare alcuni dei viaggi che hai salvato per i tuoi anni di pensionamento mentre stai ancora lavorando. Oppure, potresti cercare di negoziare un piano di lavoro ridotto con il tuo datore di lavoro e godere della vita di un pensionato nei tuoi giorni fuori, un accordo che viene spesso chiamato "pensione in fase."

La linea di fondo

Decidere quando andare in pensione è una decisione complessa che non è solo una questione di dollari e centesimi. La tua salute, gli obblighi familiari e il temperamento individuale sono tutti in esso, o almeno dovrebbero. Forse la cosa più importante è se hai pensato a quello che intendi fare con i tuoi anni di pensionamento, ma molti di loro stanno avanti. Come afferma il vecchio cliché di vecchiaia, è importante non solo ritirare

da qualcosa ma a qualcosa.