Molte persone fantasie circa il finanziamento di un buon pezzo del loro pensionamento vendendo la loro casa attuale, acquistando un posto più piccolo e investendo la differenza per il reddito. In realtà, tuttavia, spesso raccolgono molto meno profitto di quanto avrebbero potuto sperare.

Fatto a destra, ridimensionamento può ancora essere una buona idea. Potresti non solo camminare con più soldi, ma anche semplificare la tua vita e ridurre i costi di manutenzione domestica e di utilità per gli anni a venire. Per raggiungere questo felice risultato, devi guidare attorno alle insidie ​​impreviste che riducono così danneggiate. Ecco quattro trappole che attendono i downsizers, con modi per evitare ciascuno.

Trappola # 1. Sovrastimare ciò che vale la tua casa attuale

È facile fantasizzare circa il prezzo elevato che la tua casa verrà a recuperare. Forse i vicini della strada hanno venduto loro per una somma stravagante, o così hanno detto, e sono stati ultimamente visto imballare il loro nuovo Bentley e dirigendosi per Acapulco. Le probabilità sono che non sapete (a) cosa hanno effettivamente effettuato l'affare dall'accordo; (b) come la loro casa differisca dalle vostre qualità che i potenziali acquirenti hanno più valore; o (c) se il mercato immobiliare a quel punto fosse migliore o peggio di quello che è ora.

Un'indagine di fine 2012 da parte di HomeGain, un sito immobiliare, ha scoperto che il 75% dei venditori domiciliari sarebbe sopravvalutato di quanto valgono le loro case, secondo i loro agenti immobiliari. La quota più grande, il 36%, ha fissato il valore della propria casa a 10-20% in più rispetto al mercato che avrebbe probabilmente fornito.

Cosa fare invece:

Consultare diversi agenti immobiliari locali per ottenere una stima spasiva del valore di mercato attuale della tua casa. Più di uno è importante: un agente che disperatamente vuole il tuo elenco potrebbe darti una stima troppo rosa. Potresti anche assumere un apprezzatore indipendente. "Tutti i buoni consiglieri sul reddito da pensione devono avere un elenco di agenti immobiliari rinomati specializzati nel mercato senior e possono aiutare i pensionati a stimare il valore della loro casa", dice Dave Anthony, CFP®, presidente di Anthony Capital, LLC, a Broomfield, Colo.

Qualsiasi numero di siti web, compreso Realtor. com e Zillow. com, ti darà informazioni su quali case della vostra zona hanno venduto per recente. È inoltre possibile utilizzare gli estimatori online delle maggiori banche, come Bank of America e JP Morgan Chase, per determinare un valore della casa. Come per gli agenti immobiliari, è meglio controllare alcuni di questi, in parte perché utilizzano formule diverse per arrivare alle loro stime.

Quando parli con gli agenti o gli apprezzatori, chieda di cose poco economiche che puoi fare per aumentare il prezzo di vendita della tua casa. La maggior parte degli esperti afferma che i grandi lavori di ristrutturazione non sono una buona idea, a meno che la tua casa non sia un relitto totale, perché raramente ricompensa il loro costo. (Vedi

Miglioramenti domestici che effettivamente pagano

).Nel rimodellamento "Rapporto sui costi del 2014", anche il progetto che ha recuperato il suo valore più - una nuova porta d'ingresso in acciaio - ha perso i soldi, anche se è venuto vicino alla rottura anche al 96,6%. Altri progetti sono andati ben poco. Nuove finestre in vinile sono rimborsate solo 78,7%, per esempio, e un rimodellamento da bagno solo 72,5%. La lezione qui: salva te stesso il denaro e il fastidio e lascia che i prossimi proprietari della tua casa si occupino di quei tipi di progetti; i loro gusti possono differire da quelli di te. Ancora, alcuni semplici abeti rossi, come la vernice fresca qua e là, che potano intagliare arbusti ricoperti e disordinare la tua casa dall'alto verso il basso, possono valere la pena. Se lo si desidera, è possibile impegnare i servizi di uno stager professionale per aiutarti. Per consigli gratuiti sul tema, basta fare una ricerca web sulla frase "home staging. " Trappola # 2. Sottoponendo ciò che una nuova casa ti costerà

Proprio come le persone tendono ad essere ottimistiche su ciò che le loro case vendono, probabilmente potrebbero immaginare che avranno un furto nel prossimo posto che acquistano. Vale la pena ricordare che i potenziali acquirenti della vostra casa attuale - ei venditori del tuo prossimo - stanno pensando allo stesso modo.

Cosa fare invece:

Utilizza gli strumenti sopra elencati per ricercare i recenti prezzi di vendita per trovare quello che puoi aspettare per pagare per il tipo di casa che intendi acquistare. Se stai pensando di spostarsi in una nuova area, tuttavia, non c'è nessun sostituto per trascorrere un po 'di tempo e visitare le case potenziali. Anche se si ha familiarità con un posto da dove vive, potrebbe pagare per visitare in diverse stagioni per assicurarsi che sarai felice là tutto l'anno. Un corso prudente, se avete il tempo, è quello di passare in zona e affittare per un anno o giù di lì prima di acquistare. Troppi pensionati muovono impulso, rimpiangono la loro decisione e finiscono per chiedere nuovamente il furgone mobile.

Attenzione ai costosi add-on che potrebbero aumentare il prezzo della vostra nuova casa al di là delle stime. E 'facile per un nuovo condominio a due camere da letto in alcune aree per avvicinarsi al prezzo di una casa con quattro camere da letto, soprattutto se si decide di concedersi a tutti i comfort più recenti. Trappola # 3. Ignorare le implicazioni fiscali

A meno che non si guadagna un profitto enorme sulla vendita della tua casa (e se lo fai, complimenti), non dovresti dovere alcuna imposta sul reddito. Le regole IRS attuali consentono alla maggior parte delle coppie di escludere fino a 500.000 dollari di guadagni dal loro reddito imponibile. I singoli possono generalmente escludere fino a $ 250.000.

Le regole prendono in considerazione anche quanto tempo hai posseduto e vissuto in casa, tra gli altri fattori. Sono tutti spiegati nella pubblicazione IRS 523, "Vendere la tua casa. "

" Se sei in una fascia fiscale del 0%, del 10% o del 15%, puoi pagare zero imposte sulle plusvalenze. Tuttavia, se non sei in una fascia di imposta bassa - e non soddisfa l'esclusione o ha ottenuto un notevole profitto sulla vendita della tua casa - puoi considerare l'utilizzo di una strategia di raccolta delle perdite fiscali, di compensare azioni, obbligazioni o mutui perdite di fondi con i guadagni dal momento che è depositato sul programma D ", spiega Carlos Dias Jr., gestore di ricchezza a Excel Tax & Wealth Group di Lake Mary, Fla. (Per ulteriori informazioni, vedere

Raccolta di perdite fiscali: riduzione delle perdite d'investimento

.) Anche se non si deve la tassa sul reddito sono altre considerazioni fiscali da fattorizzare prima di scegliere di spostare. Alcune destinazioni di ritiro popolari hanno tasse di proprietà elevate. Un luogo con tasse di proprietà basse potrebbe avere maggiori imposte sul reddito o sul reddito, o potrebbe tassare diversamente il tuo reddito da pensione. Cosa fare invece:

Prima cercare di determinare il tuo guadagno probabile. Non è solo la differenza tra quello che hai pagato per la tua casa e quello per cui hai venduto, ma la differenza tra il prezzo di vendita e la base del tuo costo di casa. La base di costo comprende quello che hai pagato inizialmente, oltre a qualsiasi miglioramento permanente che hai fatto nel corso degli anni. Anche la pubblicazione 523 di IRS li spiega.

Confronta le imposte sul reddito e sulle proprietà in cui si intende spostare con quelli della posizione corrente. Guarda anche in qualsiasi pausa speciale per i proprietari di abitazione di una certa età. Il sito web del dipartimento fiscale o del reddito dello Stato è un buon punto di partenza. Figura la nuova situazione fiscale nel tuo budget per la pensione e vedere se taglierà il tuo conto fiscale o il risultato in un più alto onere fiscale complessivo. Trappola # 4. Dimenticare i costi di chiusura

Se sono passati anni da quando hai acquistato una casa, hai dimenticato tutti i costi di chiusura che dovevi pagare all'epoca. Quelli probabilmente includevano spese legali, spese di registrazione, assicurazioni di titolo e una lunga lista di spese diverse. Non solo dovrai pagare i costi di chiusura quando acquisti la tua prossima casa, anche tu sarai di fronte ad un secondo set di venditori di casa. Più significativamente, queste possono includere commissioni immobiliari fino al 6% e talvolta più elevate se si utilizza un agente.

Cosa fare invece:

Le commissioni degli agenti possono essere negoziabili, perciò cerchi di ottenere la figura più favorevole possibile inchiodata all'inizio. In qualità di acquirente potresti persuadere un venditore desideroso ad assorbire alcuni dei costi di chiusura, ma tenere a mente che chi acquista la tua casa proverà probabilmente la stessa manovra su di te. Altrimenti, prevede di portare il tuo libretto di assegni e di scrivere molti controlli.

La linea inferiore La riduzione della dimensione della tua casa può essere un modo per liberare alcuni soldi aggiuntivi per la pensione, ma eseguire i numeri prima di avviare l'imballaggio. Potresti trovare modi in cui non ti sei reso conto che ti farà risparmiare denaro sull'interruttore. Oppure potresti decidere che paga per ritirarsi in loco, almeno per ora.