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Riequilibrare i tuoi conti d'imposta imponibili quando una attività scende più del 5% dalla sua destinazione di destinazione.

Esempio

Supponiamo di acquistare tre fondi scambiati in borsa (ETF) e assegnare il 50% del portafoglio al fondo A, il 30% per il fondo B e il 20% per il fondo C. Il fondo B si concentra su un settore che si toglie poco dopo che si acquista le proprie azioni, mentre i fondi A e C stanno affollando lungo la pigrizia. Un anno dopo, l'allocazione degli asset è cambiata al 40% per finanziare A, il 45% per finanziare B e il 15% per il fondo C. Da un lato, questo significa che il valore del dollaro del tuo portafoglio è notevolmente aumentato. Tuttavia, l'esposizione a rischio è ben lungi dal segno, poiché hai consentito di assegnare l'allocazione dell'assistente fino a raggiungere l'obiettivo desiderato. Una correzione nel settore del comparto B potrebbe colpire il tuo portafoglio duro.

Soluzione

Crea un avviso (o un ordine di riequilibrio automatico) che viene attivato non appena uno dei fondi passa oltre il 5% dall'assegnazione degli asset desiderata. In questo caso, ciò significa vendere alcune azioni del fondo B e arare i profitti in A e C fino al restauro del saldo 50/30/20. I guadagni sono garantiti, mentre il rischio rimane ad un livello adeguato.

Costi e tasse di transazione

Anche se il tuo broker offre di riequilibrare automaticamente dopo una fluttuazione pari al 1%, consentendo al 5% di spazio di wiggle mantiene i costi di transazione inferiori. Quanto più ti accoppiate con il tuo portafoglio, più felice il tuo broker sarà, grazie a tutte le tasse che pagherai. Dopo un po ', anche le tasse basse iniziano a prendere un morso dal tuo totale ritorno.

Poiché questo è un conto imponibile, ogni transazione è un evento imponibile. La riequilibrazione può significare un sacco di problemi quando il tempo fiscale viene in giro. Qualsiasi profitto che ti rendi conto, come vendere le quote del fondo B in questo esempio, significa che dovrai impegnare la tassa di capital gain.