Una popolazione di minoranza in rapida crescita negli Stati Uniti presenta opportunità significative per i consulenti finanziari.

Attualmente, circa il 17% della popolazione dell'US è ispanica, poco più del 13% è afro-americano e il 5% è asiatico. Ma entro il 2060 l'U. Census Bureau progetti che gli ispanici rappresenteranno il 31% della popolazione. La popolazione asiatica dovrebbe crescere a circa l'8% e gli afroamericani rappresenteranno il 14,7% della popolazione. Questo rappresenta un significativo cambiamento demografico.

I consulenti che cercano di toccare questi segmenti della popolazione dovranno comprendere le singole viste e le esigenze degli investimenti di ogni gruppo e adattare i propri servizi in modo adeguato per soddisfare questa base in espansione di potenziali clienti.

Un white paper di Spectrem Group, intitolato Gestione della ricchezza di marketing agli investitori etnici , fornisce una panoramica sugli investitori africani, ispanici e asiatici ricchi o ricchi. Evidenzia le differenze tra questi tre gruppi rispetto a tutti gli altri investitori in termini di conoscenza degli investimenti percepiti e della dipendenza del consulente. (Per ulteriori informazioni, vedere: Tendenze che sfidano i consulenti finanziari .)

Lo studio ha scoperto che l'80% degli investitori non minori si considera abbastanza informato o ben informato sui prodotti finanziari e sugli investimenti. Gli investitori afro-americani hanno avuto la stessa percentuale, anche se solo il 17% si considera molto competente rispetto al 23% del gruppo di investitori non di minoranza. (Per la relativa lettura, vedere:

Guida di un consigliere finanziario ai clienti millenari

.) Solo il 75% degli investitori asiatici ricchi o ricchi e il 66% degli investitori ispanici si considerano abbastanza informati o molto esperti quando si tratta di investimenti. Il ventidue per cento degli investitori asiatici e il 16% degli investitori ispanici si considerano molto esperti. Dipendenza dai consulenti

Gli investitori di minoranza hanno meno probabilità di utilizzare consulenti finanziari. Lo studio ha scoperto che il 41% degli investitori asiatici si considerano auto-diretti, il che significa che fanno tutte le loro decisioni di investimento senza un consulente. Il 36% degli ispanici e degli afro-americani sono autogestiti, rispetto al 32% degli investitori non minorenni. Molti degli investitori intervistati non credono che abbiano un portafoglio che richiede un consulente, altri non vogliono pagare tasse di consulenti, mentre alcuni pensano di poter sovraperformare i consiglieri.

Anche gli investitori di minoranza ricchi o ricchi hanno meno probabilità di utilizzare un consulente per prendere tutte le decisioni di investimento per loro conto.Solo il 4% degli afro-americani, l'8% degli asiatici e il 9% degli investitori ispanici dipendono da un consulente, il che significa che un consulente gestisce la maggior parte o tutte le decisioni di investimento. Questo confronta con il 13% degli investitori non di minoranza.

Gli investitori di minoranza hanno anche meno fiducia nella capacità del loro consulente di capire la loro tolleranza al rischio. Ottanta per cento degli investitori non di minoranza crede che il loro consulente capisca il loro appetito per il rischio, rispetto al 65% degli asiatici, al 73% degli afro-americani e al 74 per cento degli ispanici. (Per quanto riguarda la lettura, vedere: Che cosa vogliono le donne da un consulente finanziario .)

Gli investitori di minoranza tendono ad essere meno soddisfatti dei loro consulenti finanziari. Gli investitori ispanici sono i più soddisfatti (67%), seguiti dagli afroamericani (55%) e dagli asiatici (42%). Questo confronta con il 75% di tutti gli altri investitori.

Pianificazione della pensione Gli investitori di minoranza ricchi hanno meno probabilità di essere pensionati rispetto alla popolazione generale. Circa quattro su dieci afro-americani sono in pensione, contro il 52% degli investitori ricchi di minoranza. Il divario si spende tra gli investitori asiatici, dove il 35% è in pensione e solo il 27% degli ispanici. Spectrem sottolinea che le famiglie delle minoranze tendono ad essere più giovani. Ciò significa opportunità per i consulenti finanziari come le famiglie più giovani hanno ancora molte decisioni finanziarie da fare, con la pianificazione per la pensione essere uno dei più importanti.

Mentre gli americani di tutte le razze affrontano sfide quando risparmiano abbastanza per la pensione, questo problema è molto più grande per le famiglie afro-americane e ispaniche (per la lettura correlata, vedere:

Come i giovani investitori possono evitare crisi finanziarie < . Lo studio cita un rapporto sull'Istituto Nazionale di Sicurezza sul Retirement 2013 che ha scoperto che meno della metà dei lavoratori afro-americani e ispanici hanno piani di pensionamento sul posto di lavoro e che i loro saldi medi di pensionamento erano quattro volte meno di quelli della popolazione bianca.

Marketing alle minoranze La ricerca suggerisce che i consulenti finanziari che vogliono commercializzare i loro servizi alle minoranze dovrebbero proattivamente avvicinarsi a loro in modo non aggressivo. Essa sottolinea che i principali servizi di gestione patrimoniale tra le minoranze sono la pianificazione finanziaria e la pianificazione degli investimenti, e sottolinea la comprensione della loro tolleranza al rischio. .

Si distingue ulteriormente ciò che i consiglieri dovrebbero tenere a mente quando si commercializzano o che offrono i loro servizi di investimento alle prospettive o ai clienti esistenti in uno o tutti i di queste comunità.

afro-americani

tendono ad essere investitori molto conservatori leggermente meno sicuri di altri segmenti più probabilità di utilizzare diversi consiglieri rispetto a uno o due

avere una maggiore allocazione a reddito fisso rispetto ad altre minoranze

Ispanici

• Probabilmente utilizzare un consulente finanziario
• Probabilmente ancora lavorare e non in pensione
• Maggiore probabilità di avere ricevuto consulenza sulla pianificazione del pensionamento dal consulente
• Più dipendente dai consulenti

Maggiore allocazione agli investimenti alternativi rispetto alle altre minoranze

• Asiatici
• Molto probabilmente essere auto-diretti
• Avere una maggiore tolleranza al rischio
• Avere un rapporto più tentativo con i consulenti finanziari
• Maggior conoscenza dei prodotti finanziari e investimenti

meno probabilità di ricevere una pianificazione finanziaria globale

• La linea inferiore
• Una crescente popolazione minoritaria offre opportunità ai consulenti finanziari.Al fine di correggere e soddisfare con successo questo segmento di popolazione, i consulenti dovranno comprendere le singole viste d'investimento ei bisogni di ciascun gruppo. (Per la lettura relativa, vedere:
• Uno sguardo ai consulenti che servono i clienti di nicchia
• .)